Forfatterarkiv: kredittkort

TEST: KickBack VS StartShop VS ViaTrumf

eldre-pa-net

Det florerer av kundefordelsprogrammer og cashback-programmer, men hvilket skal man velge som sitt hovedprogram? Hvem gir best rabatt? ViaTrumf.no, StartShop.no eller KickBack.no? Er det en av de som utmerker seg positivt, eller gir de fleste samme rabatt de fleste stedene? Vi er på saken og sammenligner forskjellene! Få med deg fordelene og ulempene med StartShop.no, ViaTrumf.no og KickBack.no her i vår ultimate cashback-program test!

Dette må du vite

ViaTrumf.no, StartShop.no og KickBack.no er alle cashback-programmer. Det vil si at de gir deg cashback, for å handle via deres nettsider på nettbutikker de samarbeider med. Du får utbetalt pengene til din bankkonto, eller i form av gavekort eller andre fordeler. Det finnes også andre cashback-programmer som forutsetter at du har kundeforhold til spesifikke kredittkort. Det mest populære er Santander Kickback som forutsetter du har et kredittkort fra Santander Consumer Bank (enten et Gebyrfri VISA, et Flexi VISA, et Manchester United VISA eller et Santander Red VISA). Det nest mest populære cashback-programmet for kredittkort, er re:member Rewards som må brukes sammen med et re:member Mastercard. Gjennom re:member Rewards får du opptil 30% rabatt på over 200 nettbutikker.

Du kan bare bruke et cashback-program når du handler på en nettbutikk, men du kan kombinere et cashback-program og en kredittkort-cashback. Noen kredittkort, for eksempel Komplett Bank Mastercard, yA Bank VISA og 365Privat Mastercard gir deg rabatt på kjøp av enkelte varegrupper eller kjøp på spesielle steder. For eksempel gir Komplett Bank Mastercard opptil 4% rabatt på alle nettbutikker du handler hos med ditt Komplett Bank Mastercard, mens 365Privat Mastercard gir deg 3,65% rabatt når du bruker ditt 365Privat Mastercard til å handle klær eller sko.

Å kombinere et cashback-program og et kredittkort, kan gi svært gunstige resultater. Se for eksempel vår artikkel om hvorfor du bør kombinere Kickback.no med et kredittkort.

Best rabatt på klær, sko og mote

ButikkkickbackstartshopviatrumfKombiner med...

Snitt:

8,4%

7,4%

5,5%

3,65% ekstra

zalando

6%

6%

0%

365-160
nelly

8%

7%

9,5%

365-160
Boozt

2%

8%

6%

365-160
ellos

6%

6%

0%

365-160
stayhard

20%

10%

12%

365-160

Skal du handle klær og sko på nett, bør du sjekke ut rabattene til de ulike cashback-programmene før du trykkker kjøp! De ulike programmene, utmerker seg nemlig på ulikt vis når det kommer til mote på nett. Mens ViaTrumf.no er en soleklar vinner hos Nelly.com, er Kickback.no førstevalget hos StayHard.no og StartShop.no det beste valget for Boozt.com

Uansett hvilket av de ulike cashback-programmene du velger å bruke, bør du dessuten alltid betale med et 365Privat Mastercard fra Danske bank som gir deg 3,65% rabatt på kjøp av klær og sko – også når du handler på nett. Bestill et gratis 365Privat Mastercard – klikk her.

Best rabatt på kontaktlinser

ButikkkickbackstartshopviatrumfKombiner med...

Snitt:

7,8%

4,2%

1,4%

4% ekstra

lensIt

7%

6%

7%

flexi-160
lensstore

6%

6%

0%

flexi-160
lenson

11%

9%

0%

flexi-160
lensway

8%

0%

0%

flexi-160
shopping4net

7%

0%

0%

flexi-160

Bruker du linser? I så fall vet du hvor irriterende det er å gå tom før du har fått nye i hus. Med rabattene fra de ulike cashback-programmene får selv den blakkeste student råd til å gjøre storinnkjøp – slik at du alltid har kontaktlinser liggende når du måtte trenge det. Enten du bruker døgnlinser, dagslinser, månedslinser eller bare bruker fargelinser en gang i blant, kan du få gode rabatter med både StartShop.no, KickBack.no og ViaTrumf.no

Størst rabatt på kontaktlinser får du med KickBack.no hos LensOn.no hvor du får hele utrolige 11% rabatt på alle kjøp du gjør via KickBack.no sin hjemmeside. Passer du på å betale med et Flexi VISA fra Santander, får du enda mer rabatt – hele 4% cashback-rabatt. Totalt får du 15% rabatt på dine kjøp hos LensOn.no via KickBack.no betalt med et Flexi VISA. Det er det vi kaller en god deal! Pass på bestille et Flexi VISA helt gratis nå, så har du det liggende til neste gang du trenger kontaktlinser!

Best rabatt på reise

ButikkkickbackstartshopviatrumfKombiner med...

Snitt:

3,6%

5,2%

4,2%

6% ekstra

lufthansa

0%

1%

0%

yabankvisa
Hotels

7%

7%

7%

yabankvisa
First

3%

3%

3,5%

yabankvisa
expedia

8%

8%

10,5%

yabankvisa
tripx

0%

7%

0%

yabankvisa

Ut på tur aldri sur, sies det. Men sur er det lett å bli når man ser regningen for moroen. Godt er det da at det finnes et vel av gode rabatter og tilbud der ute for den som er villig til å lete. Du får både rabatt hos flyselskaper og hoteller. Foretrekker du å bruke en søkemotor for å lete frem det beste tilbudet – ja, så får du jammen meg rabatt der også!

Det beste tilbudet på hoteller, får du hos Hotels.com hvor du får fantastiske 7% rabatt når du bestiller hotell på Hotels.com via et av de tre cashback-programmene. Betaler du for hotellet med et yA Bank VISA, får du ikke bare 6% ekstra rabatt, men du får også gratis reiseforsikring inkludert! Bestill flyturen via søkemotoren TripX.no å få 3% rabatt (og 6% ekstra med yA Bank VISA!).

yA Bank VISA får du helt gratis, uten etableringsgebyr, årsgebyr eller gebyr for bruk. Bestill et yA Bank VISA i dag og begynn å glede deg over rabattene du også – klikk her.

Slik får du ENDA MER rabatt med KickBack.no

kickback.no

Vi er en sterk agitator for bruk av cashback-rabatter i enhver sammenheng, og en stor fan av kundefordelsprogrammer. I Norge i dag er det to store uavhengige cashback-programmer. Det ene er ViaTrumf.no som er en forlengelse av Trumf. Har du Trumf-kort, eller et Trumf VISA, så har du også en konto på ViaTrumf.no Cashback-rabattene til ViaTrumf.no er sjelden de beste, men den store fordelen er at også cashback-rabatt opptjent på ViaTrumf.no kan overføres til både kontanter direkte til din bankkonto eller EuroBonus-poeng. Sparer du EuroBonus-poeng, er dette særlig gunstig – og da fortrinnsvis i kombinasjon med et SAS EuroBonus American Express-kredittkort (enten Classic, Premium eller PlatinumPlatinum gir mest).

For deg som ikke sparer EuroBonus-poeng er imidlertid ikke ViaTrumf.no veien å gå, men heller cashback-programmet KickBack.no KickBack.no fungerer på samme måte som ViaTrumf.no, re:member Rewards fra re:member Mastercard, og Santander Kickback som er tilgjengelig for kortholdere av Santander Consumer Bank sin kredittkort (Gebyrfri VISA, Manchester United VISA, Santander Red VISA eller Flexi VISA). For å få cashback-rabatten, må du først logge deg inn på KickBack.no, og så klikke på lenken fra KickBack.no til nettbutikken du vil handle hos. Litt tungvindt, men til gjengjeld er det mye å spare.

SE OGSÅ: Hvilket cashback-program er det beste?

Hemmeligheten om KickBack.no få vet om…

Verken KickBack.no, ViaTrumf.no, re:member Rewards eller Santander Kickback kan kombineres med rabattkoder som du for eksempel får for å bli medlem av et nyhetsbrev, en kundeklubb, eller som du finner på nettsider som samler rabattkoder. Det som imidlertid kan kombineres med KickBack.no – er kredittkort cashback! Og det kan bli store penger…

yabankkickback

For eksempel gir KickBack.no 12% rabatt på hotell bestilt via hotellsøkemotoren ZleepingHotels.no. Kombinerer du denne rabatten med yA Bank VISA sin cashback på 6% på fly og hotell, får du hele 18% cashback-rabatt på dine bestillinger hos ZleepingHotels.no En uke på Maldivene ble plutselig gjerne 10 000 kroner billigere takket være KickBack.no og yA Bank VISA!

flexivisakickback

Eller hva med elektronikk? Kanskje du skal ha en ny mobiltelefon? Hos TeknikkMagasinet.no får du 5% rabatt med KickBack.no Kombinerer du denne rabatten med et Flexi VISA som gir deg 4% rabatt på elektronikk, får du hele 9% rabatt på alle dine kjøp hos TeknikkMagasinet.no Kjøper du en ny iPhone vil det fort kunne bli 500 kroner eller mer!

365privatkickback

Nye klær eller sko til sommeren? Kjøp de på StayHard.no Her får du 20% rabatt med KickBack.no Kombiner det med 3,65% rabatt på klær og sko fra 365Privat Mastercard, og du får hele 23,65% rabatt på alle dine kjøp hos StayHard.no!

komplettbankkickback

Ikke fått sommerkroppen helt på plass? Det er fortsatt muligheter. Med KickBack.no får du også en liten boost med 10% rabatt hos ProteinFabrikken.no Kombinerer du rabatten med en cashback-rabatt på opptil 4% hos Komplett Bank Mastercard får du inntil 14% rabatt på dine kjøp hos Proteinfabrikken.no

Viktige ting å huske på ved bruk av KickBack.no

  1. Ikke legg ting i handlekurven før du har logget deg inn på KickBack.no og klikket deg videre til nettbutikken. Ikke alltid, men noen ganger, vil det kunne skape trøbbel for om din cashback-rabatt blir registrert.
  2. Husk å skru av AdBlock eller andre annonseblokkerende nettlesertillegg (om du har installert et) før du klikker deg videre fra KickBack.no Oftest vil KickBack.no gi deg en feilmelding om dette er på, men noen ganger kan annonseblokkeringen ikke bli fanget opp av KickBack.no sine systemer. Annonseblokkeringen blokkerer imidlertid alltid for registreringen av din cashback-rabatt. Ønsker du ikke å skru den av, eller du ikke vet hvordan eller er usikker på om du har et annonseblokkerende program installert i din nettleser, kan du enkelt unngå hele problemstillingen ved å åpne et nytt nettleservindu i «privat surfe modus» (også kalt incognitio modus). Dette gjør du ved å trykke CTRL + N + SHIFT samtidig.
  3. Sammenlign cashback-rabattene. Har du et re:member Mastercard? Sjekk re:member Rewards. Har du Trumf-kort eller Trumf VISA? Sjekk ViaTrumf.no Har du et kredittkort fra Santander Consumer Bank? Sjekk Santander KIckback. Stort sett gir Kickback.no mest eller like mye, men noen ganger kan det være forskjeller i KickBack.no’s disfavør.
  4. Installer nettlesertillegget til KickBack.no og få beskjed alltid når du er inne på nettbutikk som kan gi deg cashback-rabatt! Nettleserplugins finnes for både Safari, Internet Explorer, Firefox og Google Chrome. Finn din nettleserplugin på Kickback.no.

SAS EuroBonus American Express: Hvilket er best?

EuroBonus er kundefordelsprogrammet til det norske flyselskapet SAS. SAS EuroBonus tilbyr 3 kredittkort i samarbeid med American Express, under merkenavnet «SAS EuroBonus American Express». De tre kredittkortene kommer med tre ulike satser EuroBonus-poeng per 100 kroner brukt, i tillegg til tre svært ulike årspriser. Så hvilket bør du bestille? Vi hjelper deg å velge!

De viktigste forskjellene og ulikhetene

SAS Clasic AESAS Eurobonus PremiumSAS Eurobonus Platinum

SAS Eurobonus American Express Classic

SAS Eurobonus American Express Premium

SAS Eurobonus American Express Platinum

10 EuroBonus-poeng15 EuroBonus-poeng20 EuroBonus-poeng
✘ Concierge Service✘ Concierge Service Concierge Service
✘ Loungetilgang✘ Loungetilgang Loungetilgang
Companion Ticket Companion Ticket Companion Ticket
Årsavgift: 390 kroner.Årsavgift: 1200 kroner.Årsavgift: 1700 kroner.
Bestill her!
Annonse
Bestill her!
Annonse
Bestill her!
Annonse

De viktigste likhetene det er viktig å merke seg for nye kunder er at alle de tre SAS EuroBonus American Express-kredittkortene gir deg en «companion ticket» etter du har omsatt for minimum 100 000 kroner innen kalenderåret på ditt SAS EuroBonus American Express-kredittkort.

Utstedelsen av «companion ticket» er en av de av de viktigste fordelene med SAS EuroBonus American Express-kredittkortene. En «companion ticket» brukes i sammenheng med kjøp av flybilletter med dine EuroBonus-poeng, og kan brukes på to måter:

  1. Gi deg én ekstra flybillett – lik den du kjøper for EuroBonus-poengene dine; altså 2 flybilletter for prisen i bonuspoeng av 1 flybillett.
  2. Halv pris i bonuspoeng på én flybillett; altså flesker du til med en tur-retur billett Norge-Hawaii på første klasse til 210 000 bonuspoeng, vil den med én «companion ticket» koste kun halvparten – 105 000 bonuspoeng.

Ellers er ulikhetene lett å se. Classic er billigst, med en prislapp på 390 kroner, deretter Premium til 1200 kroner og Platinum er dyrest med en prislapp på 1700 kroner. På den annen side får du dobbelt så mye bonuspoeng med Platinum som du får med Classic.

SE OGSÅ:  Alt du trenger til stranden – med rabatt!

Billigst er ikke nødvendigvis best

I en test gjort av AltOmKredittkort.com, poengteres det at du da ender opp med å betale 1,5 øre per bonuspoeng med Classic, 3,2 øre per poeng med Premium og 3,4 øre med Platinum om du har et årlig forbruk på 253 320 kroner på ditt SAS Eurobonus American Express-kredittkort.

På den annen side, er det nødvendigvis slik at det billigste er det beste. Billigere poeng er absolutt å trakte etter, men alternativet til bonuspoeng er ekte kroner og øre.

Regner man om en tur-retur flybillett til Hawaii på førsteklasse til 210 000 EuroBonus-poeng, til pengekostnaden det er å opptjene nok poeng med SAS EuroBonus American Express Platinum får man 7 140 kroner uten «companion ticket», og 3 570 kroner med «companion ticket». 3 570 kroner for en tur-retur billett Norge-Hawaii på første klasse – det er fortsatt grisebillig. Og med tanke på at man med SAS EuroBonus American Express Platinum oppnår poengene dobbelt så raskt som med SAS EuroBonus American Express Classic, er det absolutt noe man burde vurdere. For selv om poengene i snitt blir dyrere, er alternativkostnaden (for de fleste: en økonomi-billett Norge-Hawaii) enda dyrere.

TEST: Hvilket kredittkort har best reiseforsikring?

Ekstra luksus med Platinum

En annen grunn til å velge SAS EuroBonus American Express Platinum over SAS EuroBonus American Express Classic – på tross av den stive årsprisen, er de mange fordelene som kommer med SAS EuroBonus American Express Platinum. Som innehaver av et SAS EuroBonus American Express Platinum-kredittkort, får du nemlig tilgang til SAS sin egen concergie-tjeneste, og SAS-lounger på flyplasser over hele verden. Begge deler verdt sin vekt i gull om du er mye på farten.

FÅ MED DEG: Utenlandsferie uten penger? Ingen problem!

Concergie-tjenesten bistår deg med alt fra hotellreservasjoner, til booking av restauranter og bestilling av billetter. Hotellstreik på hotellet du skulle bodd på? Ingen problem. Vulkanutbrudd på Island, og akutt behov for å finne en alternativ reiserute? Ingen grunn til å bekymre seg! Lovet avkommet billetter til en konsert, men du fikk ikke kjøpt før det var utsolgt? SAS sin concergie-tjeneste hjelper deg.

SAS-loungene holder jevnt over høyt nivå, og er normalt forbeholdt innehavere av SAS Eurobonus sine gullkort, diamantkort, pandeonkort, og reisende på førsteklasse. Men også eiere av SAS Eurobonus American Express Platinum kan få tilgang mot et mindre gebyr. Gebyret vil dog betale seg tilbake mange gangen. I loungen får du nemlig tilgang til gratis buffet av både mat og drikke (også alkohol!), du har tilgang til aviser og magasiner, og et behageligere sted å sitte.

Inngangsgebyret varierer fra sted til sted:

  • Oslo: NOK 179
  • Stockholm og Gøteborg: SEK 199
  • København: DKK 169
  • Helsinki: EURO 22

Slik får du mest poeng

Jakten på flest mulig poeng er hard for deg som ikke flyr mye i forbindelse med jobb. For fortsatt er det slik at SAS er et flyselskap, og lever først og fremst av å betjene lufttrafikken og dens passasjerer. Flyr du mye med SAS i privatsammenheng, eller i jobbsammenheng, oppnår du raskt bonuspoeng som kan byttes inn i bonusbilletter. Med kredittkortene, er nedslagsfeltet utvidet litt; også du som fra tid til annen legger ut større beløp på andres vegne (eks. fotballklubbens utenlandstur, jobbens julebord eller representasjonsmiddager av ymse slag og sorter) vil nyte godt av å høste «gratis bonuspoeng».

Har du verken en jobb eller et verv som innebærer større utlegg, eller en jobb eller et liv som gjør at du flyr mye, er du henvist til å skrape sammen bonuspoeng der det skrapes kan. Heldigvis er det et par gode triks du kan ha med deg i ermet:

  1. Skaff deg Trumf. Trumf er gull. Trumf er et kredittkortuavhengig bonusprogram, som samarbeider med en rekke butikker, bensinstasjoner, nettbutikker og restauranter om å gi kundene cashback-rabatt i form av bonuspoeng på kjøp. Kombiner SAS American Express Eurobonus-kredittkort og Trumf for mest effekt.
  2. Utnytt Trippel-Trumf. Fra tid til annen er det Trippe-Trumf torsdag. Trippel-Trumf innebærer at du får tre ganger så mye bonuspoeng som vanlig med Trumf. Ikke gå mann av huse dog og husk å sjekke prisene nøye. Det er ikke vits å kjøpe hvetemel til 25% høyere priser hos Kiwi enn hos Rema 1000 bare fordi du får Trumfbonus.
  3. Spar Trumf-poengene til tilbud. En kjent nybegynnertabbe er å veksle Trumf til Eurobonus fortløpende. Ikke gjør det. Spar pengene, og vent på tilbudene som kommer fra tid til annen.
  4. Bestill flere kredittkort. Flere kredittkort er aldri feil om det er gratis. I SAS sitt tilfelle er de som hovedregel ikke det, men det kan fortsatt lønne seg! Eks. vil et SAS World Mastercard koste deg 172 kroner og 50 øre i årsavgift første året (år 2 det dobbelte), og foretar du et kjøp med det de første 30 dagene får du 3 000 Eurobonus-poeng. Det gir en pris på 5,75 øre per poeng. Ikke noe å hoppe i taket over, men fortsatt billigere enn fullpris!
  5. Via Trumf er en gullgruve. Det siste tipset er også Trumf-relatert. Trumf har i tillegg til rabatter ved kjøp av bensin hos Shell, og matvarer hos blant annet Kiwi, også sitt eget kundefordelsprogram; Via Trumf. Via Trumf er et samarbeid mellom Trumf og ulike nettbutikker. Med Via Trumf får du opptil 30% cashback-rabatt på alt fra blomster til klær til elektronikk til blekkpatroner (hos InkClub får du 12% cashback-rabatt!).

Se også AltOmKredittkort.com sin store bonuspoeng guide.

Alt du trenger til stranden – med rabatt!

Sommerferien nærmer seg, og nordmenn over det ganske land forbereder seg til deilige ferier på varme strender. Enten du velger å bli i Norge og satse på en flott hjemmesommer, eller du retter nesen sørover for å sikre deg årets brunfarge og garantert sol, er det flere ting man trenger.

Solkrem, badetøy, badehåndkle, badesko, en god bok, dykkermaske og snorkel, og kanskje et par svømmeføtter og en bademadrass. Det som ble kjøpt i fjor, har en lei tendens til å ha forsvunnet med snøen, eller ikke overlevd vinterkulden. Heldigvis er ikke slike ting nødvendigvis så dyrt, og med våre triks blir de enda billigere! De fleste kredittkortene tilbyr nemlig gode rabatter til sine kunder med samarbeidende butikker, og den som vet å utnytte disse, kan spare gode kroner som er bedre brukt på en ekstra drink i strandbaren, eller kanskje en oppgradering av hotellrommet.

Solkrem og aftersun med 14% rabatt

Har du et kredittkort fra Santander Consumer Bank (altså et Gebyrfri VISA, Manchester United VISA, Flexi VISA eller Santander Red VISA) får du tilgang til Santander sitt eget kundefordelsprogram Santander Kickback. Med Santander Kickback, får du rabatt på en rekke nettbutikker når du bruker ditt kredittkort fra Santander til å handle med. En av butikkene Santander samarbeider med, er Norges største kosmetikkjede; VITA. Alle kjøp hos VITA.no med ditt Santander kredittkort, får du 8% rabatt på – også solkrem.

Og VITA.no er ikke den eneste nettbutikken Santander Kickback samarbeider med som tilbyr gode rabatter på solkrem. Også StylePit.no kan friste med solkrem og 8% rabatt. Det kan også DraUt.no, Nelly.com og Arnika.no.

Har du derimot et Re:member Mastercard, kan du benytte deg av kundefordelsprogrammet Re:member Rewards. Betaler du med et Re:member Mastercard kredittkort gjennm kundefordelsprogrammet, får du rabatter hos over 200 ulike nettbutikker og utsalgssteder. Et av de gunstigste tilbudene er fra StrawberryNet – en Hong Kong-basert nettbutikk som har tatt det skandinaviske markedet med storm, takket være lave priser, gratis frakt og lave priser (mye takket være ingen moms og skatt i Hong Kong).

Re:member Mastercard gir deg også 11% rabatt på solkrem hos BangerHead.no, 10% rabatt på solkrem hos Shopping4net, og 10% rabatt på solkrem hos Eleven.no Med et Re:member Mastercard får du også 8% rabatt på solkrem hos NordicFeel og 8% rabatt på solkrem hos BeautyHeaven.no

SE OGSÅ: Ut å reise? Slik får du mest flybonus!

Badetøy, badesko og håndkler med 20% rabatt

Re:member Rewards har også samarbeid med en rekke klesbutikker som fører badetøy. En av de, er Out North. Hos Out North får du 20% rabatt på kjøp du gjør med ditt Re:member Mastercard via Re:member Rewards. En høvelig sum, når badebukser for menn kan komme opp i 500-lappen, og komplett sett badetøy for kvinner – fint det dobbelte.

Finner du ikke noe som faller i smak hos Out North, finner du det kanskje hos Nelly.com med et Re:member Mastercard får du 12% rabatt på alle kleskjøp du gjør hos Nelly.com 12% rabatt får du også hos StayHard.no

Både Re:member Mastercard og kredittkortene fra Santander Consumer Bank (Gebyrfri VISA, Manchester United VISA, Flexi VISA og Santander Red VISA) gir deg 10% rabatt hos alle kjøp du gjør hos Bjørn Borg med ditt kredittkort. Best rabatt får du imidlertid når du bruker et Flexi VISA fra Santander Consumer Bank, ettersom du da får 3,65% rabatt på alle kleskjøp du gjør med kredittkortet, i tillegg til rabatten på 10% du får ved å betale med et kredittkort fra Santander Consumer Bank.

FÅ MED DEG: Slik kan du reise på ferie uten penger!

Bøker, dykkermaske, svømmeføtter og snorkel

Out North kan imidlertid by på mer enn bare badetøy. Butikken har også et bredt sortiment av fritidsutstyr, blant annet svømmeføtter, snorkler og dykkermasker. Her finner du alt du trenger til å utforske spennende korallrev i Middelhavet, eller den livlige skjærgården i Norge – med 20% rabatt når du betaler med et Re:member Mastercard.

Finner ikke du det du er ute etter hos Out North, kan du prøve Teknikmagasinet (som gir 5% rabatt med et kredittkort fra Santander, og 8% rabatt med et Re:member Mastercard), eller Ellos (som gir 6% rabatt med et kredittkort fra Santander eller 10% rabatt med et Re:member Mastercard).

Og når du har slitt deg ut i vannet, kan du ligge deg ned igjen på stranden med en god bok. Med Re:member Mastercard får du 6% rabatt hos AdLibris, eller 4% rabatt med et kredittkort fra Santander Consumer Bank. Du får 7,5% hos Haugen Bok med Re:member Mastercard, eller 6% med et kredittkort fra Santander. Foretrekker du heller å handle hos Tanum, får du 7% rabatt med et kredittkort fra Santander, og du får 5% rabatt med kredittkort fra Santander hos Bokkilden.

Så – nå er det bare å bunkre opp med det du trenger, og gjøre deg klar for sommeren!

Kan kredittkort erstatte en regnværsdagskonto?

rainy-day-fundMange eksperter anbefaler regnværsdagskonto; en ekstra sparekonto med kapital nok til å dekke uforutsette utgifter som kommer bardust og ellers ville torpedert månedsbudsjettet. En regnværsdagskonto vil slik beskytte deg mot å bli tvunget over på dyre akuttløsninger. For det er mye som kan skje. Vaskemaskinen kan finne på å takke for seg, kanskje du blir involvert i en ulykke hvor du er erstatningsansvarlig, eller du kan risikere å miste jobben eller bli permittert og må brått greie deg med langt mindre enn du hadde sett for deg. En regnværsdagskonto skal dekke dette, og mer, men kan den erstattes av et kredittkort?

Kun akutte utgifter

En regnværsdagskonto er ikke ment å være et uendelig «slush fund», men en konto du kan ty til når det strammer til. En god tommelfingerregel er at du bør beregne å ha 2 til 3 måneders inntekt. Har du utbetalt 40 000 kroner netto, bør du altså ha 80 000 til 120 000 kroner tilgjengelig. Men hvem har egentlig råd til å ha så mye kapital liggende på en sparekonto? De aller fleste av oss har boliglån og studielån å betale ned på, eller investerer i andre spareprodukter som gir bedre avkastning.

Forutsetter man slik at det kun er midlertidig, og kun akutte utgifter – hvorfor ta seg råd til å sette av pengene til ugunstige betingelser selv da?

Gratis lån – om du greier å betale tilbake

Kredittkort kan nemlig fungere som et gratis lån, om du greier å betale tilbake innen den rentefrieperioden er passert. Flere kredittkort, for eksempel Manchester United VISA, Santander Red VISA, Flexi VISA, Gebyrfri VISA, Shell Mastercard, yA Bank VISA, Komplett Bank Mastercard og Ikano VISA, har hele 50 dager rentefrihet. I disse 50 dagene trenger du ikke betale tilbake pengene, og det påløper heller ingen renter. Kredittkortene har også alle svært romslige betingelser med hensyn til kredittramme med opptil 100 000 kroner i låneramme; godt innenfor hva de fleste vil ha behov for å ha på en regnværsdagskonto.

Slik sett kan kredittkort fungere som en ypperlig erstatning for den tradisjonelle sparekontoen med elendig rente, og sovende kapital. Bare pass på at du ikke bruker mer på kredittkortet enn du greier å betale tilbake. En god regel er å ikke bruke mer enn det som er strengt nødvendig, selv om det er mye som kan friste og det kan være lett å la seg lede til å bruke langt mer fordi du har mulighet.

Men med en normal dose selvdisiplin, en grunnleggende forståelse av egen privatøkonomi, og et sindig forhold til eget forbruk, går det helt fint å erstatte regnværsdagskontoen med et kredittkort.

Dette er kredittkortene med beste reiseforsikring i 2016

kredittkort-pa-ferie

Nå nærmer det seg sol og sommer, og snart sommerferie! Enten du skal til Namsos eller Mallorca, Peru eller Tyrkia, er det veldig lurt å ha reiseforsikring for hele reisefølget på plass, før man legger ut på tur. Å ikke ha reiseforsikring, kan nemlig bli en økonomisk katastrofe, og skape svært mange praktiske problem om uhellet først skulle ramme.

Men hva er egentlig sjansen for at uhellet rammer akkurat deg, akkurat da, akkurat i år? Ikke veldig stor. Og da kan det fort være fristende å heller bruke den tusenlappen det koster for en reiseforsikring på heller ekstra lommepenger til turen. Det fine er imidlertid at du ikke trenger å ta det valget; lommepenger eller reiseforsikring. Betaler du nemlig reisen med kredittkort, får du nemlig reiseforsikringen helt gratis! Det er imidlertid store forskjeller på kredittkortenes reiseforsikringer. Vi har plukket ut de kredittkortene med de beste reiseforsikringene!

Finn kredittkortet som kan skilte med beste reiseforsikring i 2016!

Sammenlagt: Dette er vinnerne

En helhetsvurdering av vilkår og kostnader, gir oss seks vinner:

  1. Bank Norwegian VISA
  2. Komplett Mastercard
  3. Delt tredjeplass: SAS EuroBonus American Express Classic, SAS EuroBonus American Express Premium, SAS EuroBonus American Express Platinum

Kortene utmerker seg jevnt over med gode vilkår, romslige erstatningssatser – og både Bank Norwegian VISA og Komplett Mastercard er helt gratis å eie og bruke. Bank Norwegian VISA er særlig gunstig i denne sammenheng, ettersom de har ingen gebyrer eller renter på kontantuttak i utlandet.

SAS EuroBonus American Express Classic, SAS EuroBonus American Express Premium og SAS EuroBonus American Express Platinum er gode kort for deg som sparer flybonuspoeng i SAS EuroBonus-programmet, og har jevnt over blant de høyeste utbetalingssatsene. Problemet til SAS EuroBonus American Express Classic, SAS EuroBonus American Express Premium og SAS EuroBonus American Express Platinum, er imidlertid at de er nokså dyre å eie. Kortene har alle kortavgifter, og om du ikke sparer flybonuspoeng i SAS EuroBonus, vil det ikke lønne seg for deg å bestille et SAS EuroBonus American Express Classic, SAS EuroBonus American Express Premium eller SAS EuroBonus American Express Platinum.

Dette scorer alle likt på

Alle kortene vi har sett nærmere på her, utenom Statoil Mastercard, lar deg reise opptil 90 dager sammenhengende. Statoil Mastercard lar deg bare reise 35 dager sammenhengende. Det burde imidlertid være rikelig for de fleste av oss, men skal du ut på biltur gjennom Europa, interrail eller du skal på backpacking, er det greit å være obs på denne begrensningen.

Samtlige kort dekker også inntil 3 medreisende i samme forsikring, slik at du ikke trenger å være bekymret for om resten av familien er forsikret – om du ikke er flere enn 4 totalt riktignok.

Kortene uten begrensninger på hjemtransport og medisinske utgifter

Kredittkort ferieDet viktigste med en reiseforsikring, er å forsikre deg mot utgifter til sykdom og ulykker. Det er det relativt høy sannsynlighet for kan skje, og utenfor Norge er det vannvittige priser på medisinsk hjelp. Har du ikke penger å betale, blir du henvist til en standard du ikke vil finne komfortabel. Likeså er hjemtransport viktig. Du vil ikke ligge måned etter måned i et ukjent land, langt vekke fra alt som er kjent og kjært. Hjemtransport er også fort ekstremt dyrt. Reiser du utenfor allfarvei, eller du er hardt skadet, må det gjerne chatres et eget ambulansefly for å få deg trygt hjem. En god reiseforsikring kjennetegnes derfor av at de har ubegrenset dekning for hjemtransport og medisinske utgifter.

Reiseforsikringene til disse kredittkortene har dette:

  1. Bank Norwegian VISA
  2. Komplett Bank MasterCard
  3. SAS EuroBonus MasterCard
  4. Cresco Gold
  5. Røde Kors Mastercard
  6. SAS EuroBonus American Express Classic
  7. SAS EuroBonus American Express Platinum
  8. SAS EuroBonus American Express Premium
  9. Trumf Visa
  10. Agricard Corporate
  11. BN Bank MasterCard
  12.  Jernbanepersonalets Bank og Forsikring Gold
  13. Landkreditt Bank Mastercard
  14. TwoCards
  15. American Express Privat Gold
  16. DNB MasterCard
  17. DNB Student Det Hvite Kortet
  18. Liverpool FC Mastercard
  19. MyHoliday Card
  20. NSF Mastercard

Best utbetaling ved forsinkelser

Forsinkelser dekkes av reiseforsikringen med enten faste satser, eller ut fra ditt tap. Reisegods kompenseres for tap, og du kan ikke heve mer fra forsikringen enn dine faktiske utgifter. For forsinket avgang, gjelder det samme. Forsinket avgang skal dekke utgifter til overnatting osv. som følge av forsinket avgang.

Forsinket avgang

Den laveste satsen kredittkortenes reiseforsikringer operer med, er 1 000 kroner for 1 person, inntil 2 000 kroner for hele reisefølget. Dette monner jo ikke spesielt langt, så minus i boken til gjerrige Pangea Ecocard, VIP Credit, yA Bank kredittkort, Swedbank Mastercard, Eurocard Gold, Landkreditt Bank Mastercard, og Nordea Privat Mastercard!

Det er fire som utmerker seg dog, her i rangert rekkefølge:

  1. Eika Gold – dekker inntil 20 000 kroner
  2. TwoCards – dekker inntil 20 000 kroner
  3. Vivo Kredittkort – dekker inntil 20 000 kroner
  4. Handelsbanken Gold – dekker inntil 15 000 kroner

Forsinket reisegods

Vinterferie 1Den laveste satsen blant reiseforsikringene som følger gratis med kredittkort, er 2 000 kroner for hele reisefølget. Det monner ikke spesielt langt. Er kofferten først forsinket, tar den fort både en og to og tre dager. Ikke har man nødvendigvis mulighet eller tid til å gjøre gode kleskjøp heller, så 2 000 kroner for inntil 4 personer er altfor knapt i våre øyne. Minus i boken til gjerrige VIP Credit, yA Bank Kredittkort og Coop Mastercard.

Her er det kun tre kredittkort som utmerker seg positivt:

  1. SAS EuroBonus American Express Platinum – 6 000 kroner per person, inntil 20 000 kroner for hele følget
  2. Handelsbanken Gold – 5 000 kroner per person, inntil 15 000 kroner for hele følget
  3. Gebyrfri Visa – 4 000 kroner per person, inntil 8 000 kroner for hele følget

Tyveri, ran og tapt reisegods

Noen ganger dukker aldri reisegodset opp igjen heller. Kofferten du matet inn i «baggage drop» i Norge, gikk så inn det store intet og er blitt en del av et kofferthav av ukjente eier et eller annet sted i verden. Eller kanskje en utro tjener så sitt snitt til å stjele eller en uheldig medpassasjer tok feil. Uansett hvorfor, er det ofte store verdier sjekket inn. Digitalkamera, klær – kofferten i seg selv – alt skal erstattes. Da er det greit å ha en romslig reiseforsikring.

Det samme gjelder ran og tyveri, men det er ulike satser hos de fleste kredittkortene for de ulike skadetilfellene. Ikke alle dekker alt, men de fleste dekker det meste med ulike satser.

På uovertruffen jumboplass, finner vi her SpareBank 1 Gold helt alene. SpareBank 1 Gold dekker kun 15 000 kroner i tapt reisegods per person, inntil 20 000 kroner for reisefølget. Blir du utsatt for tyveri, får du kun dekket inntil 7 500 kroner, og ran dekkes kun med 3 000 kroner.

Best dekning for tapt reisegods

Best dekning for tapt reisegods har Saga Platinum MasterCard med 40 000 kroner for en person, inntil 45 000 kroner for hele reisefølget. Men Saga Platinum MasterCard er et kredittkort som er forbeholdt utvalgte kunder hos DNB, så vi lister tre kredittkort som alle kan få.

  1. Gebyrfri Visa – 20 000 kroner per person, inntil 30 000 kroner for hele reisefølget
  2. Bank Norwegian VISA – 15 000 kroner per person, inntil 40 000 kroner for hele reisefølget
  3. Komplett Bank MasterCard – 15 000 kroner per person, inntil 40 000 kroner for hele reisefølget
  4. Remember Mastercard – 15 000 kroner per person, inntil 20 000 kroner for hele reisefølget

Best dekning for ran

Ran forstås her som tyveri av kontanter. Kredittkortselskapene vil jo helst at du ikke skal ha så mye kontanter på deg, og heller bruker kredittkortet mest mulig, men med flere av kredittkortene blir det fort dyrt. Bruker du derimot Bank Norwegian VISA, slipper du alle gebyrer både på bruk og uttak utenlands. Det påløper heller ikke renter eller andre kostnader ved kontantuttak i utlandet når du bruker et Bank Norwegian VISA.

Dette er kredittkortene med best dekning for ran:

  1. American Express Privat Gold – inntil 12 000 kroner
  2. Handelsbanken Gold – inntil 10 000 kroner
  3. Pareto Bank Platinum MasterCard – inntil 5 000 kroner
  4. Ikano Visa – inntil 5 000 kroner
  5. Nordea Gold – inntil 5 000 kroner

Best dekning for tyveri

Dette er kredittkortene med best dekning for tyveri:

  1. Diners Club Privat – inntil 20 000 kroner
  2. SAS EuroBonus MasterCard – inntil 20 000 kroner
  3. Saga Gold MasterCard – inntil 15 000 kroner
  4. Saga Platinum MasterCard – inntil 15 000 kroner
  5. Pareto Bank Platinum MasterCard – inntil 15 000 kroner
  6. Ikano Visa – inntil 15 000 kroner

Kredittkortene med reiseforsikring uten egenandel

Penger til ferieEgenandel er ikke bare surt, men høyner også terskelen for om man gidder å benytte seg av reiseforsikringen. Jo høyere egenandel forsikringen har, jo mer må bli stjålet eller skadet, eller jo større må sykehusregningen være, for at du skal orke å ta deg bryet med å sende inn papirene. Det sitter litt mer inne å anmelde et lommeboktyveri som kostet deg 2 000 kroner, om du har en reiseforsikring med egenandel på 1 000 kroner, enn om du hadde hatt en reiseforsikring uten egenandel.

Det er fem kredittkort som har reiseforsikring uten egenandel:

  1. Agricard Corporate
  2. Eurocard Gold
  3. Skandiabanken Kredittkort
  4. American Express Privat Gold
  5. Pareto Bank Platinum MasterCard

Nedbetale gjeld, spare i bank eller fond? Slik sparer du smart nå!

Hva lønner seg; aktivt forvaltede fond, eller indeksfond?

Dagens lave renter innebærer at sparepengene dine taper seg i verdi om de bare blir stående på bankkontoen din. Her er ekspertenes råd for hvordan du kan spare smart akkurat nå.

Ifølge Verdipapirenes forening (VVF) sparer om lag 1,2 millioner personer i Norge i aksjefond, noe ekspertene mener er en god form for langsiktig sparing.

– Investerer du i fond og aksjer må du tåle å stå i det når markedet svinger. Det er på sikt det lønner seg å spare i aksjemarkedet, og aksjemarkedet svinger. Man må derfor være forberedt på at sparepengene både skrumper inn og eser ut, sier forbrukerøkonom Elin Reitan i Nordea.

Valg av fond kan være avgjørende for hvor god avkastningen din blir. Ifølge Nordnet har over 97 prosent av norske aksjefondssparere valgt et aktivt forvaltet aksjefond.

Det innebærer at fondet søker å gjøre det bedre enn den indeksen de måler seg mot:

– En indeks viser hvilken avkastning investorene som helhet i det aktuelle markedet oppnår. For at et fond eller investor skal gjøre det bedre enn indeksen, må et annet fond eller investor gjøre det dårligere enn indeksen. Det gjennomsnittlige aktivt forvaltede aksjefondet oppnår av den grunn noenlunde lik avkastning som den indeksen de måler seg mot, før fratrekk av kostnader, sier norgessjef i Nordnet Anders Skar.

Han forklarer at de aktivt forvaltede fondene tar et årlig forvaltningshonorar som typisk ligger mellom 1,5 og 2,5 prosent.

– Når honorarene er trukket fra, vil derfor langt flere enn halvparten av de aktivt forvaltede aksjefondene tape mot indeksen, sier Skar til VG.

– Krever ikke store ressurser

Et passivt forvaltet aksjefond, eller indeksfond, har som eneste oppgave å etterligne avkastningen til en indeks.

– Det krever ikke store ressurser. De årlige kostnadene er derfor svært lave, ofte rundt 0,2 og 0,3 prosent. I det lange løp vil derfor de fleste være tjent med å velge et indeksfond der avkastningen blir lik indeks, men med lavere kostnader, sier Skar.

Ifølge Reitan bør du ha minimum tre års sparehorisont om du investerer i aksjefond med 50 prosent aksjer.

– Å spare ett mindre beløp hver måned, over tid, fremfor å gå inn med en større sum på et bestemt tidspunkt er gjerne med på å redusere risikoen forbundet med å plassere penger i fond- og aksjemarkedet. At man gradvis realiserer sine spareverdier, fremfor å hente ut alle midlene på ett bestemt tidspunkt, er også med på å redusere risikoen, sier hun.

Siviløkonom og redaktør Kent Øksnes i Pengenytt.no mener man bør kvitte seg med dyre forbrukslån, og nedbetale boliggjelden til et komfortabelt nivå før man investerer pengene i annen sparing.

– Mitt viktigste råd er å gjøre det enkelt. Finn ut hvor mye du kan spare, samt hvor langsiktig du vil være. Dersom du ikke behøver pengene du setter av før om 5–10 år, bør du definitivt velge aksjefond. Det enkleste da er å velge ett globalt indeksfond med lave kostnader, enten fra Storebrand, KLP eller DNB. Da eier du aksjer i hele verden, og blir ikke avhengig av hvordan det går i en enkelt region, et enkelt land eller en enkel bransje, sier han.

Han trekker frem at man reduserer risikoen ved å tegne aksjefondsandeler flere ganger over en gitt tidsperiode, i stedet for å tegne alt på en gang.

– Spar gjerne månedlig. Den samme strategien kan du følge når du skal selge deg ut. Gjør det over tid, råder Øksnes.

Også forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB mener sparing i aksjemarkedet er en god idé for deg som har bolig og moderat eller ingen gjeld:

– Enten i kombinasjonsfond, indeksfond, aksjefond eller i enkeltaksjer. Avhengig av hva slags risiko du vil ta og tidshorisonten på pengene, råder hun.

Om du har gått av med pensjon, eller skal det snart mener hun det er lurt å ha lavere risiko på de oppsparte pengene.

– Mange har også fetet opp boligsparegrisen sin ved hjelp av verdiøkning og nedbetaling av gjeld. Det har blitt mer vanlig enn før å ta opp gjeld igjen i boligen for å leve livet på sine eldre dager. Mange får ikke muligheten til å realisere drømmene sine fordi inntekten går ned som pensjonist. Da kan et lite lån i boligen være redningen for mange, sier hun.

Ulik sparing i ulike livsfaser

Her er forbrukerøkonomenes spareråd til ulike aldre og livssituasjoner.

– Ulike livsfaser innbyr til ulikt sparefokus. Mens man som ung gjerne har fokus på bil- eller boligsparing, vil man etter hvert som man bli mer etablert ofte ha fokus på å få ned gjeldsgraden og sparing til barna, sier forbrukerøkonom Elin Reitan i Nordea.

Hun trekker frem at de høye boligprisene gjør det nødvendig for mange unge å begynne boligsparingen tidlig, om man drømmer om å eie bolig.

– Jeg vil ikke anbefale å spare til bolig i aksjemarkedet, men det å spare på en BSU-konto er hensiktsmessig for mange, både fordi denne har en god rente og på grunn av skattefordelen. Sistnevnte fordel fordrer imidlertid at du har tilstrekkelig med skattbar inntekt, sier Reitan.

Forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB anbefaler også BSU-sparing om du er under 34 år med skattbar inntekt:

– Da går pengene til bolig og ikke andre fristelser, du får en god rente, samt skattefordeler, sier hun.

Om du nylig har kjøpt bolig og har høy gjeld anbefaler Sandmæl å betale ned ekstra på lånet til gjeldsgraden blir komfortabel:

– I tillegg burde du spare opp en buffer til uforutsette hendelser. Er det penger igjen bør du opprette en månedlig spareavtale til egen eller barnas fremtid, sier hun.

– For å finne ut av hvor mye du kan spare er det viktig å få oversikt over økonomi og sette opp
et budsjett. Start med å se over forbruket ditt, skrell bort det unødvendige slik at du gir rom for sparing. Alt handler om prioritering og hva du synes det er verdt å bruke penger på. Smører du matpakke i stedet for å kjøpe lunsj i kantinen hver dag kan du kanskje få realisert sparemålet ditt raskere, råder forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB.

Du vil kjøpe din første bolig:

– Er du under 34 og har en skattbar inntekt anbefaler jeg at du sparer i BSU. Da går pengene til bolig og ikke andre fristelser, du får en god rente, samt skattefordeler, råder hun.

Du har nylig kjøpt bolig og har høy gjeld:

– Nå som rentene er lave anbefaler jeg å betale ned ekstra på lånet til du får en komfortabel gjeldsgrad. I tillegg burde du spare opp en buffer til uforutsette hendelser. Er det penger igjen bør du opprette en månedlig spareavtale til egen eller barnas fremtid.

Du har bolig og moderat eller ingen gjeld:

– Har du penger til overs hver måned så anbefaler jeg å starte noe av sparingen i aksjemarkedet. Enten i kombinasjonsfond, indeksfond, aksjefond eller i enkeltaksjer. Avhengig av hva slags risiko du vil ta og tidshorisonten på pengene.

Har du gått av med pensjon eller det er kort tid til du skal gå av med pensjon:

– Da kan det være greit å ha lavere risiko på pengene du har spart opp. Mange har også fetet opp boligsparegrisen sin ved hjelp av verdiøkning og nedbetaling av gjeld. Det har blitt mer vanlig enn før å ta opp gjeld igjen i boligen for å leve livet på sine eldre dager. Mange får ikke muligheten til å realisere drømmene sine fordi inntekten går ned som pensjonist. Da kan et lite lån i boligen være redningen for mange.

Kilde: Forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB

Mye å vinne på å bytte fond

Eksempel: Du vil investere 200 000 kroner i et aksjefond. Valget står mellom et aktivt forvaltet fond og et indeksfond:

De årlige forvaltningskostnadene i fondene er henholdsvis 2,0 og 0,2 prosent. Du beregner at aksjeavkastningen i snitt blir på 9 prosent i året, slik den har vært globalt i perioden 1970– 2015.
Med en gjennomsnittlig avkastning på 9 prosent i året, vil fondsverdiene vokse til cirka 1,52 millioner kroner om 30 år i et gjennomsnittlig aktivt forvaltet fond.

Et indeksfond vil vokse til 2,51 millioner kroner om 30 år. Også for kortere investeringshorisonter er forskjellene store.

Dette er konsekvensene av å levere selvangivelsen for sent

Det er viktig å fylle ut selvangivelsen korrekt

Gjør du endringer i selvangivelsen etter fristen, kan det forsinke oppgjøret ditt.

30. april var fristen for å levere selvangivelsen for inntektsåret 2015. Om du ikke hadde endringer, ble selvangivelsen med de forhåndsutfylte tallene automatisk registrert som levert.

Har du i etterkant oppdaget at det er feil i selvangivelsen din, eller du har glemt å gjøre endringer, må du gi beskjed til Skatteetaten.

For lønnstagere og pensjonister vil levering av endringer i selvangivelsen etter 30. april bli vurdert som en korrigering av tidligere innsendt selvangivelse eller bruk av leveringsfritak.

– Gjør du endringer i selvangivelsen etter fristen, kan det forsinke oppgjøret ditt, sier senior kommunikasjonsrådgiver Anette Bjerke i Skatteetaten.

– Helt generelt er det slik at jo mer komplisert selvangivelse du har og jo flere vedlegg, jo lengre tid kan det ta å behandle den. Det er også slik at ektefeller ikke får skatteoppgjøret sitt før begges selvangivelser er ferdig, fortsetter hun.

30. april var også fristen for å søke om utsatt leveringsfrist.

Nå når fristen for å levere er passert, behandles selvangivelsene løpende og enkeltsaker vurderes konkret og individuelt.

– Derfor oppfordrer vi skattyter til å ta kontakt om de har endringer etter fristen, sier Bjerke.

– Det viktigste er at vi får korrekte skatteopplysninger.

Hvordan du endrer opplysninger vil være forskjellig avhengig av tidspunktet du gjør dette. Ta derfor kontakt med Skatteetaten for å sjekke hvordan du skal melde inn dine endringer.

– Korrigeringer av selvangivelsen bør sendes inn så snart man er blitt klar over at innsendt selvangivelse er feil, sier Bjerke.

Korrigeringer kan sendes inn til Skatteetaten hele tiden, men hvis det sendes inn mot i slutten
av mai blir den mest sannsynlig behandlet som en klage med de frister og retningslinjer som gjelder for behandling av klager, opplyser hun.

For klager gjelder en frist på seks uker etter at skatteoppgjøret er sendt deg. Datoen finner du øverst til høyre på skatteoppgjøret ditt. For dem som får skatteoppgjøret sitt 24. juni, er klagefristen 10. august.

Av klagen må det fremgå hva som er feil og begrunnelsen for dette. Så lenge du er enig i beløpene som Skatteetaten har fastsatt, er skatten riktig beregnet, og en klage blir ikke behandlet.

Merk at restskatten skal betales til fastsatt tid, selv om du har klaget på ligningen.

– Det overrasker meg at det er nærmere en halv million nordmenn som ikke engang åpner selvangivelsen sin, sier forbrukerøkonom Silje Sandmæl i DNB.

– Ikke bare kan du gå glipp av fradrag som kan spare deg for tusenvis av skattekroner, men
det kan også være feil som kan føre til at du får en tilleggsskatt.

Ifølge Skatteetaten kan du få tilleggsskatt når du har gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger til ligningsmyndighetene, eller har unnlatt å levere pliktig selvangivelse eller næringsoppgave, og opplysningssvikten har ført til eller kunne ha ført til skattemessige fordeler.

– Du har selv ansvaret for å sjekke at alt i selvangivelsen er riktig, sier Sandmæl.

Hvert år tar skattemyndighetene stikkprøvekontroller av selvangivelsen og blir du plukket ut og det oppdages feil kan du risikere en tilleggsskatt, forteller hun.

Hvor mye avhenger av alvorlighetsgraden. Uriktige eller ufullstendige opplysninger kan utgjøre 30 prosent av den skatten som er eller kunne vært unndratt. Er det av grovere karakter kan du få opptil 60 prosent tilleggsskatt, opplyser Sandmæl.

Du skal ikke ilegges tilleggsskatt når skattyters forhold må anses unnskyldelig på grunn av sykdom, alderdom, uerfarenhet eller annen årsak når de uriktige eller ufullstendige opplysningene skyldes åpenbare regne- og skrivefeil i skattyters oppgaver. når skattyter frivillig retter eller utfyller opplysninger som er gitt eller lagt til grunn tidligere. når tilleggsskatten i alt vil bli under 600 kroner når skattyter er død.

Skattekalenderen

  • 30. april var innleveringsfristen for selvangivelsen for lønnstakere og pensjonister
  • 30. april var også fristen for å søke om utsatt leveringsfrist
  • 15. mai er frist for å endre kontonummer for utbetalt skatt til gode
  • 31. mai er frist for innbetaling av restskatt for å unngå rentetillegg på restskatt
  • 31. mai er innleveringsfrist for næringsdrivende
  • 22. juni er første pulje klar i skatteoppgjøret
  • 12. oktober er siste pulje klar i skatteoppgjøret

Slik tjener du penger på oppussingen

Oppussing kan gi bedre boligpris

Det er mye du kan gjøre for å øke markedsverdien på boligen. Her er guiden til oppussingsgrepene som lønner seg på lengre sikt.

Oppussing er noe nær en nasjonalsport her i landet. I 2014 var det over én million husstander i Norge som utførte en eller annen form for oppussing, ifølge Prognosesenteret. Altså litt under halvparten av alle husstander. Og det er snakk om store summer: Ifølge samme undersøkelse investerte vi over 66 milliarder kroner i boligene våre det året. Men hvor får man mest igjen for pengene?

VG skrev senest i desember om grepene du burde ta dersom du skal selge leiligheten din nå. Da anbefaler meglerne å gjøre så lite som mulig; kline på et strøk med maling og style boligen. I denne utgaven har vi bedt ekspertene vurdere hva man kan få ut av de større, langsiktige prosjektene, for dem som ikke planlegger å flytte med det første.

Vi har også besøkt Kristianne Sylte (23) og Runa Klock (38), som har gjennomført noen av de større tiltakene som ekspertene anbefaler. Sylte har nettopp pusset opp hele leiligheten på Frogner i Oslo. Klock har hjulpet foreldrene med å pusse opp en leilighet på Bislett i Oslo. Det var lenge oppe til vurdering å totalrenovere boligen før salget, men de bestemte seg for å treffe noen få tiltak.

Det er to ting du burde merke deg, først som sist.

  1. For det første: Skal du tjene penger på oppussingen, burde du skille mellom oppussingens verdi for deg og oppussingens verdi i markedet. Mange bruker penger for å tilpasse boligen til egen smak og stil, uten at det nødvendigvis øker prisen andre er villige til å betale for den.
  2. For det andre er det verdt å merke seg at oppussingstiltak ikke er like lønnsomme overalt i landet. Stort sett vil lønnsomheten av en investering avta jo lenger bort fra storbyene man kommer. Som eiendomsmegler Christer Vikebø forklarer: «Årsaken er at et nytt kjøkken i sentrum av Oslo stort sett koster det samme som et nytt kjøkken i Alta, mens boligene ikke gjør det.»

Men også her er det unntak. I svært populære strøk i pressområdene hender det rett som det er, at medtatte boliger går til like høy pris som det nye huset over gaten. Som takstmann Espen Fuglesang forklarer: «Folk vil kort sagt betale mer for en rønne, fordi de er opptatt av å bo i et visst område.» Det kan altså lønne seg å spørre en megler hvordan ditt lokale marked fungerer, før du setter i gang.

Når bør du pusse opp kjøkkenet?

Et nytt kjøkken vil sjelden være en lukrativ økonomisk investering, ifølge ekspertene.

– Her er det først og fremst snakk om en investering i livskvalitet. Har man et kortsiktig perspektiv på eierforholdet, bør man som ved oppussing av bad velge tidløs design og nøytrale farger, sier eiendomsmegler Christer Vikebø i Privatmegleren.

Hvor mye man burde legge i innredning og hvitevarer, avhenger ifølge Vikebø av boligens verdi.

– Selv om man sjelden får betalt for ekstreme kvaliteter vil en dyrere eiendom med et «billigkjøkken» i kjøperens øyne være et kjøkken med oppussingsbehov. På samme måte er ikke kjøpere av en rimelig bolig interessert i å betale dyrt for en eksklusiv kaffemaskin og benkeplate i italiensk marmor. Et kjøkken kan leve i langt mer enn ti år, gitt at man gjør tidløse valg.

Men man kan også komme unna med langt lavere utgifter, dersom man kun «fornyer» det eksisterende kjøkkenet.

– Kjøkkenets utseende kan ofte gis et moderne uttrykk om man maler fronter, bytter benkeplate, fliser over benkeplaten og bytter utdaterte hvitevarer. Er frontene eldre i utførelse, kan også kun fronter skiftes, mens opprinnelige skrog beholdes, sier han.

– Det er ikke gitt at alder er avgjørende for om et kjøkken skal skiftes. Et eldre kjøkken kan være velfungerende, pent å se til og av god kvalitet. Men eldre kjøkken kan være upraktisk. Skal dette endres, må kjøkkenet byttes, sier han.

Når bør du ta badet?

Dropp oppussingen av badet hvis du skal flytte snart.

Badet er et av de tyngste tiltakene; å totalrenovere et bad koster gjerne 200 000 kroner og oppover. Skal du selge snart, mener ekspertene du burde droppe oppussing av badet. Det er nemlig langt fra sikkert at du får pengene igjen.

– Har du et bad som er i skikkelig dårlig stand, og du skal flytte snart, lønner det seg nok ikke å pusse opp. Det er ikke gitt at du treffer smaken til dem som kjøper, sier takstmann Espen Fuglesang i NITO Takst.

Planlegger du å bli i boligen en stund, er det kanskje uaktuelt å la være. Venter man for lenge med å pusse opp badet, kan resultatet bli enda større utgifter.

– Det er i hvert fall lønnsomt å komme fukt- og råteskader i forkjøpet. Den vanligste årsaken til oppussing er imidlertid ofte en kombinasjon av slitasje og at badet fremstår umoderne, sier eiendomsmegler Christer Vikebø i Privatmegleren.

Da blir spørsmålet hva du kan gjøre for i hvert fall å få pengene igjen når du selger. Her er de tre ekspertene samstemte: De mener du burde se helt bort fra trender når du pusser opp badet.

– Det kan være fristende å følge trender. Når man pusser opp bad, er man derimot tjent med å velge tidløse farger og kvaliteter. Mens rosa fliser raskt gikk av moten på 90-tallet, er mørke fliser på gulv og lyse fliser på vegg like populært i dag som den gang. Unngå derfor trendfarger og fliser med særegen struktur, sier Vikebø.

Han råder deg til å være nøktern også med innredningen for øvrig.

– Ofte blir dette den største utgiftsposten. Igjen bør man forsøke å unngå å falle for fristelsene som ligger i å velge en spesiell innredning. Armatur med lysende glassplater er ikke like salgsfremmende i dag som for fem år siden. Tenk praktisk og kvalitet når du velger innredning, sier megleren.

– Ønsker man selv å bidra til å forlenge levetiden på badet, er dusjkabinett og badekar en fin måte å gjøre dette på. Da går fukt direkte til avløp uten at vegger og gulv i vesentlig grad utsettes for fukt, sier Vikebø.

Både Evensen og Fuglesang fraråder deg «snarveiene». De understreker viktigheten av dokumentasjon på det som er gjort.

– Rive og flislegge kan du gjøre selv. Resten må gjøres av fagfolk og dokumenteres. Hvis man kan vise til en garanti, gir det potensielle kjøpere en trygghet. Det er det alle søker når de ser etter noe å kjøpe. Tar man snarveier, kan man få smellen når man skal selge. Det er lett for en takstmann å avdekke om arbeidet er gjort av en fagmann eller ikke, sier Fuglesang.

– Dokumentasjon vil bli viktigere og viktigere på dette området i fremtiden, tror Evensen.

Lønnsom balkong

Det lønner seg nesten alltid å bygge balkong. Gevinsten ligger gjerne i hundretusenkronersklassen, avhengig av plassering og størrelse.

Ekspertene er enige: Det vil stort sett alltid lønne seg å bygge balkong. Byggekostnadene er relativt lave, samtidig som vi er villige til å strekke oss et godt stykke lenger for en balkong.

– En balkong kan koste deg 150 000 kroner, og så får du igjen 300 000 kroner. Forutsatt at du får det godkjent hos kommunen, pleier det normalt å være en god investering, sier takstmann Lasse Evensen i Norges Takseringsforbund (NTF).

I områder hvor snittprisen per kvadratmeter ligger på 65 000 kroner, vil balkong være en god investering, ifølge NKF. Men selv om det er vanskelig å trå feil, er det ikke umulig, ifølge eiendomsmegler Christer Vikebø i Privatmegleren.

– Dersom boligen allerede har en balkong, er det ikke sikkert en ekstra balkong gir vesentlig prisstigning. Det samme er tilfellet om balkongen får en ukurant beliggenhet. Og sist, men ikke minst må man se investeringen i forhold til hva det lokale markedet faktisk er villig til å betale, sier han.

Takstmann Espen Fuglesang mener lysforholdene er avgjørende.

– En balkong er veldig, veldig positivt. Det samme kan være tilfellet med en enkel terrasseplatting, alt som skaper komfort, drar opp prisen. Men det er viktig at den er plassert på riktig side. Ingen gidder å sitte i skyggen, sier han.

Koselig med peis

Peis kan være en lønnsom og koselig investering.

Peis er en rimelig investering, som kan gi deg gevinst. Men det er ikke garantert.

– Det er litt det samme med peis og balkong. En stilig designpeis importert fra Danmark til mellom 20 000 og 25 000 kroner kan være en god investering, sier takstmann Lasse Evensen i Norges Takseringsforbund.

Men han tror boligkjøpere hovedsakelig er opptatt av peis om vinteren.

– Om vinteren tenker folk «åh, her kan vi kose oss foran peisen». Om sommeren spør de heller hvor balkongen er, og glemmer dette med peisen. Hvert år er det slik, sier han.

Christer Vikebø i Privatmegleren vil imidlertid ikke sammenligne peis med balkong.

– Peis er mer som et badekar: Kjekt å ha, men ikke vesentlig for om man kjøper boligen. Ofte er derimot investeringen så liten, relativt sett, at du ikke risikerer å tape et større beløp. Det er også en investering i hygge. Jeg anbefaler å sette inn en peis, sier Vikebø.

Takstmann Fuglesang tror det som hovedregel vil være en god investering. Gamle, store peiser tror han derimot ikke selger.

– Det er mange av disse store stygge peisene i rød teglstein som nærmest tar en tredjedel av stua. De færreste ønsker det i dag. De vil ha nettere og mer moderne opplegg der, som ser bra ut. Det kan lønne seg å bytte den ut i en mindre en, sier han.

Legg nytt gulv

Det kan lønne seg å legge samme gulv i alle oppholdsrom i en leilighet. En solid parkett kan løfte prisen på boligen.

Ekspertene er enige om at et nytt gulv kan være en god investering. Men er du for gjerrig når gulvet skal kjøpes, kan det slå tilbake på deg når du skal selge.

– Skal man legge gulv, bør man være oppmerksom på at markedet foretrekker tregulv, keramisk flis og stein fremfor laminat og belegg. Prismessig er forskjellen liten, og det du sparer, taper du bortimot garantert ved et salg, sier eiendomsmegler Christer Vikebø i Privatmegleren.

Vikebø mener man burde investere noen kroner ekstra i kvalitet og utseende. Det gjør også takstmann Lasse Evensen i Norges Takseringsforbund.

– Jeg ville valgt en litt dyrere, solid og bred eikeparkett. Det er verdt å legge litt penger i gulvet, fremfor å kjøpe laminatgulv eller en billigere og smalere parkett. Det selger mye bedre, sier han.

Vikebø råder deg imidlertid til å unngå parkett som er så spesiell at det blir umulig å kjøpe nye bord i fremtiden. Fargen er dessuten viktig.

– Mørkt gulv stjeler lys og gjør rom mindre. Er det en mindre leilighet, vil det sjelden være klokt å velge et mørkt gulv. Videre er det klokt å tilstrebe å benytte samme tregulv i alle rom med parkett. Har man ulik parkett i gang, stue og soverom, vil en kjøper ofte se dette som et oppgraderingsbehov, sier Vikebø.

Takstmann Espen Fuglesang i NITO Takst tror imidlertid ikke det vil lønne seg med de dyreste parkettene i alle lokale markeder.

– På rimeligere leiligheter kan man kanskje bruke rimeligere produkter. Investerer man i mange dyre elementer i et lavprisområde, kan det være vanskelig å få igjen de investeringene.

Penger ut vinduet

Å skifte ut vinduer eller etterisolere boligen gir liten verdiøkning, og vil neppe lønne seg.

Med mindre ett eller flere av vinduene punkterer før du selger, vil du trolig tape penger på å bytte dem ut. Når du selger, kan du nemlig ikke regne med at vinduer fra 2010 vil gi en høyere pris enn vinduer fra 1980, ifølge takstmann Lasse Evensen i Norges Takseringsforbund.

– Nei, dessverre. Det burde hatt noe å si, for det koster omtrent 150 000 kroner å skifte vinduer. Jeg gir oftest fratrekk på teknisk verdi når vinduene begynner å bli gamle. Men samtidig oppjusterer jeg tomteverdien, slik at taksten blir den samme, sier han.

Årsaken er at kjøperne ikke tar hensyn til dette når de legger inn bud.

Og ifølge Evensen er det enda mindre sannsynlig at du får igjen pengene ved et salg, dersom du etterisolerer en bolig som ikke holder godt nok på varmen.

– Da skal du bo der på lang sikt. For det er absolutt ikke sikkert at du vil få igjen pengene ved et salg. Per i dag synliggjøres det ikke i en salgsprosess hvor godt isolert boligen er, av den enkle grunn at en familie på to pensjonister og en familie på fem har et veldig ulikt strømforbruk.

Jevnt over synes han boligkjøperne er overraskende lite opptatt av boligstandard. Han viser til tall Selvaag Bolig gikk ut med tidligere i år. Av disse gikk det frem at snittprisen for brukte boliger i Oslo var på 54 600 kroner per kvadratmeter i april, mot 57 000 for nye boliger på samme tid.

Takstmann Espen Fuglesang i NITO Takst er imidlertid uenig i at vinduenes alder er like uviktig for folk i alle deler av landet.

– I områder hvor det er høyt press, vil prisdifferansen mellom boliger med god og dårlig standard jevne seg ut. Folk vil kort sagt betale mer for en rønne, fordi de er opptatt av å bo i et visst område. Der det ikke er så stor etterspørsel, er det større differanse mellom hva folk er villige til å gi for nye og slitte boliger, sier Fuglesang.

Eiendomsmegler Christer Vikebø mener et punktert vindu kan ha betydning, dersom vinduet ikke skiftes før visning.

– Det å bytte vinduer eller isolere faller inn under oppgraderinger kjøpere burde verdsette, men som de ikke setter vesentlig pris på i kjøpsøyeblikket. Unntaket er dersom du har punkterte vinduer. Lite forteller om manglende vedlikehold så tydelig som en punktert rute i stua, sier han.

Lar man en punktert rute i trekarm stå over tid, vil man dessuten fort ende opp med råteskader.

Bygg garasjen tidlig

En garasje er ikke nødvendigvis en investering du vil få igjen.

– Om det lønner seg å bygge en garasje? Tja …, sier takstmann Espen Fuglesang i NITO Takst, og utdyper:

– Om du skal bo der en stund, vil det være positivt. Om du skal bo der de neste ti årene, vil du selv dra nytte av det. Det kan også være et positivt bidrag når eiendommen skal selges. Men bygger du rett før du selger, er det ikke gitt at du får den investeringen dekket inn igjen. Store kostnader som dette burde man ta tidlig, slik at man får gleden av dem selv, sier han.

Eiendomsmegler Christer Vikebø i Privatmegleren tror imidlertid det vil være en lønnsom investering.

– En garasje er gjerne langt rimeligere å oppføre enn man har inntrykk av. Det er derimot et kjærkomment tilskudd for en boligkjøper både for bil og lagringsplass. Det er de villig til å betale for. Den krever dessuten mindre vedlikehold og vil heller ikke bli umoderne, sier han.

Takstmann Lasse Evensen i Norges Takseringsforbund tar imidlertid ett forbehold.

– En garasje er veldig mye forskjellig. Det er lettere å selge hus med en romslig dobbeltgarasje. I et hus til fem millioner vil det kanskje øke verdien med 500 000 kroner. Noen gjør noe ekstra ut av det, og lager kontor eller lignende som del av garasjen. Men en liten enkeltgarasje har ikke spesielt stor verdi, sier han.

Ønsker ikke å komme til kort

GJELD: Tilbudene om kredittkort og lette penger er mange. Og mange unge lar seg lokke, inn i det som kan bli en gjeldsfelle og et mangeårig mareritt.

Daglig flommer det inn mail med tilbud om enkle penger, hvor man med et par trykk kan få opp til 350.000 kroner rett inn på kontoen.

Fristende for mange, men man glemmer ofte at lånet skal tilbakebetales. Og det er dyrt. – Jeg har fått tilbud om kredittkort, men takket nei. Det er altfor lett å bruke kortet når man først har tilgang til kreditt, sier Emilie Jarlsby (19) til oss.

– Jeg har kredittkort, men bruker det kritisk. Jeg synes det er greit å ha det som en «back-up». De gangene jeg har brukt det, har jeg alltid betalt hele summen, og ikke latt meg friste til å dele det, opp, sier Carl Emil Bull-Berg (18).

– Jeg har hørt tilfeller hvor studielånet ikke dekker inn levekostnadene. Da kan det være fristende å la seg lokke av kredittkort og forbrukslån, sier Janken Thoen (18).

Elevene ved Ullern videregående skole hadde i vår besøk av Juss-Buss, som lærte elevene fordeler og ulemper ved kredittkort og forbrukslån.

– Det var nyttig å ha dem her. Alle vet at det er lett å få penger, ikke alle vet at det ofte kan være vanskelig å tilbakebetale lånene, sier de tre.

– Ifølge ferske tall fra inkassobransjen har unge voksne i Norge (18-26 år) en samlet forfalt inkassogjeld på over 1,1 milliard kroner. Dette er en økning på nesten 25 prosent på ett år. Det har samtidig vært en urovekkende økning i antall unge personer med betalingsanmerkninger. I underkant av 28.000 unge voksne er i dag registrert med en betalingsanmerkning, noe som er en økning på 18 prosent på ett år, sier Bernhard Hagevik i Juss-Buss, som reiser rundt på skolene.

– Vi jobber rettspolitisk for at personlig økonomi skal bli et obligatorisk fag på både ungdomsskole og vgs. Oppsøkende arbeid med foredrag er en sentral del av dette, sammen med bl.a. høringsinnspill.

Utdanningsdirektoratet tar for tida en ny læringsplan opp til vurdering. Personlig økonomi er helt elementær kunnskap å ta med seg inn i 18-årsalderen, sier han videre.

Kredittkortselskaper og långivere er gode til å «pushe» tilbudene sine. Noe det kan bli begrensninger på. For både Arbeiderpartiet og Forbrukerombudet vil den aggressive markedsføringen til livs.

– Vi fikk dette inn som et eget punkt under partiets landsmøte i mai, sier Erling Turtum (Ap) til oss.

LOVFORSLAG

Også Forbrukerombudet har sett seg lei på hvor enkelt det er å skaffe seg lette penger. Tilbudene strømmer inn både på SMS og e-post.

– Derfor har Forbrukerombudet sendt over et lovforslag om en ny og strengere lovgivning til Barne-, likestillings- og inkluderingsdepartementet, sier forbrukerombud Gry Nergård til oss.

Dette departementet har igjen oversendt forslaget til Justisdepartementet, hvor saken ligger i bunken og venter på behandling.

De tre elevene på Ullern er delt i synet på om markedsføringen bør begrenses.

– Jeg synes det bør være som i dag. Jeg synes ikke noe om at myndighetene skal gå inn og regulere dette. Tilbudene er rettet mot personer over 18 år, og da bør man selv bestemme, Jeg stiller meg kritisk til dobbeltmoralen hvis vi på den ene siden skal legge restriksjoner på markedsføringen private selskaper får føre, samtidig som staten gjennom rentefradraget oppfordrer til kunstige høye lånevaner, sier Carl Emil Bull-Berg.

– Jeg er helt uenig, sier Emilie Jarlsby.

– Jeg synes myndighetene bør begrense og regulere markedsføringen. Det er blitt et problem med at folk pådrar seg mye gjeld, legger hun til.

Det er særlig de som har dårlig råd markedsføringen er rettet mot. Og det er lett å la seg friste. Det man kanskje ikke tenker på, er hva lånet egentlig koster. Det er lett å la seg blende av lave, månedlige beløp.

Ett av mange tilbud som dumpet ned mailboksen tidligere i uka, kunne tilby 65.000 kroner over fem år. Til en effektiv rente på 18,5 prosent. Totalt ville jeg måtte tilbakebetale nær 98.000 kroner. For å få lov til å låne 65.000 kroner, måtte jeg betale hele 33.000 kroner.

Ofte er rentene mye høyere enn i dette tilfellet.

– Vi ønsker et vern for dem som trenger det mest. Og det er ungdom som oftest er mottakelig for å gjøre slike dumme feil, som det å ta opp dyre forbrukslån, sier Erling Toftum, som er leder for Høyenhall/Manglerud Arbeiderpartilag, og som foreslo på Aps landsmøte å regulere markedsføringen av lette penger.

– Vi ser også ofte tilfeller hvor unge tar opp forbrukslån for å skaffe egenandelen til kjøp av leilighet. De tenker ikke på hva de går inn på, sier han. Dyre designervesker er flere steder blitt en del av skoleuniformen, og da er forbrukslån en vei for å kjøpe disse.

– Vi ser at tilbudene av raske kreditter øker, både i omfang og synlighet. Og de er ofte rettet mot unge forbrukere, de under 25. Det er utrolig mye aggressiv markedsføring, på alle plattformer, som Facebook, nettaviser og mobil. Og det er aggressivitet i budskapet, sier forbrukerombud Gry Nergård.

– Vi har sett mange groteske eksempler på hva slike enkle lån kan føre til. Vi har også sett det på TV-programmet «Luksusfellen. Det er mange som går i den fella, avslutter Gry Nergård.

«Det er altfor lett å bruke kortet når man først har tilgang til kreditt.»

PENGETIPS FOR UNGE

  • Betal regninger. Ikke tro at noen andre ordner opp for deg. Det kan bli dyrt å ignorere regninger. Kravet vokser kjapt – å få betalingsanmerkninger hos kredittopplysningsbyråene kan følge deg i mange år.
  • Hold deg langt unna kredittkort. med mindre du absolutt har spesielle behov. Vær ikke blåøyd, de som sitter og deler ut kredittkortene er ikke der for å være snill med deg.
  • Unngå å ta opp lån (sett bort ifra studentlån). Det kan virke som en god idé med et aldri så lite forbrukslån for å finansiere X-boxen eller en ny sofa, men det er det ikke. Det er surt å måtte betale ned i månedsvis, kanskje årevis, til det til slutt har kostet deg det dobbelte. Vent til du kan betale kontant.
  • Snakk med banken, foreldre eller andre om du får problemer.

Kilde: tautdanning.no