Forfatterarkiv: Mikkel Iversen

Om Mikkel Iversen

Utdannet Siviløkonom fra Universitetet i Agder (2017). Jobber til daglig som controller i et oljeservice i Stavanger. Elsker å spare penger, lage budsjett, og finne nye kredittkort hacks. Dedikert FIRE entusiast.

Betale vipps med kredittkort

Hva koster det å betale med kredittkort på Vipps?

Vipps lar deg betale med kredittkort med mobilen din. Men bør man bruke Vipps med kredittkort? Når du bruker Vipps med kredittkort kan du nemlig pådra deg gebyrer og gå glipp av rabatter. Å bruke Vipps med kredittkort er med andre ord ikke like fordelaktig som det man kunne tenke seg ved første øyekast. Vi har sett nærmere på hvilke kredittkort som egner seg å bruke sammen med Vipps og hvilke konsekvenser det har for renter, gebyrer, bonus, og rabatter.

Slutt på Eurobonus på Vipps

Det er også slutt på opptjening av Eurobonus på Vipps. Det finnes en rekke kredittkort som lar deg tjene opp Eurobonus-poeng; både American Express-kredittkort og kredittkort fra Mastercard. Frem til nylig kunne du bruke Vipps til å betale med disse kredittkortene, og tjene opp Eurobonus-poeng. Dette er nå slutt på ifølge SAS Eurobonus Mastercard sine egne vilkår.

Shell Mastercard gir ikke cashback med Vipps

Shell Mastercard er et annet kredittkort som har strupet igjen muligheten for å tjene opp cashback rabatt ved å bruke kredittkortet sammen med Vipps. Tidligere kunne man legge inn sitt eget Shell Mastercard på Vipps, og overføre til en venn som kunne overføre tilbake, og få «gratis penger» for dette. Misbruket førte imidlertid til at muligheten ble fjernet helt. Betaler du med ditt Shell Mastercard på Vipps nå, vil du altså ikke få cashback på beløpet. Det tilløper ikke gebyrer om man bruker Vipps sammen med Shell Mastercard.

Bank Norwegian VISA gir ikke poeng på Vipps

Bank Norwegian VISA ga tidligere poeng om du betalte med kortet via Vipps. Det får du ikke lenger. På grunn av omfattende misbruk, valgte nemlig Bank Norwegian å fjerne muligheten for opptjening av poeng med betaling på Vipps. Senere fulgte flere andre kredittkortselskaper etter. Du kan imidlertid fortsatt bruke Bank Norwegian VISA gratis med Vipps. Den eneste forskjellen er at du ikke lenger kan tjene poeng.

Ingen cashback med Komplett Bank Mastercard på Vipps

Komplett Bank som utsteder kortet Komplett Bank Mastercard har også fjernet muligheten for å opptjene cashback med betaling på Vipps. Komplett Bank Mastercard gir 1% cashback på alle kjøp, og man kunne slik tjene «gratis penger» på å overføre frem og tilbake på Vipps. Dette tok naturligvis slutt, og man får ikke lenger cashback på overføringer med Vipps. Overføringer med Vipps med Komplett Bank Mastercard er dog rente- og gebyfrie.

Coop Mastercard gir heller ikke cashback på Vipps

Coop Mastercard gir heller ikke cashback om du betaler med ditt Coop Mastercard via Vipps. Skal du bruke ditt Coop Mastercard for å få bonus eller rabatter, bør du derfor dra plastikkortet frem og betale på gamle måten. Vipps kan du dog bruke trygt sammen med ditt Coop Mastercard uten å bekymre deg for renter og gebyrer.

Ingen cashback på Vipps med Trumf VISA

Trumf VISA gir 1% cashback på alle kjøp, og 2% cashback på Norgesgruppens butikker (Kiwi, Joker, Meny, og Spar). Om du betaler med Trumf VISA via Vipps får du 0% cashback. Du får imidlertid fortsatt butikkrabatter om du handler via ViaTrumf.no og betaler med Vipps, men du går glipp av ytterligere cashback via kredittkortet.

Mister rabatter med andre kredittkort også

Betaler du med Vipps går du også glipp av rabatter du har med andre kredittkort også. Cashbackkort som for eksempel nevnte Bank Norwegian VISA, Trumf VISA, Komplett Bank Mastercard, Shell Mastercard, og Coop Mastercard, blokkerer betalinger Vipps fra å gi cashback, men andre kredittkort gjør ikke dette. Likevel vil du gå glipp av rabattene med andre kredittkort når du betaler med Vipps.

Kjøper du for eksempel noe på Elkjøp.no med kredittkortet Flexi VISA fra Santander Consumer Bank, får du vanligvis 4% cashback rabatt på kjøpet ditt om du har valgt rabatt på elektronikk. Om du betaler på Elkjøp.no med Vipps og ikke Flexi VISA direkte, vil imidlertid kjøpet registreres som kjøp på Vipps – og ikke på Elkjøp.no Ettersom du ikke får cashback rabatt på Vipps, men kun på elektronikk, får du heller ikke rabatten.

Bedre alternativ: Apple Pay

Fordelen med å betale via Vipps er at man slipper å tenke på om man har med kredittkortet, hva CVV-koden er, og hvor bank-ID kalkulatoren er. Det er ganske enkelt enklere å betale med Vipps. Det er dog en tjeneste som er enda enklere å bruke enn Vipps – og fortsatt lar deg handle rente- og gebyrfritt – med cashback! Sjekk ut vårt artikkel om Apple Pay og les mer om kredittkortene med Apple Pay: Flexi VISA, Gebyrfri VISA, Santander Red VISA, og Komplett Bank Mastercard.

Cecilie Tvetenstrand: Slik får du en bedre privatøkonomi

Cecilie Tvetenstrand er forbrukerøkonom i Danske Bank

Cecilie Tvetenstrand er forbrukerøkonom i Danske Bank og etterthvert et kjent fjes i norske medier hvor hun kommer med råd om sparing, forbruk og kredittkort. Cecilie Tvetenstrand har lang erfaring fra bank og finans, og rådene hun kommer med absolutt verdt å lytte til. Forbrukerøkonomen fra Porsgrunn legger vekt på pedagogiske og praktiske råd til hvordan folk flest kan få en bedre privatøkonomi.

Vi har tidligere laget en samleliste over Cecilie Tvetenstrand sin kollega i DNB, forbrukerøkonom Silje Sandmæls beste sparetips. Denne gangen skal vi altså ta for oss Cecilie Tvetenstrand sine beste råd til en bedre privatøkonomi!

Les hva Cecilie Tvetenstrand sier om:

Flexi VisaEff 24,6%,35K,12mnd. Totalt 39349

Flexi Visa


  • 4% cashback på drivstoff, klær/sko, sportsutstyr eller flybilletter
  • Høy kredittgrense

Kredittramme:

10 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse
Ikano VisaEff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa


  • 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell
  • 1% rabatt i alle matbutikker
  • Meget lav rente

Kredittramme:

5 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse
Manchester United VisaEff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa


  • Reise- og avbestillingsforsikring
  • Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United
Anbefalt!

Cashback og reiseforsikring!


Bestill her!
Annonse

Sammelign alle kredittkort

Cecilie Tvetenstrand advarer mot gratis spill

Antallet gratis spill på nett og mobil som frister med enkel tidtrøyte er «big business». For selv om spillene er gratis, ender mange opp med å bruke penger på de likevel. Folk kjøper fordeler og nye elementer i spillene gjennom såkalte mikrotransaksjoner – småbeløp som over tid blir mye penger. I følge Cecilie Tvetenstrand og Danske Bank, bruker så mye som 6 av 10 penger på spill som egentlig er gratis.

For mange blir dette langt fra billig moro, kommenterer Cecilie Tvetenstrand – og med rette. Det kan fort bli mye penger. Særlig betenkelig er det også at mange av spillene er ment for barn og ungdom, og Norsk Tipping har uttrykt bekymring for fenomenet.

De fleste i undersøkelsen bruker lite, men i følge Cecilie Tvetenstrand har 1 av 10 brukt mer enn 1.000 kroner på gratis spill. Totalt kan nordmenn ha brukt så mye som 500 millioner kroner på gratis spill på nett og mobil.

Dette må du vite om kredittkortgjeld

Cecilie Tvetenstrand er riktignok ikke programleder i Luksusfellen (enda) som hennes motpart Silje Sandmæl fra DNB er, men hun har likevel gode råd å komme med i et innlegg på Nettavisen.no

Gir beskyttelse, men egner seg ikke som lån

Du har en beskyttelse ved kjøp av reiser med kredittkort, og det er lettere å få tilbake penger om du blir svindlet eller frastjålet kortet ditt. I tillegg har mange en reiseforsikring ved kjøp av reiser, og andre typer fine bonusordninger. Brukes dette riktig er det tommel opp, skriver Cecilie Tvetenstrand i innlegget.

Men! 1,4 millioner nordmenn betaler ikke kredittkortregningene sine ved forfall, og 266.000 av disse betaler kun minimumsbeløpet. Dette er en veldig ugunstig ordning. Som vi her i redaksjonen til Kredittkort.nu også har har påpekt mange ganger før; kredittkort er kortsiktig gjeld. Trenger du å låne penger til ferier og reiser, er det bedre å ta opp et forbrukslån. Forbrukslån har mye gunstigere rentebetingelser enn kredittkort.

Tips: Skal du ut å reise? Vi har kåret Gebyrfri VISA til Norges beste kredittkort for ferie og reise. Søk om Gebyrfri VISA her.

Det er lurt å refinansiere

Har du allerede mye kredittkortgjeld, bør du ta et refinansieringslån. Når du tar et refinansieringslån, samler du forskjellig gjeld til et nytt lån. Dette nye lånet gir deg lavere renter, slik at du kan betale ned og bli gjeldsfri fortere, eller få mer økonomisk spillerom i hverdagen. Du kan søke om tilbud på refinansieringslån hos 16 banker samtidig med gratistjenesten Axo Finans. Da kan du sammenligne ulike refinansieringslån og velge det som gir deg best rente.

Søk hjelp

Er du forbi punktet hvor du føler du kan rydde opp selv? Er inkassokravene allerede kommet? Da finnes det hjelp å få. Cecilie Tvetenstrand forteller historien til en vanlig mann som endte opp som gjeldsoffer. Dette kan skje den beste, og selv om det føles tungt når man står med gjeld opp til knærne og gjerne over det, finnes det mange gode løsninger. Greier du ikke rydde opp selv, er et godt sted å start å søke hjelp hos NAV sin gjeldsrådgivningstjeneste. Du finner med informasjon om den her.

Cecilie Tvetenstrand om boliglån

I et intervju med Elle kommer Cecilie Tvetenstrand med flere gode tips til deg som enten har boliglån, eller til deg som skal kjøpe bolig og i den forbindelse ta stifte et boliglån. Etter innstramningene fra myndighetene gjennom boliglånsforskriften har det blitt stadig vanskeligere for førstegangskjøpere å komme seg inn på boligmarkedet. Det nye gjeldsregisteret gjør det heller ikke enklere, selv for førstegangskjøpere med god økonomi, ettersom all kreditt – inkludert den du ikke har benyttet, regnes med i 5-gangers regelen. Er du usikker på hva og hvordan disse tingene er, bør du lese vår artikkel om hvordan du regner ut hvor mye egenkapital du trenger til bolig.

Avdrag, gebyrer, og renter

Hvor mye et boliglån koster bestemmes ut fra tre komponenter; avdrag, gebyrer, og renter. Avdrag er hvor mye du betaler ned på lånet. Avdraget gir ikke rett til fradrag på skatten, det såkalte rentefradraget. Gebyrer i forbindelse med boliglån inkluderer for eksempel etableringsgebyr når du stifter lånet, og termingebyr som løper gjennom hele lånets levetid. Hvor store disse gebyrene er varier fra bank til bank.

Lån på 2 millioner = 8.000 kroner i sparing per måned

Den siste komponenten er renter. Rentene går opp og ned. Om man ikke binder renten, vil man i perioder kunne oppleve at kostnadene til rentene stiger. Denne usikkerheten er banken nødt til å ta hensyn til når de gir deg lån. Bankene må regne med at renten stiger opptil 5 prosent. Det vil si at banken må vurdere at du har økonomi til å betale 5 prosent mer i rente, enn det renten er når du stifter boliglånet.

Dette betyr igjen, at om banken gir deg et lån på 2 millioner kroner, betyr det at banken mener du kan betale 8.333 kroner mer i måneden. Med andre ord; kan du låne 2 millioner, betyr det at bankens eksperter mener du kan spare 8.333 kroner i måneden. Dette bør være en tydelig oppvekker for mange. Om du sparer til egenkapital for bolig, og har en inntekt som gir deg mulighet til å låne 2 millioner kroner, bør du altså kunne spare minst 8.333 kroner per måned (100.000 kroner per år).

Skal du forhandle lønn? Les dette!

Er det lenge siden du har gått opp i lønn? Da er det kanskje på tide å ta initiativ til en lønnssamtale med sjefen din. Cecilie Tvetenstrand deler flere gode tips til deg som skal forhandle lønn i et innlegg på Nettavisen.no

Mange synes det er ubehagelig å ta initiativ til slike samtaler, og ikke minst å gjennomføre de. Det ligger ikke i norsk kultur å skulle fremsnakke seg selv og sin egen innsats. Men i et kapitalistisk samfunn hvor alt har en kroneverdi, sitter man fort igjen med et kortere strå om nødvendig om man ikke tar ubehaget det er å synliggjøre sin egen verdi.

Cecilie Tvetenstrands 5 lønnsforhandlingstips

Cecilie Tvetenstrand har 5 gode tips til hvordan du kan finne de riktige argumentene.

  1. Er det noen prosjekter du har levert godt på?
  2. Har du vært en god støtte for en kollega som har hatt behov for tettere oppfølging?
  3. Har du tatt ekstra initiativ til å sette i gang nye ideer?
  4. Har du vært fleksibel og positiv gjennom en endring som har pågått?
  5. Har du fått mer ansvar eller skiftet stilling inneværende år uten å ha gått opp i lønn?

Jo flere argumenter du har, understøttet av objektive fakta og eksempler, jo sterkere står du i møte med sjefen. Sjefen har ikke nødvendigvis full oversikt over alt du har prestert og gjort, i hvert fall ikke på det detaljnivået du selv har.

Det er også veldig fordelaktig for deg at samtalen blir saklig fundert, og mindre emosjonelt. Leier du inn en håndverker ville du ikke funnet deg i å betale mer fordi personen «følte» han eller hun fortjente det, men du ville kanskje vært lydhør ovenfor en håndverk som kunne vise til flere gode referanser fra suksessfulle prosjekter, selv om han eller hun ikke var lavest i pris.

Cecilie Tvetenstrand: Båt er et økonomisk sluk

Forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand fra Danske Bank om båtlånMange båteiere liker å tro at å eie båt ikke er befattet med så store kostnader. Det er for såvidt riktig om man sammenligner å eie båt med å eie bil. Man ikke er befattet med mange av de samme kostnadene som å eie bil; verditapet er lavere, forsikringen er billigere, og vedlikeholdskostnadene er ofte en brøkdel. Å eie båt er likevel et økonomisk tapsprosjekt, noe Cecilie Tvetenstrand poengterer til gangs i et intervju med Firdaposten.no

Båt er populært i Norge. Det er totalt 948.000 ulike fritidsbåter i Norge, i følge Båtlivsundersøkelsen. For mange som kjøper seg båt blir det dog ikke slik de hadde tenkt seg. «Jeg tror mange kjøper seg båt fordi det er hyggelig og det er noe de har drømt om. Men så tenker de ikke nødvendigvis over kostnadene med det. Det kan fort bli et pengesluk», sier Cecilie Tvetenstrand i intervjuet med Nettavisen.no

Fritidsbåt koster minimum 48.000 kroner i året

I følge Cecilie Tvetenstrand vil en vanlig motorisert fritidsbåt koste deg minimum 48.000 kroner per år. Forbrukerøkonomen har da lagt til grunn at du har en båt til 300.000 kroner, og har 15 heldagsturer i året. Mange har mye dyrere båter enn dette, og bruker de langt mer. Da vil også kostnadene stige proporsjonalt. På den annen side vil kostnadene per tur gå ned etter jo mer du bruker båten. Med Cecilie Tvetenstrand sitt regnestykke, vil hver båttur kost deg 3.000 kroner. Mye av dette er faste kostnader som du uansett må betale for å eie båten.

Tenk før du låner

Særlig viktig er det å tenke gjennom kostnaden som skriver seg fra verditapet til båten. «Det er mange som ikke tenker på det at når du skal selge båten igjen, så vil du ha tapt mye penger i mellomtiden. Jeg ønsker at folk gjør det de vil med pengene sine, men det er viktig å ikke havne i uføre og begynne å låne penger for mye penger til å kjøpe noe du ikke har råd til», sier Cecilie Tvetenstrand i intervjuet med Nettavisen.no

Ettersom mange nordmenn velger å lånefinansiere båtkjøp med et båtlån, er det viktig å være klar over at de pengene man legger ut når man kjøper båten, ikke nødvendigvis er de samme man får tilbake når man en gang selger den. Da kan båten ha sunket mye i pris. Selger man en båt man har pantsatt som sikkerhet for et båtlån, vil man måtte dekke mellomlegget mellom salgspris og den resterende delen av gjelden selv.

Cecilie Tvetenstrand advarer mot å kjøpe minihus

I et stadig mer presset boligmarked kan det være fristende å se på andre muligheter enn de tradisjonelle boligene. Tidligere var husbåt i vinden. Siste trend innen alternative boformer er imidlertid minihus. Det kan fort bli en ubehagelig økonomisk erfaring, skal ifølge forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand i et intervju med E24.no

Minihus er juridisk sett likestilt med campingvogner, og vil fort bli behandlet på samme måte som nettopp campingvogner i annenhåndsmarkedet. Minihus sin juridiske status får også en rekke økonomiske konsekvenser. For eksempel slipper du å betale dokumentavgift når du kjøper et minihus, noe du på de fleste ordinære boliger må, med unntak for borettslagsleiligheter. På den annen side får du heller ikke selge med gevinst skattefritt, slik du får etter å ha bodd i en ordinær bolig du har eid i minst to år, og selv har bodd i minst et av disse årene.

Cecilie Tvetenstrand: Usikkert annenhåndsmarked

Og nettopp annenhåndsomsetningen er det som får Cecilie Tvetenstrand til å mane til forsiktighet i forbindelse med kjøp av minihus.

«Jeg vil oppfordre til å se det totale bildet. Dette er en såpass fersk trend at vi ikke vet mye om videresalg enda, men dersom huset er å regne som en campingvogn ville jeg vært forsiktig med å anse minihus som en varig investering», sier Cecilie Tvetenstrand i intervjuet med E24.no

Mens minihus løftes frem av tilhengerne som de unges ekspressbilett inn på boligmarkedet, advarer forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand om at kjøp av minihus og senere salg med tap, faktisk kan sette deg lengre bak i køen.

Dersom man legger mye oppspart egenkapital i minihuset, og går med tap ved videresalg, vil man slite med å komme inn på boligmarkedet senere, sier Cecilie Tvetenstrand til E24.no

Cecilie Tvetenstrands beste investeringsråd

I et intervju med DN.no kommer Cecilie Tvetenstrand med flere råd om investeringer. Hovedpoenget hennes er at man ikke bør vente, men komme i gang snarest mulig.

Rådet er det samme uavhengig av om du er kvinne eller mann; Ikke vent! Kom i gang med investeringene, sier Cecilie Tvetenstrand i intervjuet.

Rådet kan fremstå opportunistisk ettersom hun jobber for Danske Bank som selger investeringsprodukter, men det er det samme som store finansmoguler som Warren Buffet og Jack Bogle også anbefaler. Dette skyldes ganske enkelt fordelen av renters renter. Etterhvert som pengene dine foryngler seg, vil også pengene du tjener også gi renteinntekter. Dette vokser eksponentielt. Takket være renters renter vil et aksjefond på 100.000 kroner med en årlig avkastning på 8% bli til nesten 700.000 kroner over 25 år; altså 25.000 kroner i gjennomsnittlig avkastning per år, heller enn 8.000 * 25 år.

Slik får du 500.000 kroner ekstra i pensjon

Enten du vil det eller ei, spares det allerede til pensjonen din. Arbeidsgiveren din er pliktig til å sette av penger til din fremtidig pensjon. Du er imidlertid selv sjef over hvordan de oppsparte midlene skal forvaltes. Her er det mange som tabber seg ut, opplyser forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand i et innlegg på Nettavisen.no

Ifølge beregningene Cecilie Tvetenstrand har gjort, kan man tape så mye som 500.000 kroner om man har feil risikoprofil på pensjonssparingen sin. Som ung arbeidstaker bør du nemlig ha høyere risikoprofil. Høyere risikoprofil på pensjonssparingen vil si at man over tid får mer avkastning, men at det i perioder kan svinge voldsomt. Høy risikoprofil egner seg med andre ord dårlig for deg som nærmer deg pensjonsalderen. For unge, er det galskap å ikke ha det.

De fleste pensjonssparingssystemene legger automatisk inn nedtrapping til lavere risiko etterhvert som man blir eldre, men ingen legger til grunn høyeste risiko for de yngre. Dette anbefaler Cecilie Tvetenstrand at man ser nærmere på i innlegget sitt.

Slik setter du høyere risikoprofil

  1. Få oversikt over hvor pensjonen din er oppspart. Jobber du i det private finner du det på https://www.norskpensjon.no/ Jobber du i det offentlige finner du det på NAV sine sider.
  2. Logg deg inn på sidene til leverandøren av pensjonssparingen.
  3. Sett opp din ønskede risiko.

Cecilie Tvetenstrand: Fastrente eller flytende rente?

Nordmenn er opptatt av renter, og særlig boliglånsrenten. Det skrives side opp og side ned i aviser og magasiner om boliglånsrentene. Selv vi på Kredittkort.nu har skrevet et og annet om utviklingen til boliglånsrentene i Norge. Rart er det heller ikke. Nordmenn flest har store boliglån. Men hva lønner seg? Og er det i det hele tatt noe man skal ta hensyn til når man skal velge mellom flytende rente og fast rente? Dette er noe mange lurer på ifølge E24.no

Cecilie Tvetenstrand er klokkeklar i sitt innlegg på Nettavisen.no: «Fastrente er ikke noe du skal gå inn på for å tjene penger. Det er en forsikring mot at rentene på lånet ditt skal bli for høye til at økonomien din ikke tåler det. Har du lån til pipa kan det være verdt å betale noen kroner ekstra i måneden og slippe å tenke på om renta skal opp slik det i utgangspunktet var spådd.»

Fastrente er en kontrakt

Fastrentelån skiller seg fra boliglån med flytende rente i at du er bundet til én bank, til én rente, i en gitt tidsperiode. Går renten opp eller ned, vil du tjene eller tape penger, sammenlignet med om du har flytende rente. Det får også imidlertid andre konsekvenser. «Husk at fastrente er en låst kontrakt med varighet i tre, fem eller 10 år avhengig av hva du velger. I denne perioden kan du ikke nedbetale ekstra eller søke avdragsfrihet», skriver Cecilie Tvetenstrand.

Slik sparer du penger på ferie

Forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand fra Danske Bank om reise og ferieCecilie Tvetenstrand har i likhet med Silje Sandmæl flere kreative sparetips. I et innlegg på Nettavisen.no kommer Cecilie Tvetenstrand med flere smarte sparetips for deg som skal på utenlandsferie.

  • Ha med litt niste og snacks i bagen når du skal ut å fly. Både flyplassene og flyselskapene vet å prise mat og drikke dyrt takket være sin monopolsituasjon.
  • Ikke ta ut penger i minibanken på før du drar. I minibanken på flyplassen her hjemme i Norge får du nemlig ofte dårlig valutakurs. Det betyr at du betaler mer for pengene du tar ut sammenlignet med om du hadde ventet til du kom frem. Norges beste kredittkort for ferie og reiser er Gebyfri VISA og har gebyrfri uttak av kontanter i utlandet. Med mindre du skal til et land hvor det ikke er så vanlig å bruke kredittkort, lønner det seg å vente til du kommer frem med å ta ut penger. Velg alltid lokal valuta når du bruker kredittkortet i utlandet, både i minibank og i butikker – da får du best vekslingskurs.
  • Skal du handle i butikker? Da bør du bruke et kredittkort ettersom dette gir deg bedre beskyttelse.
  • Har du handlet mye bør du gå innom Tax-Refund på flyplassen. Som turist skal du nemlig ikke betale moms, og ved å kreve momsen tilbakebetalt ved avreise kan du spare så mye som 25 prosent av det du har brukt.
  • Husk dog: Kjøper du ting som du ikke har bruk for og blir liggende innerst i skapet til evig tid, har det ingenting å si hvor billig du fikk det. Å kjøpe ting man ikke trenger er både dumt for lommeboken og miljøet.

Prisen av et hyttedøgn

Mange ser frem til å slappe av på hytta i vinterferien, men hyttekosen kan fort være mye dyrere enn du tror. «Du kan bo ganske mange netter på høyfjellshotell for det samme som du bruker på en hytte», forklarer forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand i Danske Bank i et intervju med Nettavisen.no

Cecilie Tvetenstrand tar utgangspunkt i at man har tatt lån for å kjøpe hytten. Lån med sikkerhet i hytte, såkalte hyttelån, er etterhvert blitt ganske populære ettersom stadig flere kjøper seg fritidseiendommer i fjellheimen og langs kysten. Cecilie Tvetenstrand regnestykke forutsetter at man har et hyttelån på 2,1 millioner kroner og ingen eiendomsskatt. Med 20 hyttedøgn i året blir døgnprisen da 3.375 kroner per døgn man er på hytten.

Denne døgnprisen går ned jo mer man bruker hytten, ettersom 90 prosent av kostnadene er faste kostnader som løper uavhengig av om man bruker hytten eller ikke. Man må fortsatt betale kommunale utgifter, lån og avdrag, forsikring, og gjennomføre vedlikehold.

Det er dog ingen grunn til å selge hytten selv om man ikke får brukt den mer enn 3 uker i året. Har du en hytte du ikke bruker kan du leie den ut på AirBnB for eksempel, og få en kjærkommen ekstrainntekt som kan gå til å dekke deler av utgiftene ved hytteholdet.

Cecilie Tvetenstrand anbefaler samboerkontrakt

En undersøkelse som Danske Bank har bestilt viser at 77 prosent som bor sammen ikke har samboerkontrakt, opplyser Cecilie Tvetenstrand i et intervju med Nettavisen.no

«Ofte har man en fordeling hvor den ene jobber mer på arbeid, mens den andre må jobbe mer hjemme, spesielt hvis man har familie med barn. Det kan være lurt å ha orden på ting hvis det skulle gå skeis», advarer Cecilie Tvetenstrand.

Cecilie Tvetenstrand: 8 tips til samboere

Cecilie Tvetenstrand har åtte privatøkonomiske tips til deg som er i samboerforhold:

  1. Ta aktivt del i økonomien i forholdet.
  2. Ikke undervurder din verdi.
  3. Har du dårlig pensjon og forsikring hos arbeidsgiver? Krev høyere lønn!
  4. Alle samboere bør ha samboerkontrakt.
  5. Pass på at du har eierskap i felles bolig.
  6. Opprett en felles mat- og regningskonto for utgiftene dere deler.
  7. Vær bevisst på at permisjonstiden kan gå utover pensjonssparingen din.
  8. Begynn å spare i fond tidlig, både individuelt og sammen.

Student? Pass på kredittkortfellen!

Økonomiske problemer preger i stadig større grad norske studenters studiehverdag. Så mye som én av tre studenter i Norge føler økonomiske problemer går utover studiene, skal vi tro en ny undersøkelse.16 prosent av studentene svarer at de ofte tar i bruk kredittkort for å kunne betale utgiftene. Dette bekymrer Cecilie Tvetenstrand, forbrukerøkonom i Danske Bank.

– Det er flere funn her som er på grensen til skremmende. Spesielt bekymringsfullt er det at så mange tyr til kredittkort for å få endene til å møtes, sier forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand i Danske Bank til NTB.

Kredittkort er et ypperlig virkemiddel for midlertidig finansiering, for eksempel om vaskemaskinen ryker en uke før neste lønning, eller man trenger nytt pensum før man har fått storstipendet fra Lånekassen. Kredittkort er ikke egnet for å finansiere innkjøp over tid. Da bør man heller ta et et lån uten sikkerhet. Som student er det aller beste å ikke låne mer penger enn man får hos Lånekassen. Trenger du mer penger bør du se på om du har mulighet til å jobbe deltid ved siden av studiene.

Brukt riktig kan kredittkort spare deg for mye penger. Velg kredittkort med fordeler som cashback rabatt eller bonuspoeng (se alle kredittkort med cashback), eller gratis reiseforsikring. Vi har testet alle norske kredittkort. Se hvilket kort vi mener er Norges beste kredittkort.

Slik sparer du penger på matvarebutikken

Dagligvarehandel er for de fleste den nest største posten i budsjettet etter boligutgifter, og det er derfor mye penger å spare over tid på å kutte få prosent i denne budsjettposten. I et intervju med Aftenposten.no kommer Cecilie Tvetenstrand med flere lure tips til alle som vil spare litt penger på matvareinnkjøpene sine.

Planlegging er nøkkelen til suksess

«Det er klart at planlegging er essensielt her. Hvis man planlegger innkjøpene godt, handler man mindre på impuls og kaster mindre mat. Med god planlegging kan man altså spare utrolig mye tid og penger, og kanskje også få en sunnere livsstil», forklarer forbrukerøkonomi Cecilie Tvetenstrand fra Danske Bank til Aftenposten.no

Cecilie Tvetenstrand anbefaler storhandling

Forbrukerøkonom Cecilie Tvetenstrand fra Danske Bank om dagligvarehandelPå Kredittkort.nu har vi tidligere gått imot rådet til Silje Sandmæl og andre som anbefaler storhandling. En ulempe med storhandling er at man binder opp penger i matvarer. Matvarer har begrenset holdbarhet. Dette representerer en risiko. Spiser man ikke opp maten man har kjøpt, blir det vanskelig å få storhandling til å lønne seg. En annen ulempe ved å kjøpe mye og sjelden går man glipp av fleksibiliteten i hverdagen det gir å kunne styre selv hvor og når og hva man vil spise. Storhandling kan for noen oppleves for rigid og for klamt. Som med alt annet handler det med andre ord om å finne det som passer deg.

Cecilie Tvetenstrand er i likhet med Silje Sandmæl også fan av storhandling:

«Tar du et skikkelig blikk på kontoutskriften tror jeg de fleste ville sett at disse små turene på butikken blir langt flere enn man tror, og at småkjøpene til sammen blir store summer», poengterer Cecilie Tvetenstrand i intervjuet.

Bruk kredittkort og kundefordelsprogram

Et tips Cecilie Tvetenstrand ikke nevner, men som blant annet fremmes ofte av forbrukerøkonomen Silje Sandmæl fra DNB, er å bruke kredittkort og kundefordelsprogram. Gjør innkjøpene dine med Norges beste kredittkort for dagligvarer, og bli medlem i kundefordelsprogrammene til de ulike dagligvarekjedene.

El-sparkesykkel kan fort koste mer enn det smaker

El-sparkesyklene har tatt Norge med storm, og har skapt en del konflikter både mellom brukerne, selskapene, og myndighetene. Cecilie Tvetenstrand ser også privatøkonomiske bekymringer med bruk av el-sparkesykkel.

«El-sparkesykkelen er betydelig billigere enn for eksempel en taxi-tur i sentrum, og faktisk billigere en enkeltturer med Ruter i sone 1 i Oslo også. Ulempen er at det er høye kostnader for å starte hver tur hos enkelte av aktørene, så uansett om du kun skal kjøre et par hundre meter, vil det koste litt. Det betyr at kostnadene fort kan gå i taket hvis du bruker den hyppig», sier Cecilie Tvetenstrand til NTB.

Små summer blir til store med el-sparkesykkel. Som med gratis spill er det lett å glemme hvor mye man bruker, og hvor mye det blir over tid. To korte turer med el-sparkesykkel hver dag gjennom vår- og sommerhalvåret blir 5.000 kroner, ifølge utregningene til Cecilie Tvetenstrand.

Langsiktig gjeld og kortsiktig gjeld?

Hva er kortsiktig gjeld?

Kortsiktig gjeld er for eksempel kredittkortgjeld, smålån, lån til ferie, billån, oppussingslån og andre lån med kort løpetid.

Hva er kortsiktig gjeld? Hva er langsiktig gjeld? Hvordan skiller de seg fra hverandre? Ganske enkelt; hva er forskjellen på kortsiktig gjeld og langsiktig gjeld? Begrepene kan være vanskelig å forstå ved første øyekast. All gjeld kan ta lang tid å betale tilbake, men noen typer gjeld er ment å betales tilbake raskt; lånet er ment å vare kort. Dette er det vi mener med kortsiktig gjeld. Andre typer gjeld er ment å vare over lengre perioder, dette kaller vi for langsiktig gjeld. Forskjellene r veldig viktig å få med seg når man snakker om privatøkonomi. Kortsiktig gjeld er nemlig ofte dyrere enn langsiktig gjeld. Vi skal se på hva

Hva regnes som kortsiktig gjeld?

Hva er kortsiktig gjeld rent konkret? Eksempel på kortsiktig gjeld kan være for eksempel kredittkort, smålån, vanlige regninger, og inkassokrav. Dette er alle gjeldstyper som ikke er ment å vare over mange år. Kredittkortgjeld er for eksempel ment å betales tilbake senest 5 år etter du har brukt pengene. Et inkassokrav er ment å betales umiddelbart. Det samme er vanlige regninger; de skal betales på forfall. Smålån varierer, men er sjelden ment å være veldig lenge de heller. Både kredittkort og smålån er ment å være midlertidige og dekke akutte behov eller ønsker.

Eksempler på når man benytter kortsiktig gjeld

Vaskemaskinen er gått i stykker, og du har ikke penger på konto til å kjøpe ny. Det er vanskelig for en familie å greie seg uten vaskemaskin. I denne situasjonen kan man gjerne kjøpe ny vaskemaskin, enten med et smålån, eller med kredittkort (all elektronikk – inkludert vaskemaskin, du kjøper med Flexi VISA får du 4% cashback på uansett hvor du handler).

En annen situasjon hvor det kan være aktuelt å benytte kortsiktig gjeld, er om man ikke har fått spart nok penger til ferien. Om du får penger raskt, for eksempel feriepenger, kan du bruke kredittkortet til å kjøpe ferie (les mer om kredittkort for ferie og reiser). Tar det litt lenger tid kan du bruke et smålån.

Hva regnes som langsiktig gjeld?

Hva er langsiktig gjeld da, om kortsiktig gjeld er smålån og kredittkort? Langsiktig gjeld er som vi nevnte innledningsvis; lånene med litt lengre løpetid. Eksempler på langsiktig gjeld er for eksempel huslån, studielån, og hyttelån. Dette er lån som gjerne har mellom 20 og 30 års løpetid. Langsiktig gjeld er stort sett billigere enn kortsiktig gjeld. Dette skyldes dels at disse lånene har sikkerhet eller bedre sikkerhet enn kortsiktig gjeld, og dels at lånene er større i sum. Det er mer lønnsomt for bankene å låne ut store summer, enn mindre summer.

Eksempler på når man benytter langsiktig gjeld

Langsiktig gjeld er for eksempel når man kjøper bolig. Enten du kjøper hus eller leilighet, må du vanligvis låne penger i banken for å kjøpe bolig. Bolig i Norge er dyrt, og boliglånene er derfor tilsvarende store. Det tar lang tid å betale tilbake boliglånet.

Et annet eksempel på langsiktig gjeld er kjøp av hytte. På samme måte som boliglån, er hyttelån lån man typisk bruker lang tid på å betale ned. Lang nedbetalingstid betyr at det genereres mer renter til banken, og derfor er også renten billigere enn på kortere lån.

Mye kortsiktig gjeld? Da bør du refinansiere!

Har du mye kortsiktig gjeld? Da bør du refinansiere! Ved å refinansiere får du langsiktig gjeld. Når du refinansierer tar du all den kortsiktige gjelden, for eksempel kredittkortgjeld, inkassogjeld, forfalte regninger, eller smålån, og «pakker sammen» til et stort lån. Dette store lånet vil ha bedre betingelser enn de mange små gjeldspostene. Dermed sparer du penger, selv om lånet har lenger løpetid. Fordi du sparer penger på rentene, kan du faktisk ende opp med å betale ned langsiktig gjeld raskere enn kortsiktig gjeld om du refinansierer.

Kilder:

23 fordeler med kredittkort

Beste fordeler med norske kredittkort

Er du nysgjerrig på hva fordelen er med å betale med kredittkort? Det er utvilsomt lurt å betale med kredittkort, enten du skal på reise, shoppe på nettet, eller bare ønsker å få med deg gode bonuser og rabatter. Den kjente forbrukerøkonomen Silje Sandmæl har flere ganger proklamert at hun «alltid betaler med kredittkort» – nettopp på grunn av alle fordelene det med å bruke kredittkort til å betale med. Ikke bare er kredittkort enkelt å bruke, men det gir også ekstra sikkerhet og trygghet i mange av livets situasjoner.

Les mer om:

Det beste norske kredittkortet

Ikke noe for deg? Se alle kredittkort!

Fordeler med kredittkort på reise

Se alt om kredittkort for reise.

1. Veldig mange kredittkort kommer med gratis reiseforsikring. En reiseforsikring kan koste mellom 1000 og 2000 kroner per år. Dette er penger du sparer ved å bruke kredittkort.

2. Leier du feriehus og betaler med kredittkort, er du beskyttet mot svindel. Stadig flere familier opplever nemlig at feriehuset de har leid og betalt for, ikke eksisterer, slik som denne familien.

3. Betaler du med kredittkort er du beskyttet mot å bli overtrukket når du kjøper suvenirer eller varer i utlandet, akkurat som du er i Norge.

4. Er du ute på byen i utlandet, er det større risiko for at noe skjer enn om du er ute i Norge. Langfingrede kriminelle kan bli fristet til å dope deg ned og tappe kredittkortet ditt. Skjer det, får du medhold – selv om du har vært på strippeklubb.

5. Enten du reiser med fly, tog, buss, båt eller bil; har du booket transport og betalt med kredittkort, og transportselskapet du kjøpte reisen av senere går konkurs, er det kredittkortselskapet som betaler; ikke du.

6. Mange steder blir du bedt om å legge til tips etter du har fått regningen når du betaler med kredittkort. Må du skrive hvor mye du vil gi i tips på kvitteringen, hender det rett som det er at frekke servitører legger til en null, eller gjør et ettall til et syvtall. Har du betalt med kredittkort, er det dog ikke ditt problem; si ifra til banken og de tar regningen.

7. Du har sikkert fått med deg at man er anbefalt å se etter kameraer og rare ting på minibanker i utlandet. Skimming er fortsatt et problem når man tar ut kontanter i enkelte land. Ta ut penger gebyrfritt med for eksempel Gebyrfri VISA, og du trenger ikke å være urolig lenger. Med kredittkort er du nemlig beskyttet – også mot skimming, så lenge du har utvist normal aktsomhet.

Kredittkort gir både cashback, rabatter, og bonuser

Se alt om kredittkort med cashback.

Beste rabatter med norske kredittkort8. Du kan kombinere fordelsprogram som StartShop, Kickback, ViaTrumf med kredittkort for ekstra gode deals når du handler på nett!

9. Med et kredittkort fra Santander Consumer Bank, for eksempel Santander Red VISA, får du tilgang til det eksklusive fordelsprogrammet Santander Kickback. Gjennom Santander Kickback får kredittkortkundene til Santander rabatter på alt fra hotell og interiør til restaurant og jernvarehandel.

10. Kredittkortet YX VISA gir deg 100 kroner cashback på en valgfri strømmetjeneste. Det er ingen grunn til å si opp Spotify, HBO, Netflix, Dplay eller TV2 Sumo når kredittkortet gir deg 100 kroner rabatt hver eneste måned!

11. Flexi VISA gir deg 4% cashback på valgfri kategori. Enten du skal handle sko og klær, elektronikk, drivstoff, flyreiser, eller sportsutstyr, kan du få 4% cashback om du betaler med dette kredittkortet når du gjør kjøpet.

12. Om du bruker Bank Norwegian VISA som ditt hovedkort gjennom hele året, vil du kunne spare opp nok Reward-poeng til å dekke flyreisen for sommerferien – kun ved å bruke et kredittkort!

13. Betaler du med Komplett Bank Mastercard får du 2% cashback på alle kjøp du gjør på nett, og 1% cashback på alle kjøp du gjør offline.

14. Handler du matvarer med kredittkort kan du «dobbelt dippe»; du kan både få rabatter og cashback med for eksempel Coop medlemskort, Trumf-kort, Æ-appen, og Kiwi Pluss, og i tillegg få fordelene med kredittkortet – som for eksempel 1% cashback med Shell Mastercard.

15. Ikano VISA har rullerende rabatter; hver måned kommer en ny. Planlegger du innkjøpene dine etter Ikano VISA sin rabattkalender, kan du gjør svært gode deals.

16. Kjører du bil, og ikke betaler for drivstoff med kredittkort, går du glipp av store penger. Sjekk ut for eksempel 365Direkte Mastercard, et kredittkort fra Danske Bank. Dette kredittkortet gir deg opptil 95 øre rabatt per liter fylte bensin eller diesel! Det blir fort mye penger i løpet av et år.

17. Er du ManU fan bør du aldri gjøre et eneste kjøp av supportereffekter uten å gjøre det med et Manchester United VISA. Med et Manchester United VISA kredittkort, får du nemlig rabatter på Old Trafford og hos den norske supporterklubben, i tillegg til gratis reiseforsikring og mye annet.

Fordeler med kredittkort ved netthandel

Se alt om kredittkort for shopping.

Beste norske kredittkort for netthandel18. Handler du på nettet og ikke får varen, er det banken som får regningen.

19. Får du varen du bestilte, men den ikke er i henhold til avtalen; for eksempel fordi det er en piratkopi eller fordi den er vesentlig forskjellig fra det du ble forespeilet, kan du nekte å betale regningen.

20. Blir kortinformasjonen din stjålet mens du bruker kredittkortet, og etterpå blir utsatt for ID-tyveri, trenger du ikke være urolig; misbruk av ditt kredittkort vil som hovedregel ikke påføre deg tap, med mindre du har opptrådt uaktsomt.

21. Blir du lurt inn i dyre abonnement når du betaler med kredittkort kan du bestride kravet, og få det slettet. Det er nemlig selger av tjenesten som må bevise at du har kjøpt, forteller Forbrukerrådet til Nettavisen.

22. Ettersom kredittkort betales etterskuddsvis, er det mye lettere å ha kontrollen. En måned etterpå får du nemlig en regning hvor det står hvor og når du har gjort dine kjøp. Langt færre leser kontoutskriftene sine. Betaler du med kredittkort får du en ekstra kontrollmulighet.

23. Å betale med kredittkort på nettet kan også være veldig behagelig, særlig om du har en Macbook, iPad, eller iPhone, og et kredittkort som støtter ApplePay. Mens vi venter på at AppleCard skal lanseres i Norge kan du glede deg over at flere norske kredittkort allerede er tilgjengelig for ApplePay, for eksempel Komplett Bank Mastercard og Santander Red VISA.

29 sparetips: Silje Sandmæls beste tips

Forbrukerøkonom Silje Sandmæl fra DNBIfølge Silje Sandmæl, forbrukerøkonom hos DNB, kommer det frem i DNBs nye undersøkelse at bare 2 av 10 nordmenn har oversikt over hva de bruker penger på. – Mange vil nok bli sjokkert over hvor mye penger de faktisk sløser hver måned, mener Sandmæl.

– Det er dyrt å bo i Norge, men med pengene du får inn på konto, har du to sparemuligheter: kutte utgifter eller øke inntekt. Det ene er å kutte i forbruk der det er mulig. Gå gjennom alt av abonnementer, strøm, forsikring, bank, bil, telefon og så videre, for å se om du kan spare noen penger der. Kan du kutte kanalpakker og streamingtjenester? Hva må du ha, hva kan du ikke leve uten? Prioritere så økonomien deretter, sier Sandmæl.

Beste kredittkort for sparing

Et av Silje Sandmæls enkleste tips å ta i bruk, er å betale med kredittkort heller enn debitkort. Forskjellen merker du ikke på annet enn regningen. Ulike kredittkort har ulike fordeler. Noen kredittkort som for eksempel Manchester United VISA gir gratis reiseforsikring. Andre kredittkort gir eksklusive rabatter og cashback. Ha gjerne flere kredittkort, og utnytt fordelene til den type handling de gir mest igjen. Som Silje Sandmæl ser; det er dumt å betale for mye!

Flexi VisaEff 24,6%,35K,12mnd. Totalt 39349

Flexi Visa


  • 4% cashback på drivstoff, klær/sko, sportsutstyr eller flybilletter
  • Høy kredittgrense

Kredittramme:

10 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse
Ikano VisaEff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa


  • 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell
  • 1% rabatt i alle matbutikker
  • Meget lav rente

Kredittramme:

5 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse
Manchester United VisaEff 24,6 %,35K,12mnd. Totalt 39349

Manchester United Visa


  • Reise- og avbestillingsforsikring
  • Rabatter og fordeler tilknyttet Manchester United
Anbefalt!

Cashback og reiseforsikring!


Bestill her!
Annonse

Sammelign alle kredittkort

Silje Sandmæl: Vær realistisk og ta et skritt om gangen

– Det er med sparing som med alt annet du ønsker å oppnå. Det er viktig å sette realistiske mål, bestemme seg for noen tiltak og ta ett skritt om gangen, sier hun.

Silje Sandmæl: Slik lykkes du med sparingen

Silje Sandmæls sparetips er vel og bra, men det viktigste er å spare over tid. Da er det greit å ha med seg Silje Sandmæls tips til sparestrategi i bakhodet.

Sett deg konkrete mål

Sett deg et konkret mål for sparingen din. Med et konkret mål, vil det være enklere å motivere seg over tid. Et mål kan for eksempel være å skaffe seg nok egenkapital til å kjøpe bolig.

Les også: Hvor mye egenkapital trenger jeg for å kjøpe bolig?

Hvor mye trenger du?

Prøv å trene deg opp i å skille mellom «må ha» og «vil ha». Du må ha klær, men du må ikke nødvendigvis ha merkeklær fra siste kolleksjon. Du må ha mat, men kanskje du kan spise billigere i hverdagene. Slik kan du gå gjennom hver eneste utgiftpost.

Kartlegg forbruket ditt

Hva bruker du egentlig penger på? Det er flere måter å gjøre det på. Du kan bruke digitale hjelpemidler som for eksempel nettbanken din og sammenligne med SIFO’s referansebudsjett. Eller du kan gjøre det på gamlemåten med å samle opp kvitteringer og skrive opp alle utgifter i en tidsperiode.

Les også: 24 sparetips for studenter

Ta en ryddesjau

Hva har du egentlig allerede? Få oversikt over hva du eier, og hva du har i huset ditt. Du vil bli overrasket over hvor mye du har liggende. Kanskje du kan frigjøre mer plass slik at du kan leie ut et soverom skattefritt, eller kanskje du finner ting du kan selge. Uansett er det nyttig å få oversikt over hva du allerede eier. Det du allerede har trenger du i det minste ikke å kjøpe.

Sett opp budsjett

Sett opp budsjett. Med et godt budsjett vet du hva som kommer, både av utgifter og inntekter. Er det for lite penger inn enn ut, vet du det på forhånd og kan enten øke inntektene eller knipe inn på utgiftene dine.

Velg sparemetode

Vil du spare i fond, på sparekonto, spare i bolig gjennom høyere avdrag, spare til bolig gjennom BSU, eller spare på en annen måte? Uansett hvordan du vil spare; det viktigste er at du gjør det og at du begynner så kjapt som mulig. Jo før du begynner å spare, jo mer vil du tjene over tid i renter. Takket være renters renter vil renteinntekten øke eksponentielt.

Les også: Slik får du gratis finansieringsbevis

Silje Sandmæl: Få oversikt over egen økonomi

1. SIFO’s referansebudsjett

Bruk digitale hjelpemidler til å få oversikt over egen økonomi. før. Alle de store bankene har budsjetthjelp i nettbanken. Sjekk hvilke kategorier du bruker penger på sammenlignet med SIFO sitt referansebudsjett. Silje Sandmæl opplyser selv til Hegnar.no at hun ikke bruker mer enn hva SIFO budsjetterer for hennes familie. Se hvor mye SIFO beregner du skal bruke her.

2. Gjeldsregisteret

Et annet digitalt hjelpemiddel er å sjekke seg selv i gjeldsregisteret for å få oversikt over egen gjeldssituasjon; hva du skylder totalt, og hvem du skylder penger.

Strøm, bank, forsikring, mobiltelefoni

Hver nordmann kan spare 3.000 kroner i snitt hver måned kun på å bytte diverse avtaler med bank, forsikring, mobiltelefoni og strøm, tipser Silje Sandmæl til E24.no

3. Hent inn nye tilbud på lån

Lånerenten endrer seg hele tiden, men det som alltid stemmer er at det er de mest aggressive kundene som får den beste renten. De som sjekker ofte om andre banker tilbyr bedre rentebetingelser, får i snitt mye bedre rente enn de som aldri sjekker. Det er flere tjenester som lar deg sjekke lånebetingelsene hos flere banker samtidig. En av de er Axo Finans.

4. Sammenlign strømprisene

Strømpris.no kan du sjekke hvilke strømleverandør som er billigst for deg der du bor. Tjenesten er levert av Forbrukerrådet og er helt gratis og helt upartisk. Det er veldig enkelt å skfite strømleverandør via portalen, og det er ingen kvalitetsforskjeller mellom de ulike strømleverandørene. Strøm er strøm og det er tull å betale for mye.

5. Bedre renter på sparing

På Finansportalen kan du blant annet sammenligne rentene på sparekontoer i alle banker i Norge. Har du mye sparepenger på konto bør du absolutt sjekke om du får den beste renten i banken du har nå. Om ikke bør du flytte pengene til den banken som har det! Å gå glipp av potensiell inntekt er også en kostnad. Klikk deg inn på Finansportalen her.

6. Gratis fondssparing

Når du sparer i fond, tar vanligvis forvaltnerne av det en avgift. Denne avgiften kalles forvaltningshonorar. Denne avgiften er lavere i indeksfond eller i aktivt forvaltede fond, men det er fortsatt en avgift. Når du sparer i indeksfondene Nordnet Superfond, er det ingen avgifter. Det er heller ingen gebyrer. Det er ganske enkelt et helt gratis fond. Du kan riktignok ikke selge eller kjøpe for mer enn 100.000 kroner per dag, men utover det er det ingen begrensninger. Nordnet Superfond er supert!

Silje Sandmæl: Planlegg bedre

Det viktigste rådet til Silje Sandmæl er å ligge i forkant av utgiftene. Stikkordet er planlegging. Se over hva du allerede har. Planlegg hva du trenger, og hva du vil ha.

7. Kredittkort rabatter

– Jeg bruker kun kredittkort, sier Silje Sandmæl til Side2.no Velg kredittkort som gir cashback på de kategoriene du bruker mest penger på (for eksempel 365Direkte Mastercard for bensin, Komplett Mastercard for netthandel, og Flexi VISA for klær og sko).

8. Én storhandel i uken

Særlig gjelder dette kjøp av mat og drikke. – Vi handler mer enn vi trenger, kjøper ting vi allerede har i skapet. Går du inn for en planlagt storhandel en gang i uken resten av januar, så er jeg sikker på at matbudsjettet ditt går ned med et par tusen kroner, anbefaler forbrukerøkonom Silje Sandmæl til DNB Nyheter.

9. Gå gjennom klesskapet

Sjekk hva du har i klesskapet før du handler inn til sesongen. Mange av oss bruker penger i blinde. Da blir det fort tomt på kontoen ut at vi helt skjønner hva vi brukte pengene på. Men dette betyr jo også at vi har et stort sparepotensiale, sier Silje Sandmæl til MinMote.

10. Sjekk prisene før du handler

– Det er viktig å sammenligne priser på forhånd for å se om du kan få en vare billigere et annet sted, sier Silje Sandmæl til Sunnmøreposten. Bruk prissammenligningstjenester som Prisjakt.no og Prisguide.no for å finne beste pris foreslår Sandmæl til TV2.no Sjekk om du kan oppnå en enda bedre pris om du kombinerer pristilbudet med Kickback.no, Startshop.no, eller ViaTrumf.

11. Vent på salg

Kjøp inn jule- og bursdagsgaver når det er gode tilbud i butikkene, tipser Silje Sandmæl til Studenttorget.no Det er flere sesongbestemte salg; som for eksempel januarssalget, Green Monday, Single’s Day (også kjent som 11/11), Black Friday, og Cyber Monday. Sjekk også ut Ikanos rabattkalender for ekstra gode tilbud.

12. Bruk medlemsfordeler

NAF, fagforening
Utnytt biblioteket for gratis aviser, bøker og dvd’er

13. Prut eller bruk lavprisgarantier/prisløfter

Prut eller bruk lavprisgarantier/prisløfter på varer som hvitvarer, elektronikk og møbler. Bruk tid på å ringe eller oppsøke flere aktører, spør om et tilbud og du kan få en lavere pris, tipser Silje Sandmæl om til Folkebladet.no

14. Selg og kjøp brukt

Bruktsalg og -kjøp sparer både penger og miljøet, mener Silje Sandmæl i et intervju med avisen Adressa. Trenger du alle klærne dine? Kan du selge unna en veske eller kanskje et par sko? Noens søppel kan være en annens gullgruve. Ofte slutter vi å bruke klær eller pyntegjenstander fordi vi rett og slett går lei. I stede for å kaste eller la tingene støve bort kan du arrangere en byttekveld der alle tar med seg noe de ikke bruker lenger, eller legge ut tingene på Finn.no eller appen Tise.

Impulsshopping

Silje Sandmæl anbefaler matplanerSandmæl er blitt kjent for å ta tak i impulshandling til deltakerne på Luksusfellen. Det trenger imidlertid ikke være like ekstremt som Johanna for at det skal kunne lønne seg å knipe litt inn. Impulsshopping koster nordmenn så mye som 9000 kroner i måneden, eller godt over 100.000 kroner i året, skal vi tro Silje Sandmæls regnestykker.

– Impulsshopping står høyt oppe på tabbelisten. Å handle uten mål og mening kan ofte ende i kjøp som svir for lommeboka – og som ender i anger. Som programleder i Luksusfellen hører jeg ofte «jeg kjøpte meg lykke» eller «jeg fortjente det». Og ja, shopping kan gjøre oss lykkelige og selvsagt fortjener vi det i mange tilfeller. Men, ofte er lykkefølelsen kortvarig og i noen tilfeller er veien kort fra lykke til ulykke fordi du angrer, sier Silje Sandmæl til Elle.no

15. Godteri én dag i uken

– La oss si at du bruker 50 kroner på helgekos til hver person i husstanden. Med to voksne og to barn blir det 10.400 kroner i året. Det kunne ha vært en fin ferietur for familien, sier Silje Sandmæl, forbrukerøkonom hos DNB, til Kvinneguiden.

Små beløp blir store når du ser hvor mye du bruker per måned eller per år. 20 kroner per dag blir 600 kroner per måned, og over 7.000 kroner per år. 100 kroner tre ganger i uken blir over 15.000 per år. Én 500-lapp i uken blir 26.000 kroner per år. Det skal ikke så mye til før du har spart veldig mye penger på å kutte ting du egentlig ikke trenger.

16. Ingen fastfood

– Jeg tror mange tyr til ferdigmat fordi de ikke har planlagt maten den uken godt nok. Ved å lage en matplan og handle inn for en uke av gangen sparer du penger, tid og miljø, sier Sandmæl til Side2.no

17. Ikke kjøp kaffe

– Selvsagt kan man unne seg en latte i ny og ne, men det kan være nyttig å regne på hvor mye man bruker på ta med kaffe i året. Kanskje vil du drikke kaffe mer gratis på jobb eller ta kaffen hjemme, foreslår Sandmæl.

Kjøper du for en kaffe om dagen til 52 kroner på vei til jobb på Starbucks koster dette deg 11.960 kroner i året (52 kroner * 230 arbeidsdager). Dette er penger som over tid blir enda større penger; sparer du nemlig 12 000 kroner i året, vil du etter 15 år ha spart 339.944 kroner om du setter pengene i aksjefond.

18. Matpakke, ikke katinemat

– Se for deg at et barn har ansvar for lunsjen sin, så vil dere kunne se på «hvis du kjøper i butikken så vil det bli mye billigere enn å kjøpe i kantina, og det å ta med matpakke hjemmefra vil bli enda billigere». Ved å være bevisst på dette vil sparemålet nås raskere og barna har lært noe nytt, tipser Silje Sandmæl til Nettavisen.no

19. Slutt å snuse

– Hvis du synes det er verdt å bruke flere tusenlapper på snus eller røyk så må du tenke over at det går utover en annen post i budsjettet. Det er jo litt trist hvis man ikke får råd til drømmeferien fordi man har brukt opp pengene på røyk og snus, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl til DNB Nyheter.

Øke inntekten

– Hør med arbeidsgiveren din om det er mulig å jobbe litt ekstra om du trenger litt raske penger. Man kan tjene opptil 6.000 kroner skattefritt på småjobber. Du kan sitte barnevakt, eller måke snø for naboen, for eksempel, forteller Silje Sandmæl til NRK.no

20. Lønnsforhandlinger

Når gikk du opp i lønn sist? Du bør ha en årlig lønnssamtale med din arbeidsgiver for å sikre at lønnen din følger inflasjonen og arbeidsmarkedet forøvrig. Aldri forhandlet lønn før? Hør tipsene i podkasten til Karriererådet her og les deg opp på tipsene til LederNett her.

21. Mer overtid

En raskere måte å få inn en del penger på, er å be om du kan få jobbe mer. Overtidsarbeid er bedre betalt, men vil si at du må jobbe flere dager, eller lengre dager. For en periode kan det være veldig nyttig. Særlig om du har mye regninger som skal betales; i stedet for å grave seg ned i et gjeldshull, kan du heller øke inntektene dine.

22. Skift jobb

Er du ikke fornøyd med resulatet av lønnsforhandlingene dine, kan du vurdere å skifte jobb. Å skifte jobb betyr ofte, men ikke alltid, at man går opp i lønn. Jobbskifte er den perfekte anledning til å sette hardt mot hardt i møte med arbeidsgiver. Så lenge ikke kravene dine er urimelig, er sjansene gode for at en arbeidsgiver på jakt etter nye hoder, er villig til å strekke seg litt lenger.

Pengekarusellen av Silje Sandmæl23. Bli privatlærer

Har du ikke jobb, eller tjener du ikke nok i jobben du har, kan du vurdere å bli privatlærer. Flere og flere firmaer tilbyr privatundervisning til elever ungdomsskole- og videregåendeskoleelever. Arbeidet er godt betalt, og kan for den rette kandidaten oppleves givende.

Sjekk ut for eksempel:

24. Gå med avisen

Å gå med avisen er en klassisk måte å tjene ekstra penger på. Avisbud krever i bunn og grunn kun et motivert avisbud. Selv om avisbud ofte er unge, trenger de nødvendigvis ikke å være det. Aviser over hele landet ansetter avisbud i alle aldre.

25. Barnepass

Trenger du penger kjapt, er barnepass helt perfekt. Barnefri er verdt sin vekt i gull for mange barnefamilier, og de betaler gladelig både tre- og firehundre kroner timen for noen timer unna ungene. Mest sannsynlig kjenner du allerede familier med små barn. Ta kontakt og tilby barnepass, og du har fort fått dine første kunder!

Følg med

26. Lag en bufferkonto

En bufferkonto vil spare deg for mye penger. Manglende fleksibilitet er nemlig veldig dyrt. Ryker oppvaskmaskinen må du ha ny, enten du har penger nå eller ikke. Å sette ting på avbetaling fordi man ikke har penger, blir fort dyrt. Har du en bufferkonto vil du kunne lettere å håndtere uventede utgifter – uten at det koster deg noe ekstra.

27. Ha en årlig revisjon av alle faste utgifter

Gå gjennom de faste utgiftene minst en gang i året. Spør deg: Trenger jeg dette? Er dette fortsatt i bruk? Er dette noe jeg kan få billigere et annet sted? Det finnes mange støtteabonnementer til treningssentre i Norge. Det er en helt meningsløs utgift du bør få kuttet så fort som mulig.

28. Prioriter å betale ned på kredittkortet

Prioriter alltid den dyreste gjelden først, og det er ofte kredittkortgjelden. Har du mye kredittkortgjeld bør den refinansieres.

29. Opprett e-faktura – unngå purregebyr

– Det lønner seg å opprette avtalegiro eller e-faktura. Regninger som detter ned i postkassen har gjerne et fakturagebyr, sier Silje Sandmæl, forbrukerøkonom i DNB til NRK.no.

Går det likevel ikke? Det første du må gjøre hvis du ikke klarer å betale en regning er å kontakte de du skylder penger. Be om å få delt opp regningen eller be om utsettelse. Som regel går kreditorer med på det. Har du mye gjeld, bør du se på mulighetene for å samle alle i ett stort lån. Selv små beløp kan bli store om de går til inkasso på grunn av høye gebyrer og høye renter.

Supertilbud: 20% rabatt med Mastercard fra DNB 15. til 17. august

Supertilbud med DNB Mastercard hos Power: 20% cashback rabatt!Supertilbud fra DNB med 20% rabatt hos Power er tilbake, og alle hjerter gleder seg! Tilbudet varer fra 12. august til 15. august, og som vanlig er det ventet å sette handelsrekorder når DNB-kunder over hele landet retter nesen mot nærmeste Power-butikk, eller Power.no for å kjøpe billig elektronikk enda billigere med cashback rabatten.

DNB sine kredittkort er legendarisk dårlige, og tilbyr ingen varige fordeler til sine kunder. Imidlertid er Supertilbudet helt supert, og absolutt noe man bør utnytte mens det står på. Det er dog absolutt ikke anbefalt å bruke DNB sine Mastercard utover Supertilbud. Heller tvert imot. DNB sine Mastercard er både dyre og dårlige; ingen fordeler utover Supertilbudene, og masse gebyrer. Ha gjerne et DNB Mastercard i skuffen, og ta det frem under Supertilbudene, men la det endelig ligge der resten av året.

Supertilbud varer ikke evig, disse kredittkortene gir alltid rabatt:

DNB Supertilbud er vel og bra, men det er tross alt begrensede tidsperioder, og umulig å planlegge for når de kommer. Vi anbefaler du har kredittkort som alltid gir rabatt i lommeboken, slik at du alltid får rabatt – uavhengig om det er DNB Supertilbud eller ikke, når du er ute å handler.

Flexi VISA gir 4% cashback rabatt på Power – ALLTID

Kredittkortet Flexi VISA gir cashback rabatt

Kredittkortet Flexi VISA fra Santander Consumer Bank er et av våre favoritter. Vi har behørlig omtalt Flexi VISA og kredittkortets fordeler ved flere anledninger, men det kan aldri gjentas for ofte: Flexi VISA er et ypperlig kredittkort. Flexi VISA gir deg 4% cashback rabatt på valgfri kategori; elektronikk, drivstoff, flyreiser, klær og sko – du velger. Med Flexi VISA kan du velge å få 4% rabatt på elektronikk. Det betyr at du både får 4% rabatt hos Power, men også 4% rabatt hos Elkjøp, Euronics, Komplett, NetOnNet, Multicom – hvor enn du liker å handle elektronikk!

Ikano VISA: Nye rabatter hver måned!

Kredittkortet Ikano Bank VISA gir cashback rabatt

Ikano VISA fra Ikano Bank kan minne litt om DNB sine Mastercard i så henseende at det ikke er de faste rabattene som frister mest, men de rullerende. Med Ikan Bank VISA får du imidlertid alltid rabatt. Hver måned er det en ny kategori du får rabatt på med Ikano VISA. Og hver gang varer det hele måneden. Det kan være rabatt på alt fra kjøp i utlandet, til tannlegen, til mat og drikke, eller elektronikk. Følg med på Ikano VISA sin rabattkalender, og sjekk når tilbudene som passer dine innkjøpsplaner kommer. Ikke vent på DNB sine Supertilbud, planlegg dine innkjøp med ditt Ikano VISA!

Komplett Mastercard: 1% på alle kjøp, opptil 4% hos Komplett.no

Kredittkortet Komplett Bank Mastercard gir cashback rabattKomplett Mastercard fra Komplett Bank er en annen av våre favoritter. Dette kredittkortet gir 1% cashback rabatt på alle kjøp – alltid. Med Komplett Bank Mastercard får du utbetalt cashback rabatten i kontanter fortløpende. Det er ingen poeng, ingen merkelige vilkår, ingen idiotiske tidsbegresninger; her er det rene valuta som gjelder. I tillegg til at du får 1% på alle kjøp, får du opptil 4% rabatt på kjøp hos Komplett.no – alltid. Trenger du elektronikk utenom DNB Supertilbud, er Komplett Bank Mastercard helt ypperlig for å handle med på Komplett.no 4% cashback rabatt på et kjøp på 10.000 kroner er 400 kroner i rene kroner og øre. Kjøper du en ny gaming-PC kan du spare mye på å kjøpe med Komplett Mastercard.

Er du student? Les også: Sparetips for studenter

Dette må du vite om DNB sitt Supertilbud på Power 12. til 15. august

Hvem gjelder tilbudet for?

Supertilbudet gjelder for alle kredittkortkunder av DNB som har et DNB Student Mastercard, DNB Hvitt Mastercard, DNB Leve Mastercard, DNB Grønt Mastercard, DNB Sølv Mastercard, DNB SAGA Gull Mastercard, DNB SAGA Platinum Mastercard, DNB Private Banking Mastercard, eller et DNB Mastercard. Tilbudet varer kun i perioden 15. til 17. august. Alle betalinger må gjøres innenfor tilbudsperioden. Bestiller du utsolgte varer i butikk, må du betale for de i tilbudsperioden for å få rabatten.

Hvilke vilkår og regler gjelder?

Det er noen unntak fra DNB sitt Supertilbud på Power. Du får ikke rabatt på iPad. For å få rabatten på mobiltelefoner fra iPhone, Samsung, og Huawei, må du kjøpe abonnement sammen med mobiltelefonen. Du må kjøpe et Telenor abonnement, et Telia abonnement, eller et Ice abonnement med minimum 3 GB data.

Du får fulle rettigheter både til reklamasjon og til å benytte Power sitt 30 dagers åpent kjøp sammen med Supertilbudet. Leverer du tilbake produktet innen 30 dager får du pengene tilbake til den prisen du kjøpte det for – minus Supertilbud-rabatten. Du vil altså ikke tjene penger, men heller ikke tape penger på å benytte deg av 30 dagers åpent kjøp sammen med Supertilbudet.

Hvor ofte er det Supertilbud?

Ganske ofte. Det var 6 Supertilbud i 2015, 12 Supertilbud i 2016, 10 Supertilbud i 2017, 12 i 2018, og det har vært 9 Supertilbud så langt i 2019, pluss det nye som er nå fra 12. august til 15. august. Totalt de 3 siste årene har det vært 10 Supertilbud med 20% rabatt på Power de 3 siste årene, inkludert det siste Supertilbudet fra DNB på Power nå.

Gjelder Supertilbudet både på nett og i butikk?

Ja, DNB sitt Supertilbud hos Power 12. til 15. august 2019 gjelder både på nettbutikken Power.no og i Power sine fysiske butikker. Power har butikker over hele Norge. Du finner en liste over alle Power sine butikker i Norge her.

Hvor mye egenkapital må man ha for å kjøpe bolig i 2019?

Så mye egenkapital trenger du for å kjøpe bolig.

Hvor mye egenkapital må man ha for å kjøpe bolig?

Hvor mye egenkapital må man ha for å kjøpe bolig i 2019? Dette er et spørsmål mange førstegangskjøpere stiller seg i forkant av sitt første boligkjøp. Vi skal se nærmere på reglene og hva som egentlig gjelder for boligkjøp; hvor mye egenkapital trenger man for å kjøpe bolig?

Om du skal ha lån til bolig, er det to krav banken i utgangspunktet er nødt å forholde seg til fra myndighetene:

  1. Kravet til inntekt: Du kan maksimalt belåne 5-ganger inntekten din.
  2. Kravet til egenkapital: Du må minst stille 15% egenkapital.

5-ganger inntekt

Utgangspunktet til banken er at du maksimalt kan låne 5 ganger din inntekt. Kravet er før skatt, og bankene er kun villig til å se på fast inntekt i utgangspunktet. Har du en jobb hvor du har en høy andel variabel inntekt, som for eksempel salgsprovisjon eller bonus, vil du måtte jobbe mer med å finne en bank som er villig til å ta dette med i beregningen. Uføretrygd regnes som fast inntekt.

Hvordan regnes det ut?

Kravet til inntekt regnes av nettoinntekt. Det vil si, inntekten din før det trekkes skatt. Tjener du 500.000 kroner i året, kan du altså låne 2,5 millioner kroner selv om du for eksempel betaler 120.000 kroner i skatt. Har du studielån skal dette trekkes fra. Så om du tjener 500.000 kroner, og har studielån på 230.000 kroner, kan du maksimalt låne 2,27 millioner kroner.

Mer komplisert etter innføringen av gjeldsregisteret

Kravet om at du maksimalt kan låne 5-ganger inntekt er blitt mer komplisert etter innføringen av gjeldsregisteret. Etter innføringen av gjeldsregisteret, er du ikke bare nødt til å inkludere gjeld i beregningen av hvor mye du kan låne, men også tilgjengelig kreditt. Det vil si at om du har kredittkort liggende med høy kredittgrense, kan det være lurt å ringe banken for å be om at kredittgrensen settes ned. Kredittrammen vil telle som en del av din gjeld – og dermed begrense hvor mye du kan låne, selv om du aldri noensinne har benyttet kreditten.

15% er hovedregelen, men mange unntak

Hovedregelen er at det kreves 15% egenkapital ved boligkjøp av primærbolig. Primærbolig er boligen du selv bor i, mens en sekundærbolig er en bolig du eier, men ikke bor i selv – for eksempel fordi du leier den ut til noen andre.

Det finnes mange unntak til denne. Inntil 10% av kundene kan nemlig greie seg med 0% egenkapital i følge DN.no.  Det er flere argumenter du kan bruke i møte med banken for å slippe unna kravet til egenkapital, og som de vil lytte til.

Les også: Slik får du finansieringsbevis

Slik får du unntak fra kravet om 15% egenkapital

  • Utdanning: Har du en anerkjent utdannelse, eller er student ved et prestisjetungt studie, vil dette telle positivt. Studere du til å bli tannlege, lege, ingeniør, eller jurist, har du særlig gode forutsetning for å kunne få hjelp av banken – selv uten 15% egenkaptial.
  • Karriere: Er du allerede i jobb, kan du legge frem lønnsstatistikk fra bransjeorganisasjoner som Econa og Juristforbundet som viser hva du vil tjene etterhvert. Det viktige for banken er at du ikke bare tåler rentenivået som er nå, men også om renten stiger. At du ligger an til å øke inntekten din betydelig i årene fremover styrker din troverdighet.
  • Erfaring og kompetanse: Er du spesialist på et område som er etterspurt, vil det være naturlig å bruke dette som et argument på lik linje med karriere og utdanning. Forutsetningen er at den har kommersielt potensiale, og at du allerede har dokumenterte inntekter basert på denne. Igjen bør du sjele til bransjeorganisasjoners lønnsstatistikk.
  • Bonus: Har du bonus som en del av din lønnspakke? Legg frem tidligere års resultater, og forklar hvordan bonusen oppnås og projiserte bonusutbetalinger for årene fremover.
  • Lav eller ingen gjeld utover studielånet: Har du kredittkortgjeld eller forbrukslån, bør du prioritere å betale dette tilbake før du tar opp boliglån. I tillegg til at all gjeld vil telle krone for krone i fratrekk på din totale låneevne, vil banken se negativt på kredittkortgjeld og forbrukslån om du ikke har nok egenkapital. Se på mulighetene for å refinansiere gjelden.
  • Sparevilje: Har du spart over tid, vil dette kunne brukes som et argument for økonomisk ansvarlighet. Selv om du har lav inntekt, vil banken vektlegge at du har disiplin til å spare. En god tommelfingerregel er å spare minst 5% og helst opptil 15% av inntekten sin. Tjener du 10.000 i måneden etter skatt bør du altså minst spare 500 kroner, og helst 1.500 kroner per måned. Selv om det ikke monner til egenkapitalen, viser det disiplin og måtehold. Det liker banken.
  • Utleie: Kan du leie ut et eller flere rom, eller kan du bygge en utleiehybel? Dette er noe banken vil kunne ta med i vurderingen av hvorvidt de skal kunne innvilge boliglån.
  • Ikke kjøp bil før bolig: I tillegg til at bilkjøp spiser av egenkapitalen din, vil banken kjipe inn på mulighetene til å få boliglån om du har bil. Bil koster penger, og jo flere faste utgifter du har, jo mindre vil banken se på det som realistisk at du vil greie å betale per måned i renter og avdrag. Dette igjen betyr at du får mindre boliglån.
  • Bind renten: Bankene kan gi høyere lån med fastrente enn de kan med flytende rente. Selv om det historisk aldri har lønnet seg å binde renten, kan det være et økonomisk kompromiss for å få nok lån til å kjøpe drømmeboligen din – selv uten 15% egenkapital.

Les også: Sparetips for studenter

Apple Card: Slik blir det nye kredittkortet

Apple Card ble annonsert under Apples pressekonferanse kalt «Show Time» 25. mars, 2019, på Steve Jobs Theater i Cupertino, California. Apple Card visker ut skillelinjene mellom mobiltelefon og kredittkort, og er tett integrert med Apple-applikasjonen «Wallet» på deres iPhone-mobiltelefoner. Apple Card frister med solide cashback bonuser på Apple-relaterte kjøp, og det brukervennlige grensesnittet Apple er blitt velkjent for.

Komplett Mastercard kredittkort og Apple Pay

Kredittkortindustrien mangler ikke tilbydere. Det er allerede en jungel av ulike kredittkort på markedet. Og alle kredittkortene tilbyr ulike fordeler, rabatter, og bonuser. Apple vrir imidlertid på fokuset, og legger heller vekt på personvern og design, enn cashback rabatter og fordelsprogrammer, selv om de også skal tilby dette.

Hva er Apple Card?

Apple Card er et kredittkort. I USA vil kredittkortet utstedes av Goldman Sachs. Hvem som vil utstede Apple Card i Norge er enda usikkert. Det er uvisst når Apple Card skal lanseres i Norge. I tillegg til å være et fysisk kredittkort i metall du kan ta og føle på, og bruke over alt du kan bruke kredittkort vanligvis, er også Apple Card et digital produkt som sømløst er integrert i «Wallet» på kredittkortbrukerens iPhone. Den fysiske utgaven av Apple Card vektlegger personvern. Titankortet vil ikke ha noe kredittkortnummer, ingen utløpsdato, ingen CVC-kode, ingen signatur. Formålet er et renere design, men også bedre sikkerhet og beskyttelse mot identitetstyveri.

Hvordan er det fysiske kortet?

Der hvor du ikke bruker Apple Pay, bruker du altså et fysisk kort i titan. Kredittkortet er som så mye annet Apple produserer – helt unikt. Teknologien som brukes for å produsere titankortet, er den samme som ble utviklet for å lage MacBook Air i sin tid. Designet er ikke bare smakelig og stilfult, det vil også styrke kortets holdbarhet og tåleevne.

Forsiden av kredittkortet viser kortholderens navn, en Apple-logo, og en EMV-chip som er redesignet av Apple. Baksiden av kortet vil vise Mastercard sin logo, og kortutstederens logo. I USA er det Goldman Sachs som er kortutsteder. I Norge er det enda ikke offisielt hvem som blir kortutsteder for Apple Card.

All informasjon på kortet er inngravert med laser. Fokuset på detaljer er ulikt noe annet innen kredittkort – ingen kredittkort er like forseggjort med tanke på design og stil, selv ikke de svært eksklusive kredittkortene forbeholdt verdens rikeste; American Express Centurion og VISA Black. Apple har tatt med seg sin nærmest nevrotiske tilnærming til perfeksjonistisk design i utviklingen av Apple Card – og det ser man tydelig på kortet.

Vil Apple Card ha årsgebyr?

Apple lover at Apple Card skal være helt gebyrfritt. Dette er på linje med det som er vanlig for norske kredittkort. De fleste norske kredittkort er uten årsgebyr. Noen kredittkort i Norge er sågar helt uten noen som helst gebyrer; for eksempel Gebyrfri VISA. Andre kort har årsgebyr og andre gebyrer.

Apple Card vil imidlertid komme med renter på utestående beløp. Betaler man ikke tilbake alt man bruker i tide, vil det påløpe en effektiv rente på mellom 13.24% og 24.24%, avhengig av ens egen kredittvurdering. Jo bedre kredittscore man har, jo bedre rentebetingelser vil Apple Card gi deg. Det er ganske uvanlig at det kan svinge så mye. I Norge er det vanlig at kredittkortet har en fast rente for alle kundene. Er du på jakt etter et kredittkort med lave renter kan du sjekke ut Santander Red VISA.

Når og hvordan kan man bestille Apple Card?

Apple Card er foreløpig kun tilgjengelig i USA. Det er ikke enda offisielt når Apple Card skal lanseres i Norge. Når vi får informasjon fra Apple om lanseringsdatoen, vil vi oppdatere artikkelen vår her. Inntil videre er det imidlertid en rekke gode alternativer til Apple Card. Ønsker du å bruke Apple Pay kan du nemlig glede deg over at en rekke norske kredittkort har integrert Apple Pay. Sjekk ut Manchester United VISA, Komplett Bank Mastercard, og Flexi VISA – for å nevne noen. Alle kredittkortene med Apple Pay.

Komplett Mastercard kredittkort og Apple Pay

BSU er en gavepakke til de unge

Boligsparing for unge (BSU) Boligsparing for unge er en gavepakke til alle til og med året de fyller 33. Fra nyttår øker grensen for hvor mye du kan ha på en BSU-konto fra 200 000 til 300 000 kroner. Den årlige grensen ligger fast på 25 000 kroner med mulighet for å sikre seg 5000 kroner i skattefradrag.

Samtidig er det viktig å vite at BSU er «låste penger». Forutsetningen for å få skattefradrag, er at man faktisk betaler skatt, men dette blir jo ikke et problem med mindre du står i fare for å nå taket på sparebeløpet samlet frem til og med året du fyller 33 år. Det er høy rente på BSU, og de aller fleste har en plan om å kjøpe bolig. Med en gave i BSU vil du da kunne gi et skattefradrag i tillegg til beløpet du setter inn. Likevel er det lurt å avtale med mottaker.

Ikke bryt spareavtalen

Den som får innskudd i BSU, må skjønne at det er viktig å ikke bryte spareavtalen. Tid for å planlegg sommerens baksmell? Hver sommer får én av fire restskatt, og det kan bli en overraskende regning som kan være tung å håndtere. Allerede nå har du oversikt som gjør det mulig å gjøre en grovberegning over hva du skulle ha betalt i skatt i år, og du har fremdeles tid til å planlegge så en eventuell baksmell.

Les også: Nedbetale gjeld, spare i bank eller fond? Slik sparer du smart nå!

Skaff deg oversikt etter julestria

En periode hvor vi prioriterer trivsel, gaver og hvor det er et enormt kjøpepress fra alle kanter. Selv om de fleste har godt handlingsrom, er det også viktig å ha kontroll. Har du mange kredittkort fra ulike leverandører og kjøper mye med utsatt betaling, er det lett å miste oversikt. Det kan være dyrt, og bruk av utsatt betaling og kredittkort er ingen god idé med mindre du har en plan for nedbetaling og faktisk følger den.

Les også: Hvor mye egenkapital trengs for å kjøpe bolig?

Veldedighet med skatterabatt

Gaver til frivillige organisasjoner gir skattefradrag Hvis du gir gaver på mer enn 500 kroner til en frivillig organisasjon godkjent av Skatteetaten, får du skattefradrag. Maksimalt samlet gavebeløp som gir fradrag er 20.000 kroner per år. Les mer om reglene for fradraget på: www.skatteetaten.no/no/Tabeller-og-satser/Gaver-til-frivillige-organisasjoner/.

Les også: Slik får du finansieringsbevis

Aksjetap gir skattefradrag

Har du tapt på aksjer, kan du ta fradraget nå Hvis du har gevinst på aksjer du likevel planlegger å selge, kan du vurdere å gjøre det før nyttår. Selv om skattesatsen synker fra 27 prosent til 25 prosent, så øker beregningsgrunnlaget for skatt med 15 prosent. Nå er skatt på gevinst 27 prosent, og etter nyttår blir skatten for de fleste økt til 28,75 prosent. Tilsvarende vil fradraget for tap høyere etter nyttår.

Cashback på tannlegen med Ikano VISA i August 2019

Med Ikano VISA får du 10% rabatt på helse og velvære i august 2019Alle bør gå til tannlegen, men noen unngår det på grunn av kostnadene. Med Ikano Bank VISA får du 10% cashback på alt innen helse og velvære i august – inkludert tannlegen! Men det er langt fra det eneste. Vi har sett nærmere på hvor, og hvordan, man får rabatt på tannlegen og andre steder innen helse og velvære med kredittkort i august 2019.

Ikano VisaEff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa


  • 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell
  • 1% rabatt i alle matbutikker
  • Meget lav rente

Kredittramme:

5 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse

Hvordan får man cashback på tannlege?

Cashback er en rabattform som vil si at du betaler fullpris, men får penger tilbake senere. Fordi Ikano Bank VISA er et kredittkort, betyr dette at du betaler full pris med kredittkortet (du må altså ha høy nok kredittgrense på kredittkortet ditt til å kunne legge ut for hele beløpet), men før du får regningen så er beløpet trukket fra. Om du går til tannlegen for vanlig rutinekontroll, tar et par røngentegnbilder, og fjerner tannstein, kommer regningen fort på 1500 kroner i følge HvaKosterTannlegen.no Om du gjør det unna nå i august og betaler du med ditt Ikano VISA kredittkort, får du 10% av summen tilbake før du får regningen. Det vil si; 150 kroner i avslag!

Kan kombineres med studentrabatt

Ikano VISA-rabatten kan fint kombineres med andre rabatter, som for eksempel studentrabatt på tannlege. Du får også rabatten om du går til studenttannleger så lenge de godtar at du betaler med et VISA-kort. Det gjør de aller fleste nå til dags, og det hører til sjeldenhetene at tannleger krever debitkort eller kontanter slik fastleger ofte gjør.

10% rabatt på spa, massasje og fotpleie

I august er det også 10% cashback på spa, fotpleie og massasje som betales med Ikano VISA. Ta deg en tur til The Well eller Thief Spa for eksempel og betal med Ikano VISA, og få 10% rabatt på et av Norges beste spa. Slik får du en fin og behagelig overgang fra sommerferien til arbeidshverdagen og høstværet her i Norge.

Kjøp gavekort nå, bruk senere

Du kan også fint kjøpe et gavekort på spa eller massasje til deg selv eller andre med ditt Ikano VISA, få rabatten, og så bruke dette selv eller gi det bort senere for eksempel til jul eller bursdag. Så lenge du gjør kjøpet hos tjenesteleverandøren selv, og ikke via en tredjepart, så skal rabatten slå inn. Det viktige er å sjekke at utsalgsstedet er registrert som nettopp en aktør innen helse og velvære hos VISA.

Hvor får du cashback på med Ikano Bank VISA i august 2019?

Brukerstedsgrupper - Helse og velvære MCC
Apotek5122
Apotek5912
Høreapparat—Sales, Service and Supply5975
Kosmetikk5977
Beauty Shops7230
Massasje7297
Spa7298
Lege8011
Osteopat8031
Fotpleie8049
Nursing and Personal Care Facilities8050
Sykehus8062
Tann og medisin klinikker/laboratorier8071
Medisinske tjenester8099
Tannlege8021

Se hele rabattkalenderen for Ikano VISA her.

Ikano VisaEff 21,92%,20K,12mnd. Tot.22102

Ikano Visa


  • 1% drivstoffrabatt og 2% hos Shell
  • 1% rabatt i alle matbutikker
  • Meget lav rente

Kredittramme:

5 000 kr – 100 000 kr
Bestill her!
Annonse

Andre kredittkort med rabatter og fordeler

Det er også en rekke andre kredittkort som gir rabatter og fordeler. Sjekk for eksempel ut Santander Red VISA, Gebyrfri VISA, Manchester United VISA, Flexi VISA, Komplett Mastercard, og 365Direkte Mastercard.