Stipendet som kommer ved semesterstart i henholdsvis høst og vårsemesterne kalles populært for «storstipendet» ettersom det er ekstra stort slik at man kan betale depositum for leiebolig og kjøpe pensum ved studiestart. Storstipendet for semesteret høsten 2019 kommer 12. august og er i 2019 på 22.040 kroner.

Det er imidlertid mange som greier å rote bort storstipendet, og ikke bruker det til det de burde, eller sparer tilstrekkelig av det til senere i semesteret, og havner i skvis. Betalingsproblemer blant studenter er dessverre blitt veldig vanlig. Vi har noen lure tips til deg som er stipendet til hvordan du bruker storstipendet best.

Les også: 24 sparetips for studenter

Store forskjeller i utbetalingene

Enten du tar bare stipend, eller stipend og lån, er det store forskjeller i hva du får utbetalt fra Lånekassen fra første måned til den neste. Forskjellene mellom storstipendet og «det vanlige» stipendet er så store, at det er nødvendig å porsjonere ut deler av storstipendet over til de neste månedene. For borteboende studenter med boligutgifter, matkostnader, og andre utgifter, er 8.265 kroner i knappeste laget. Særlig om man ikke har en jobb ved siden av studiene å støtte seg på blir det tunge tak.

Hvilke datoer får man stipend?

Utbetalinger høst 2019	Fullt stipend og lån	Fullt stipend
15. August 2019	kr 22 040	8816
15. September 2019	kr 8 265	3306
15. October 2019	kr 8 265	3306
15. November 2019	kr 8 265	3306
15. December 2019	kr 8 265	3306
Sum for hele semesteret	55100	22040

Vær forsiktig med kredittkort: Kredittkortvettregler for studenter

Mange studenter bruker kredittkort, og det kan det være mange gode grunner til. Kredittkort som for eksempel Komplett Bank Mastercard, 365Direkte Mastercard, Flexi VISA, og Ikano Bank VISA, gir alle cashback – penger tilbake – ved bruk. Faren er at man bruker mer enn man har, og at man mister oversikten over hvor mye man har brukt. Det kan derfor være lurt å lage seg noen regler for når og hvor og hvordan man skal bruke kredittkortene sine. Vi har noen forslag til gode kredittkortvettregler for studenter:

1. Hold det enkelt: Ikke flere enn 3 kredittkort

Det første tipset er å holde det enkelt. Ikke ha flere enn 3 kort. Da er det enklere å holde oversikt. Ønsker du det kjempe enkelt går du for Komplett Mastercard, og bruker det over alt. Med Komplett Mastercard får du nemlig 1% cashback på alle kjøp. Ønsker du å avansere litt mer, tar du også i bruk Flexi VISA og Ikano VISA eller 365Direkte Mastercard om du har bil. Er du en mer avansert kredittkortbruker allerede, kan du fint ha oversikten i Excel eller Google Spreadsheet, men for nybegynnere er det lurt å holde det enkelt.

2. Betal i god tid før forfall

Et annet tips er å betale i god tid før forfall. Gjerne fortløpende, for eksempel 1 gang i uken, men ikke senere enn 2 uker før forfall. Dette er helt uproblematisk. Du er ikke nødt å vente på regningen for å gjøre innskudd på ditt kredittkort. Det eneste du taper på å betale tidligere er renteinntektene du ville fått på bankkontoen din. Dette er snakk om veldig få kroner. Det er mye dyrere å komme til den 15. i måneden og oppdage at du mangler 5.000 kroner for å betale alle regningene; kredittkortrenten er mye høyere.

3. Betal så mye som mulig

Greier du ikke betale alt; betal så mye som mulig så tidlig som mulig. Du må kun betale renter på det beløpet som er utestående på de fleste kredittkortene på markedet. Betal så mye som mulig, så fort som mulig. Slik unngår du å få mer renter og gebyrere enn nødvendig.

4. Prioriter kredittkort

Kredittkortregningene bør komme forran alle andre normale regninger. De fleste selskaper er veldig grei med å få utsatt betaling til ingen eller moderat kostnad. Det gjelder både Studentskipnaden om du leier studentbolig og strømselskapet. Til og med boliglånsavdraget kan utsettes med litt godvilje. Kredittkort? Glem det. Du kan gjerne betale minstebeløpet, men det vil påløpe renter på resten av kravet. Det blir dyrt.

5. Mistet oversikt? Få nedbetalingsplan

Har du mistet oversikten? Få deg raskest mulig en nedbetalingsplan, og søk om refinansiering av gjelden din i en annen bank. Kredittkort er ment for å være veldig korte «lån»; de er ikke ment å vare over flere år. Da er det bedre å ta et lite forbrukslån, et såkalt smålån. Det er mange tjenester som lar deg søke om refinansiering flere steder samtidig. Axo Finans er en av disse, og kan hjelpe deg med å søke gratis om refinansiering i flere banker med et søknadsskjema.

Er du student og trenger noen sparetips? Vi gir deg våre beste sparetips for studenter. Et av de enkleste grepene du kan gjøre som student om du ønsker å spare penger, er å gå over til kredittkort for studenter. Kredittkort for studenter gir nemlig rabatter eller gratis forsikring. Manchester United VISA gir for eksempel gratis reiseforsikring på alle reiser du bestiller med kredittkortet. Andre kredittkort gir rabatter – enten i form av cashback, eller i form av avslag i kassen når du handler. Bruker du alltid kredittkort får du også dra nytte av de unike fordelene det er med å handle med kredittkort i form av bedre forbrukerkjøpsvern.

Beste kredittkort for studenter

Eff 24,6%,35K,12mnd. Totalt 39349

Flexi Visa 4% cashback på drivstoff, klær/sko, sportsutstyr eller flybilletter Høy kredittgrense

Kredittramme: 10 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell 1% rabatt i alle matbutikker Meget lav rente

Kredittramme: 5 000 kr – 100 000 kr Bestill her!Annonse

Eff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa Reise- og avbestillingsforsikring Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United

Anbefalt! Cashback og reiseforsikring! Bestill her!Annonse

Frister ingen? Se vår sammenligning av alle norske kredittkort.

Sparetips for studenter

1. Lag budsjett er det kjedeligste sparetipset man kan få. Men det er antakeligvis et av de nyttigste spartipsene som finnes. Et budsjett er et økonomisk planleggingsverktøy. Du setter opp hvor mye du har i faste utgifter, og hvor mye du har i faste inntekter, og fordeler det som er igjen på sparing og annet forbruk. Budsjettet bør revideres ofte for å være effektivt og nyttig. Går du over budsjettet hver måned, eller annenhver måned, kan du tidlig se økonomiske skjær i sjøen.
2. Før regnskap. Budsjettet er hva du tror skjer, regnskapet er hva som faktisk skjedde. Et godt budsjett er ikke verdt papiret det er skrevet på om du ikke følger det opp. Ved å lage regnskap i tillegg, får du rask tilbakemelding på om budsjettet ditt holdt mål eller ikke. Du kan velge hvor nøye du skal være, men det enkle er ofte det beste og et godt utgangspunkt er; hvor mye sparte du, hvor mye brukte du på bolig, hvor mye brukte du på mat, hvor mye gikk til transport, hva gikk alt annet til. Har du andre store utgifter kan disse være egne poster i regnskapet ditt. Du kan også bryte ned regnskapet i så små poster du selv vil, men start gjerne enklere, og avanser etterhvert.
3. Betal regningene dine i tide. Det er både dyrt og dumt å la regninger gå til inkasso. I tillegg til purregebyr, risikerer du betalingsanmerkninger som vil gi deg problemer neste gang noen gjør en kredittvurdering på deg; for eksempel en arbeidsgiver som vurderer å ansette deg eller en bank som skal gi deg boliglån.Les også: Hvor mye egenkapital trengs for å kjøpe bolig?
4. Sett av til sparing først. «Betal deg selv først» er et av de vanligste sparetipsene, og høres sikkert helt håpløst ut for mange. Problemet man har når man søker etter sparetips på nett, er jo nettopp at man ikke greier å spare. Det er imidlertid ikke så teit som det høres ut som. Har du et fast månedlig trekk på et lite beløp, vil du nemlig fort glemme bort hele sparingen, nesten uansett hvor lite penger du føler at du har. Selv om det bare er 50 kroner i måneden, vil det bli 600 kroner i året. Det høres ikke mye ut, men det er mye mer enn 0 kroner. En grei tommelfingerregel er at du sparer minst 5% av det du har i inntekt, inkludert studielån – det blir det fort penger av.
5. Ikke kjøp pensum. Pensum er noe av det dyreste med å være student. De fleste sparetipsoversiktene oppfordrer studenter til å kjøpe brukt, men selv dette blir det fort tusenlapper av i løpet av et semester. Du har heller ingen garantier for at du får solgt bøkene etter du er ferdig med de. Det beste du gjør er med andre ord å ikke kjøpe pensum i det hele tatt. Lån heller på biblioteket, eller lån av venner eller kjente. Det er også veldig sjelden nødvendig å lese akkurat den utgaven av akkurat den boken. Oftest er det flere ulike bøker som dekker det samme emne, men på ulike måter. Spør foreleseren om alternativ eller supplerende litteratur om du ikke finner bøkene på pensumlisten til låns.
6. Dropp feriereiser. Du får fint slappet av hjemme hos dine foreldre, eller på hytten, hjemme hos besteforeldre, eller på besøk hos tanter eller onkler. Du skal ha veldig god økonomi for å kunne forsvare at du reiser på feriereiser. Selv om ikke de 10.000 kronene eller 20.000 kronene du bruker føles som et enormt beløp, så teller hver eneste kroner når du skal kjøpe bolig. Du bør ikke reise på feriereiser før du har dette på plass. Skal du først ut å reise, kan du i det minste spare penger ved å korte ned på reisetiden, og passe på å kjøpe reisen med et kredittkort med reiseforsikring inkludert. Vi anbefaler Gebyrfri VISA, Komplett Bank Mastercard, eller Ikano VISA.Les også: Slik får du finansieringsbevis!
7. Jobb så mye du orker – selv om du jobber gratis. Jobber du har du nemlig ikke tid til å bruke penger. Og å spare penger er like mye å unngå å bruke penger. Det mest effektive du kan gjøre er med andre å sette deg i så mye aktivitet; lønnsgivende eller ikke, at du ikke har tid til å gjøre de tingene som kanskje frister mest når man kjeder seg, og som koster mer enn de smaker ellers. Jobb avler også jobb, og du vil fort få muligheter til å tjene penger på arbeidsinnsatsen. Tjente penger er også sparte penger, så lenge du ikke bruke de opp.
8. Begynn å trene aktivt. Dette er et annet virkemiddel i samme gate. Det har imidlertid en annen slagside også; når du trener mye får du mer energi til å erstatte transportkostnader med å gå eller å sykle. Dropper du busskortet, og heller sykler over alt, får du enda mer mosjon, og mer på sparekonto.
9. Dropp storhandling. Det hjelper nemlig ikke med gode handlelister, om du kjøper for mye. Og det gjør de fleste. Faktisk kaster nordmenn 385 000 tonn med mat. Ikke bare er det miljøfiendtlig, og en skam i en verden som sulter, men det er også svindyrt. Kjøp inn det du trenger, og bruk det opp før du kjøper mer. Å gå på butikken 2 til 3 ganger i uken er helt uproblematisk så lenge du holder deg til din egne rutiner og ditt eget budsjett. Faktisk kan det tvert imot være en fordel, fordi du får utnyttet tilbud på flere butikker. Pass også på å bruke et kredittkort som gir cashback på matvarer.
10. Kutt sukker, sukkervarer har nemlig blitt særlig dyrt etter innføringen av sukkeravgiften. Sjokolade, brus, kjeks, godteri og annet søtt og usunt har eksplodert i pris. Løsningen er ikke å kjøpe fra Sverige via postordre slik noen luringer gjør, men å droppe utgiften totalt. Gå «cold turkey» og prøv en sukkerfri måned. Du vil neppe angre, uavhengig om du gjør det til en varig løsning eller ikke.
11. Kjøp bolig – det er nemlig mye penger å spare på å leie ut, heller enn å leie. Regnestykket er imidlertid komplisert, men på grunn av særnorske regler som rentefradraget og skattefritak for inntekter på utleie av deler av egen bolig er regnestykket klart i favør av å eie bolig som student, med to forutsetninger. Den første er at man skal bo i samme by i mer enn 3 år, det er nemlig transaksjonskostnader med kjøp og salg av bolig. Og nummer to; at man faktisk får utleid til en eller flere medstudenter.
12. Ikke ta hele graden i utlandet selv om det gøy å studere i utlandet. Det er nemlig også veldig dyrt sammenlignet med Norge. I Norge er det ingen skolepenger, og i utlandet er det omtrent alltid. Men selv der hvor det ikke er skolepenger for norske studenter, så er det alltid mye dårligere marked for deltidsarbeid. Som en absolutt hovedregel vil du tape mye på å ta hele graden din i utlandet. Det er mye bedre å søke om utveksling via ditt studiested.
13. Reklamer aktivt. Har du først brukt penger på et produkt, skal det nemlig vare. Lenge. Sett deg inn i regelverket for reklamasjon, og bruk det aktivt til å få produsenter og butikker til å ta ansvar for sin egen dårlige kvalitet. Krev alltid låneprodukt slik at du ikke trenger å kjøpe nytt mens du venter på reperasjon av ditt eget produkt.
14. Ha shoppestopp så lenge du orker. Og hold på det etterpå. En fin måte å bake shoppestopp inn i hverdagen på, er å droppe å bruke penger annenhver dag, eller 3 dager i uken for eksempel. Dette inkluderer å betale regninger. La ganske enkelt nettbank og kredittkort og kontanter ligge urørt regelmessig. Du vil gradvis merke at du avvenner deg med uvaner som koster penger.
15. Bli avholds. Alkohol er nemlig veldig dyrt. Og helsefarlig. Uansett hvor man artikler du har lest om at rødvin har positive helseeffekter; det billigste og sunneste er å finne andre aktiviteter å fylle timeplanen med.
16. Studer deltid. Studerer du heltid kan du nemlig kun en brøkdel av det du kan om du studerer deltid før du får trekk i stipendet fra Lånekassen. Det kan fort bli dyrt, særlig ettersom inntektsgrensen for heltidsstudenter kun er 182.575 kroner. Studerer du deltid kan du derimot tjene 471.270 kroner før du får trekk i stipendet. Finner du en fagrelevant jobb, for eksempel som regnskapsassistent om du er økonomistudent, eller utreder i et advokatfirma om du er jusstudent, kan du også få en stor fordel av å kombinere praksis og teori fortløpende, både karaktermessig og senere i arbeidslivet.
17. Eller studer på halv tid. Det er er motstykket til å studere deltid. Du får da fordelen av å raskere bli ferdig med studiet ditt, slik at du slipper å forholde deg til Lånekassens inntektsgrenser. Ulempen er at du neppe vil få tid til særlig mye jobb ved siden av studiene, men det veies langt på vei opp av fordelene forutsatt at du greier å bestå alle fagene.
18. Dropp veldidghet. Det føles bra, men du har ikke råd. Ta renters renter på en tusenlapp fra du er 20 til du er pensjonist og 70 år, og du ser hvor galskap det er å gi penger nå versus heller å sette av penger i testamentet ditt. Plasserer du 1000 kroner i et aksjefond nå, og tar den ut 50 år senere, vil den ha formert seg og blitt til 18 500 kroner før skatt. Den 100-lappen du gir til Røde Kors eller Redd Barna er uansett ikke den som velter tuen. Redd deg selv før du redder andre.
19. Selg ting du ikke bruker. Å eie ting har nemlig en kostnad også; for hvert år som går vil de fleste gjenstandene du eier tape seg i verdi. Å la ting stå ubrukt er meningsløst og noe du bør unngå. Selg klær og andre gjenstander fortløpende. Slik får du kuttet en «usynlig» og unødvendig utgift, og frigitt penger som du kan høster renter av på sparekontoen din.
20. Ikke ta forsikringer du ikke trenger. Det er utrolig lett å la seg lure nemlig når selgerne først setter i gang. Ikke bit på og be om tid til å undersøke om du faktisk trenger forsikringen de ønsker å selge. De fleste forsikringer som selges på Elkjøp og andre steder er nemlig helt unyttig om du har en innboforsikring.
21. Ikke dropp innboforsikringen. Det vil koste deg utrolig mye om uhellet først er ute. Pass heller på å finne den billigste på markedet. Det vil ofte være gjennom fagforeningen. Du kan være medlem av fagforeningen selv om du ikke jobber, eller selv om du jobber med noe annet enn det du studerer. Er du medlem i fagforeningen som passer studiet ditt, betaler du også kun studentprisen, men får samtidig tilgang til de svært gunstige forsikringsavtalene vanlige medlemmer får.
22. Lei ut på AirBnB i ferier om du har mulighet. Eier du bør du sjekke med sameiet eller borettslaget hva som gjelder av regler. Leier du må du først sjekke leiekontrakten og ta kontakt med utleier, og deretter sjekke hva som gjelder i bygget du leier i. Leier du hos studentskipnaden er det stort sett ikke lov, men leier du privat er det kanskje mulighet til å komme frem til en deal med utleier. Uansett om du eier eller leier koster boligen deg penger, også når den står ubrukt. Å leie ut på AirBnB i ferier er en fin måte å redusere boligkostnadene på.
23. Kjøp matvarer som går ut på dato. Flere og flere butikker setter nemlig ned prisene på matvarer som snart går ut på dato, eller allerede har passert «best før»-datoen. De kan fortsatt spises, men bør spises raskt etter kjøp. Ta en titt hva de har til salgs til reduserte priser, og tilpass menyen etter hva du får tak i.
24. Tegn familieabonnement på strømmetjenester og få til et spleiselag. Da kan du nemlig gå helt i null eller til og med i pluss ved å la andre betale en høyere andel for det. Særlig om du betaler for strømmeabonnenentet med kredittkortet YX VISA. Med YX VISA får du nemlig 100 kroner rabatt, hver måned, på én valgfri strømmetjeneste. Så enten du liker HBO eller Netflix, eller ikke overlever uten tilgang til Spotify selv når du ikke har internett, så er du fint dekket inn med kombinasjonen YX VISA og familieabonnement.

Sparetips helt oppsummert

Man kan egentlig konkludere med at det å spare penger kan deles i tre kategorier; kutte kostnader, utnytte rabatter og fordeler, og øke inntektene sine. Ingenting av dette er gjort i en håndvending, men mye av dette blir enklere etterhvert som man kommer inn i det. Det er svært nyttig å bruke de mulighetene man har mens man er student til å begrense forbruket og øke inntektene sine. Det å eie bolig tidligst mulig i livet er en stor fordel økonomisk. Å begrense studielånet er også svært nyttig.

Kredittkort er faktisk et nyttig virkemiddel

Vi har i løpet av listen nevnt flere kredittkort som kan være svært gunstig å ha med seg på veien mens man sparer penger. Kredittkort har et unødvendig dårlig rykte i Norge, men flere forbrukerøkonomer anbefaler aktivt kredittkort som et virkemiddel for å spare penger, og det er ikke uten grunn. Flere kredittkort bruker nemlig aktivt rabatter og cashback som lokkemidler for å skaffe seg nye kunder. Dette er noe man kan utnytte, selv om man er student. Å ikke gjøre det, er å la penger ligge igjen på bordet. Grip de mulighetene du har, og ta imot de pengene som bankene tilbyr deg. Du har ingen grunn til å la være!

Det florerer av kundefordelsprogrammer og cashback-programmer, men hvilket skal man velge som sitt hovedprogram? Hvem gir best rabatt? ViaTrumf.no, StartShop.no eller KickBack.no? Er det en av de som utmerker seg positivt, eller gir de fleste samme rabatt de fleste stedene? Vi er på saken og sammenligner forskjellene! Få med deg fordelene og ulempene med StartShop.no, ViaTrumf.no og KickBack.no her i vår ultimate cashback-program test!

Dette må du vite

ViaTrumf.no, StartShop.no og KickBack.no er alle cashback-programmer. Det vil si at de gir deg cashback, for å handle via deres nettsider på nettbutikker de samarbeider med. Du får utbetalt pengene til din bankkonto, eller i form av gavekort eller andre fordeler. Det finnes også andre cashback-programmer som forutsetter at du har kundeforhold til spesifikke kredittkort. Det mest populære er Santander Kickback som forutsetter du har et kredittkort fra Santander Consumer Bank (enten et Gebyrfri VISA, et Flexi VISA, et Manchester United VISA eller et Santander Red VISA). Det nest mest populære cashback-programmet for kredittkort, er re:member Rewards som må brukes sammen med et re:member Mastercard. Gjennom re:member Rewards får du opptil 30% rabatt på over 200 nettbutikker.

Du kan bare bruke et cashback-program når du handler på en nettbutikk, men du kan kombinere et cashback-program og en kredittkort-cashback. Noen kredittkort, for eksempel Komplett Bank Mastercard, yA Bank VISA og 365Privat Mastercard gir deg rabatt på kjøp av enkelte varegrupper eller kjøp på spesielle steder. For eksempel gir Komplett Bank Mastercard opptil 4% rabatt på alle nettbutikker du handler hos med ditt Komplett Bank Mastercard, mens 365Privat Mastercard gir deg 3,65% rabatt når du bruker ditt 365Privat Mastercard til å handle klær eller sko.

Å kombinere et cashback-program og et kredittkort, kan gi svært gunstige resultater. Se for eksempel vår artikkel om hvorfor du bør kombinere Kickback.no med et kredittkort.

Best rabatt på klær, sko og mote

Butikk				Kombiner med...
Snitt:	8,4%	7,4%	5,5%	3,65% ekstra
	6%	6%	0%
	8%	7%	9,5%
	2%	8%	6%
	6%	6%	0%
	20%	10%	12%

Skal du handle klær og sko på nett, bør du sjekke ut rabattene til de ulike cashback-programmene før du trykkker kjøp! De ulike programmene, utmerker seg nemlig på ulikt vis når det kommer til mote på nett. Mens ViaTrumf.no er en soleklar vinner hos Nelly.com, er Kickback.no førstevalget hos StayHard.no og StartShop.no det beste valget for Boozt.com

Uansett hvilket av de ulike cashback-programmene du velger å bruke, bør du dessuten alltid betale med et 365Privat Mastercard fra Danske bank som gir deg 3,65% rabatt på kjøp av klær og sko – også når du handler på nett. Bestill et gratis 365Privat Mastercard – klikk her.

Best rabatt på kontaktlinser

Butikk				Kombiner med...
Snitt:	7,8%	4,2%	1,4%	4% ekstra
	7%	6%	7%
	6%	6%	0%
	11%	9%	0%
	8%	0%	0%
	7%	0%	0%

Bruker du linser? I så fall vet du hvor irriterende det er å gå tom før du har fått nye i hus. Med rabattene fra de ulike cashback-programmene får selv den blakkeste student råd til å gjøre storinnkjøp – slik at du alltid har kontaktlinser liggende når du måtte trenge det. Enten du bruker døgnlinser, dagslinser, månedslinser eller bare bruker fargelinser en gang i blant, kan du få gode rabatter med både StartShop.no, KickBack.no og ViaTrumf.no

Størst rabatt på kontaktlinser får du med KickBack.no hos LensOn.no hvor du får hele utrolige 11% rabatt på alle kjøp du gjør via KickBack.no sin hjemmeside. Passer du på å betale med et Flexi VISA fra Santander, får du enda mer rabatt – hele 4% cashback-rabatt. Totalt får du 15% rabatt på dine kjøp hos LensOn.no via KickBack.no betalt med et Flexi VISA. Det er det vi kaller en god deal! Pass på bestille et Flexi VISA helt gratis nå, så har du det liggende til neste gang du trenger kontaktlinser!

Best rabatt på reise

Ut på tur aldri sur, sies det. Men sur er det lett å bli når man ser regningen for moroen. Godt er det da at det finnes et vel av gode rabatter og tilbud der ute for den som er villig til å lete. Du får både rabatt hos flyselskaper og hoteller. Foretrekker du å bruke en søkemotor for å lete frem det beste tilbudet – ja, så får du jammen meg rabatt der også!

Det beste tilbudet på hoteller, får du hos Hotels.com hvor du får fantastiske 7% rabatt når du bestiller hotell på Hotels.com via et av de tre cashback-programmene. Betaler du for hotellet med et yA Bank VISA, får du ikke bare 6% ekstra rabatt, men du får også gratis reiseforsikring inkludert! Bestill flyturen via søkemotoren TripX.no å få 3% rabatt (og 6% ekstra med yA Bank VISA!).

Vi er en sterk agitator for bruk av cashback-rabatter i enhver sammenheng, og en stor fan av kundefordelsprogrammer. I Norge i dag er det to store uavhengige cashback-programmer. Det ene er ViaTrumf.no som er en forlengelse av Trumf. Har du Trumf-kort, eller et Trumf VISA, så har du også en konto på ViaTrumf.no Cashback-rabattene til ViaTrumf.no er sjelden de beste, men den store fordelen er at også cashback-rabatt opptjent på ViaTrumf.no kan overføres til både kontanter direkte til din bankkonto eller EuroBonus-poeng. Sparer du EuroBonus-poeng, er dette særlig gunstig – og da fortrinnsvis i kombinasjon med et SAS EuroBonus American Express-kredittkort (enten Classic, Premium eller Platinum – Platinum gir mest).

For deg som ikke sparer EuroBonus-poeng er imidlertid ikke ViaTrumf.no veien å gå, men heller cashback-programmet KickBack.no KickBack.no fungerer på samme måte som ViaTrumf.no, re:member Rewards fra re:member Mastercard, og Santander Kickback som er tilgjengelig for kortholdere av Santander Consumer Bank sin kredittkort (Gebyrfri VISA, Manchester United VISA, Santander Red VISA eller Flexi VISA). For å få cashback-rabatten, må du først logge deg inn på KickBack.no, og så klikke på lenken fra KickBack.no til nettbutikken du vil handle hos. Litt tungvindt, men til gjengjeld er det mye å spare.

SE OGSÅ: Hvilket cashback-program er det beste?

Hemmeligheten om KickBack.no få vet om…

Verken KickBack.no, ViaTrumf.no, re:member Rewards eller Santander Kickback kan kombineres med rabattkoder som du for eksempel får for å bli medlem av et nyhetsbrev, en kundeklubb, eller som du finner på nettsider som samler rabattkoder. Det som imidlertid kan kombineres med KickBack.no – er kredittkort cashback! Og det kan bli store penger…

For eksempel gir KickBack.no 12% rabatt på hotell bestilt via hotellsøkemotoren ZleepingHotels.no. Kombinerer du denne rabatten med yA Bank VISA sin cashback på 6% på fly og hotell, får du hele 18% cashback-rabatt på dine bestillinger hos ZleepingHotels.no En uke på Maldivene ble plutselig gjerne 10 000 kroner billigere takket være KickBack.no og yA Bank VISA!

Eller hva med elektronikk? Kanskje du skal ha en ny mobiltelefon? Hos TeknikkMagasinet.no får du 5% rabatt med KickBack.no Kombinerer du denne rabatten med et Flexi VISA som gir deg 4% rabatt på elektronikk, får du hele 9% rabatt på alle dine kjøp hos TeknikkMagasinet.no Kjøper du en ny iPhone vil det fort kunne bli 500 kroner eller mer!

Nye klær eller sko til sommeren? Kjøp de på StayHard.no Her får du 20% rabatt med KickBack.no Kombiner det med 3,65% rabatt på klær og sko fra 365Privat Mastercard, og du får hele 23,65% rabatt på alle dine kjøp hos StayHard.no!

Ikke fått sommerkroppen helt på plass? Det er fortsatt muligheter. Med KickBack.no får du også en liten boost med 10% rabatt hos ProteinFabrikken.no Kombinerer du rabatten med en cashback-rabatt på opptil 4% hos Komplett Bank Mastercard får du inntil 14% rabatt på dine kjøp hos Proteinfabrikken.no

Viktige ting å huske på ved bruk av KickBack.no

1. Ikke legg ting i handlekurven før du har logget deg inn på KickBack.no og klikket deg videre til nettbutikken. Ikke alltid, men noen ganger, vil det kunne skape trøbbel for om din cashback-rabatt blir registrert.
2. Husk å skru av AdBlock eller andre annonseblokkerende nettlesertillegg (om du har installert et) før du klikker deg videre fra KickBack.no Oftest vil KickBack.no gi deg en feilmelding om dette er på, men noen ganger kan annonseblokkeringen ikke bli fanget opp av KickBack.no sine systemer. Annonseblokkeringen blokkerer imidlertid alltid for registreringen av din cashback-rabatt. Ønsker du ikke å skru den av, eller du ikke vet hvordan eller er usikker på om du har et annonseblokkerende program installert i din nettleser, kan du enkelt unngå hele problemstillingen ved å åpne et nytt nettleservindu i «privat surfe modus» (også kalt incognitio modus). Dette gjør du ved å trykke CTRL + N + SHIFT samtidig.
3. Sammenlign cashback-rabattene. Har du et re:member Mastercard? Sjekk re:member Rewards. Har du Trumf-kort eller Trumf VISA? Sjekk ViaTrumf.no Har du et kredittkort fra Santander Consumer Bank? Sjekk Santander KIckback. Stort sett gir Kickback.no mest eller like mye, men noen ganger kan det være forskjeller i KickBack.no’s disfavør.
4. Installer nettlesertillegget til KickBack.no og få beskjed alltid når du er inne på nettbutikk som kan gi deg cashback-rabatt! Nettleserplugins finnes for både Safari, Internet Explorer, Firefox og Google Chrome. Finn din nettleserplugin på Kickback.no.

Lave renter gjør det lite fristende å sette penger på sparekonto. Noen banker har derimot høyere rentenivå enn andre og her kan du sjekke hvilke!

For deg som skal opprette sparekonto kan det lønne seg å vurdere mindre kjente banker for å få de beste rentebetingelsene. Du har kanskje ikke hørt om BlueStep Finans, Komplett Bank eller SveaDirekte, men disse bankene er blant dem som kan tilby deg høyest rente når du skal sette penger på sparekonto.

Alle disse bankene en del av Bankenes sikringsfond, som betyr at innskuddene dine, inntil to millioner kroner, vil være sikret. Dette er et trygghetsstempel som det kan være viktig å se etter når du skal velge bank.

Sjekk bankene godt

Høyskolelektor Dag Jørgen Hveem ved BI mener det er viktig å undersøke banken man velger å gjøre innskudd i, uavhengig om det er en kjent eller ukjent bank.

– Innskyterne bør absolutt være opptatt av om innskuddene er dekket av innskuddsgarantien, ikke minst overfor mindre banker. Det et store prosentvise forskjeller på innskuddsrenten nå, men i og med at det er lite som skiller med hensyn til prosentpoeng, så er nok mange relativt ubevisste.

Setter du inn 50.000 kroner til sparing, og er over 35 år gammel, er dette bankene som gir best sparerente nå:

1. BlueStep Finans – 2,05 prosent.
2. SveaDirekte – 2,00 prosent.
3. Santander Consumer Bank – 1,90 prosent.
4. Bank Norwegian  – 1,90 prosent.
5. Komplett Bank – 1,90 prosent.

De mer tradisjonelle, norske bankene har derimot ikke like gunstige betingelser for sparing. Nordea tilbyr 1 prosent, Gjensidige Bank 0,99 prosent, Danske Bank 0,90 prosent og DNB 0,55 prosent.

Bankene finansieres forskjellig

For de mindre bankene er personinnskudd en viktig finansieringskilde. I motsetning til de store bankene, er det billigere for de små bankene å hente penger fra privatpersoner enn ellers i markedet, hvor de store bankene henter sin finansiering. Derfor kan de tilby høyere sparerente.

Skal du sette inn 500.000 kroner er det fremdeles de fem bankene ovenfor som gir best avkastning. I tillegg har SkagerakDirektebank.no, yA Bank og Monobank har gode rentenivåer på dennes summen.

NB: Det er viktig å undersøke kundevilkårene hos banken før du bestemmer deg for hvor du vil sette inn pengene dine.

Noen banker tilbyr også sparekonto med fastrente, som betyr at du binder renten på kontoen for et bestemt antall år.

BlueStep Finans har Sparekonto Pluss Fast, der du kan binde renten i syv år. Det vil si at du forplikter deg til å spare med den samme renten i syv år, uavhengig om rentenivået andre steder går opp eller ned.

Rolf Stub er daglig leder i BlueStep. Han forteller at dersom du velger å binde deg i syv år, kan du ikke få ut kapitalbeløpet før bindingstiden er over. Men avkastningen kan du få ut månedlig, kvartalsvis eller årlig.

– Syvårsproduktet er ikke det vi får mest innskudd på, fordi det er en ganske lang periode. Deter fremdeles slik at det er litt flere som har flytende rente, men mange har fast også. Det er kanskje mest attraktivt med en bindingsperiode på tre til fem år.

Han legger til:
–Det oppstår kanskje mer usikkerhet for mange når det går syv år, da det kan være størreuvisshet til å binde kapitalbeløpet i så lang tid.

Gunstige løsninger

For deg som er under 34 år er Boligsparing for ungdom (BSU) et godt alternativ for sparing. Også her varierer tilbudene fra bank til bank. I tillegg har enkelte banker ulike vilkår som det kan være viktig å sette seg inn i før du velger hvor du setter pengene. I noen tilfeller må man for eksempel være kunde i banken allerede eller bo i nærområdet der banken er.

Her er de fem beste bankene som tilbyr BSU-konto nå:

1. Bien Sparebank – 4,35 prosent.
2. Oppdalsbanken – 4,00 prosent.
3. Tysnes Sparebank – 4,00 prosent.
4. Grue Sparebank – 4,00 prosent.
5. Gildeskål Sparebank og Landkreditt – 4,00 prosent.

Til sammenligning kan du opprette BSU-konto i de største bankkjedene i Norge, og få en betydelig mindre avkastning.

Hos Gjensidige Bank, Danske Bank og Nordea får du en rente på 3,40 prosent, mens hos DNB er renten på 3,20 prosent.

Dette trenger du å vite om bankene på topplisten

Svea Direkte

Svea Direkte er en svenskeid bank som tilbyr ubegrenset antall uttak og ingen bindingstid.
I Svea Direkte kan man, som privatperson opprette sparekonto og gjøre kostnadsfrie overførsler til andre kontoer.

Santander Consumer Bank

Spanske Santander ble grunnlagt 1800-tallet og er en av verdens største banker. I dag har kjeden over 650 ansatte i Norden og kontorer over hele Skandinavia. I 2014 kjøpte banken GE Monkey Banks virksomheter i Norge, Sverige og Danmark, og i samme år ble Santander kåret til årets beste bank i Europa av magasinet Euromoney. For å opprette sparekonto i Santander må du være myndig, og ha BankID utstedt av en annen bankforbindelse. Innskudd til sparekontoen kan kun skje ved overføring fra en norsk bank til Santander.

BlueStep Finans

I tillegg til sparekonto tilbyr BlueStep Finans boliglån til låntagere som har hatt problemer med å få innvilget lån hos tradisjonelle norske långivere. BlueStep ble opprettet i Sverige i 2005 og har kontorer i Stockholm og Oslo. Også i BlueStep er det nødvendig å ha en konto i en annen norsk bank, samt BankID. For å opprette en sparekonto i BlueStep må du logge deg inn med BankID på deres hjemmesider, fylle ut kontaktinformasjon og deretter foreta innskudd til den nye kontoen.

Komplett Bank

Komplett Bank er en norsk bank etablert i 2014. Banken er en del av Komplett Group som står bak flere store nettbutikker i Skandinavia, inkludert Komplett.no og Bildeler.no. For å opprette sparekonto i Komplett Bank må du sette inn minst 50 000 kroner, og inntil 2 000 000 kroner.

Strømprisen er femdoblet hittil i januar, og samtidig forbruket nye rekorder. Her er rådene til hvordan forbruket – uten å bli blå på fingre og tær.

– Det mest effektive du kan gjøre akkurat nå, er å skru ned temperaturen hjemme,ta på tøflene, og lukke dørene til de kalde rommene som du ikke bruker, sier forbrukerøkonom Magne Gundersen i Sparebank1-gruppen.

– Og tenk over hvordan du dusjer. Dusj gjerne sammen, det er jo en fin ting! Men hvis du da ender opp med å bli i dusjen veldig lenge, så går kanskje vinningen opp i spinningen, humrer han.

Etterspørsel avgjør

Tiden er uansett inne for å tenke strømsparing: Vinterkulden har fått spotprisen på strøm til å skyte i været – fra 15,9 øre per kWh 1. januar til hele 78,5 øre per kWh i går (se grafen). Særlig de siste dagene har spotprisen gjort kraftige byks.

– Strømprisen beregnes av tilbud og etterspørsel i markedet. I Norden – og i Norge –er været en påvirkende faktor. Når det er kaldt ute øker etterspørselen etter strøm, og det reflekteres også i prisen, sier kommunikasjonssjef Stina Johansen i Nord Pool til VG.

Hun forteller at snittprisen på strøm i fjor var den laveste siden år 2000.

– Vi har hatt jevnt lave strømpriser de siste månedene, men når det kommer en kuldeperiode som dekker hele Norden blir etterspørselskurven bratt, sier hun.

I går morges ble det satt rekord i strømforbruk i Norge:
– Mellom klokken 08.00 og 09.00 torsdag ble det brukt 24 485 megawattimer strøm i Norge. Det er ny rekord, og bekrefter at strømforbruket er veldig høyt i hele landet akkurat nå. Det er også det enkle svaret på hvorfor prisene blir høye, sier konserndirektør Øivind Rue i Statnett til VG.

Sammenlign priser

Nå bør flere kjenne sin besøkelsestid, og sammenligne ulike strømpriser, mener forbrukerøkonom Elin Reitan i Nordea:
– Nordmenn har et ganske slapt forhold til sånne ting, og det taper man storesummer på. Men nå som prisene i butikkene øker, og vi er inne i en mer usikker periode i norsk økonomi, bør vi få et mer aktivt forhold til egen økonomi, sier Reitan, som mener man bør ta en prissjekk et par-tre ganger i året.

Hun peker også på flombelyste hus der ingen er hjemme, og varme som står på i rom som ikke brukes.

– Jeg husker at jeg selv som barn ble oppfordret til å skru av dusjkranen hver gang man tok sjampo eller såpet seg inn. Det tror jeg ikke det er så mange som gjør nå.

Også Gundersen mener det er mange som sløser:
– Noen vil jo helst gå rundt barbeint og i T-skjorte inne. Du må bare gjøre det, mendet koster!

Oppvarming koster

Det er særlig på oppvarming det er mye å spare, ifølge Enova. Opptil 60 prosent av energibruken i en normal enebolig går til oppvarming av rom.

– Likevel tror 4 av 10 at det er varmtvannet, klesvasken, eller de elektriskeapparatene som stikker av med mest strøm, sier Anna Barnwell, markedssjef for bolig i Enova.

Et tiltak som virkelig monner, er bedre isolering:
– På det kaldeste kan forskjellen på en godt og dårlig isolert bolig være på rundt 2000 kroner i måneden, legger hun til.

Selv om strømprisene har steget de siste dagene, varsler ekspertene nå at de trolig vil falle de kommende dagene, så fort været blir mildere. Men folk vil få en høyere januar-strømregning:
– Ja, det vil gi utslag på strømregningen. Vi betaler riktignok gjennomsnittspris for hele måneden, så enkelte høye timespriser gir liten effekt på strømregningen, sier seksjonsleder Vegard Willumsen i Norges vassdrags- og energidirektorat (NVE).

Redaktør Mona Adolfsen i Europower er enig:
– Selv om prisen virker grotesk høy akkurat nå, er det mest sannsynlig ikke varig.Det er hva folk flest betaler i gjennomsnitt for hele måneden som teller, og det er naturlig at regningen blir litt høyere i januar, nettopp fordi forbruket vanligvis er høyere. Jeg tror prisen vil gå tilbake til normalen i løpet av noen dager, sier hun.

Her er rådene

• Bytt til en billigere strømleverandør, f.eks. på strompris.no. Men vær obs – velg kun etterskuddsbetaling, og sjekk at den billigste aktøren er kjent og seriøs – ikke et lite og konkurstruet firma!
• Skru ned varmen. Senker du temperaturen med én grad, reduserer du forbruket til oppvarming med ca. 5 prosent. Det utgjør fort flere hundre kroner i året.
• Skru helt av i rom du ikke bruker. Skru ned om natten. Skal du kjøpe ny ovn, kjøp med termostatstyring og mulighet for dag- og nattsenking.
• Lukk dørene og slukk lyset der du ikke oppholder deg.
• Ta ut ladere og andre elektriske artikler av støpselet når det ikke er i bruk.
  Kjøp sparepærer, sparedusj og effektive tappekraner.
• Sjekk dusjen. Finn frem bøtte og stoppeklokke: Bruker du 30 sekunder på å fylle en 10 liters bøtte, vil du bruke 20 liter på et min. Alt over 12 liter per minutt tilsier at du bør bytte til sparedusj.
• Dropp badekaret. Et karbad krever omtrent tre ganger så mye energi som en dusj.
  Søk om tilskudd: Gjennom Enovatilskuddet kan du få støtte til en rekke energitiltak.
• Hold hånden inntil vindus- og dørkarmer. Trekker det? Da bør du isolere bedre. Er vinduene og dørene dine noen år gamle, kan gummilistene ha blitt harde. Kjøp noen meter tetningslister og bytt ut de gamle.
• Invester i varmepumpe. En luft-luft-pumpe gir store besparelser, men fungerer ikke så bra på det kaldeste. Da bør du ha en rentbrennende vedovn i tillegg, eller ev. vurdere en væske-luft-varmepumpe i stedet.

De ulike prisene:

• Spotprisen er «inn-prisen» til de ulike strømselskapene – altså prisen de må betale for
• strømmen på den felles nordiske kraftbørsen.
• På toppen av dette kommer flere påslag – påslag for at strømselskapet skal tjene penger,
• forbruksavgift til staten, merverdiavgift til staten og nettleie.
• Hvis du bor i Nordland, Troms og Finnmark betaler du ikke merverdiavgift på 25 prosent. I
• Finnmark og Nord-Troms slipper du også å betale forbruksavgiften.
• Priser på strøm finner du på Forbrukerrådets sider: https://www.strompris.no.
• Priser på nettleie finner du hos ditt lokale nettselskap. Hos NVE kan du få oversikt over de enkelte nettselskapene i Norge og deres priser.

Kilder: Enova og forbrukerøkonomene Elin Reitan i Nordea, Magne Gundersen i Sparebank1-gruppen og Silje Sandmæl i DNB.

Fakta: Strømoversikt:

• Oppvarming: 64 prosent
• Varmtvann: 15 prosent
• Belysning: 6 prosent
• Kjøl/Frys: 5 prosent
• Elektronikk: 5 prosent
• Annet: 5 prosent

Kilde: SINTEF, 2008/Grønn Hverdag

Fakta: Kraftproduksjon

I Norge utgjør vannkraft 95 prosent av produksjonen. Staten, kommunene og fylkeskommunene eier nær 90 prosent av norsk kraftproduksjon.

Husholdningene står for rundt 30 prosent av kraftforbruket, privat og offentlig tjenesteyting 25 prosent, kraftkrevende industri 30 prosent og øvrige sektorer 15 prosent.