Styringsrenten og kredittkort: renten står stille, men det betyr ikke at kortet ditt er billig. Norges Bank holdt 5. november styringsrenten uendret på 4,5 prosent, og signaliserer at nivået blir liggende en stund. For deg som har saldo på kortet, er det viktigste budskapet at lettelsen uteblir.
Hva sa Norges Bank om styringsrenten?
Sentralbanken holdt renten på 4,5 prosent etter at den ble satt opp i september. Ifølge Norges Banks pressemelding var tolvmånedersveksten i konsumprisene 3,4 prosent i september. Kjerneinflasjonen (KPI-JAE) lå på 3,0 prosent.
Komiteen skriver at renten trolig må bli stående på dette nivået en stund. Den er også forberedt på å sette den opp igjen hvis inflasjonsutsiktene tilsier det. Det kom ingen nye prognoser denne gangen. Neste rentemøte er i desember, sammen med pengepolitisk rapport 17. desember.
Hva betyr styringsrenten og kredittkort for deg?
Styringsrenten og kredittkort henger sammen, men ikke én til én. Bankene priser kredittkortrenten ut fra egne finansieringskostnader, risiko og konkurranse. Når pengemarkedsrentene er høye, blir sjelden kredittkortrenten lavere av den grunn.
Et uendret vedtak betyr derfor at du ikke bør vente på billigere gjeld. Kortrenten er allerede høy, ofte godt over 20 prosent nominelt, og det er lite som tyder på at den faller før sentralbanken faktisk kutter. Les mer om hvordan renter på kredittkort fungerer før du bestemmer deg for noe.
Styringsrenten og kredittkort er også et spørsmål om forventninger. Når sentralbanken sier at renten må bli liggende, tør bankene sjelden å love billigere kort. Forbrukerne ender dermed med å betale full pris for fleksibiliteten.
Et enkelt regnestykke
Anta at du har 30 000 kroner utestående på et kort med 22 prosent rente. Da betaler du omtrent 6 600 kroner i renter over et år, eller rundt 550 kroner i måneden, hvis saldoen ligger urørt. Det er penger som ikke gir deg noe tilbake.
Bør du bytte kort nå?
Det kommer an på hvordan du bruker kortet. Betaler du hele fakturaen hver måned, spiller renten ingen rolle, og da er bonus og forsikring viktigere. Har du restgjeld, er rente og gebyrer det som teller.
Kort som ofte nevnes for lavere rente eller rentefri periode er Ikano Visa, re:member Platinum og TF Bank Mastercard. Sjekk alltid gjeldende vilkår hos utsteder. Rentefri periode gjelder normalt bare for kjøp, og bare hvis du betaler hele beløpet innen fristen.
Bruker du kortet til daglig for bonus eller cashback, kan Bank Norwegian Visa, Santander Red og Cresco Gold være aktuelle. Bonusen er likevel borte på et blunk hvis du betaler 22 prosent rente på restbeløpet.
Slik beskytter du deg mot høy kortrente
Her er noen enkle grep som virker uansett hva Norges Bank gjør i desember:
- Betal hele fakturaen innen forfall, ikke bare minstebeløpet.
- Flytt dyr saldo til et kort med lavere rente, og sjekk gebyr for overføring.
- Sett opp automatisk betaling av hele skyldig beløp.
- Kutt kredittgrensen hvis du ofte havner i rentebærende gjeld.
Vil du sammenligne alternativer? Se sammenligningen av kredittkort, oversikten over alle kredittkort i Norge eller de beste kortene for bonuspoeng.
Husk også at inflasjonen på 3,4 prosent spiser av kjøpekraften din. Penger du bruker på kortrenter, kunne i stedet gått til sparing eller nedbetaling av andre lån. Jo tidligere du får ned saldoen, desto mer holder du igjen.
Hva kan komme i desember?
Norges Bank har sagt at den kan sette opp renten igjen hvis inflasjonen ikke gir seg. Skjer det, vil bankene trolig følge etter med høyere utlånsrenter, og kredittkortene kan bli dyrere. Det er derfor smart å redusere restgjelden nå, mens du fortsatt kan velge selv.
Kort sagt: med styringsrenten og kredittkort i fokus er budskapet enkelt. Renten er stabil, men det er ikke noen god grunn til å la kredittkortgjelden stå. Ta stilling til saldoen din før året er omme.
