Fordeler kredittkort kan være avgjørende når man skal navigere blant hele 182 forskjellige kort på det norske markedet. Med så mange valgmuligheter kan det være utfordrende å finne frem til det rette kortet for sine behov.

Det finnes mange bra kredittkort i Norge, og flere av dem tilbyr attraktive fordeler som cashback eller penger tilbake på utvalgte transaksjoner. For de som ønsker kredittkort med fordeler, er det viktig å sammenligne alternativene nøye. Eksperter har for eksempel kåret TF Bank Mastercard til det beste kredittkortet i 2025, men det beste kredittkort med cashback vil variere avhengig av forbruksmønster. Likevel er det viktig å være oppmerksom på at kredittkort har høye renter, og lønner seg bare om man betaler regningene sine i tide. For eksempel kan en effektiv rente på 26,69% bety at et lån på 25.000 kr over 12 måneder koster totalt 28.337 kr. I denne artikkelen ser vi nærmere på 9 viktige fordeler med kredittkort som kan hjelpe deg å velge riktig i 2025.

Les mer om:

• Fordeler med kredittkort på reise
• Kredittkort som gir cashback, bonus, og rabatter
• Fordeler med kredittkort på netthandel

Rentefri betalingsutsettelse

En av de mest praktiske fordelene med kredittkort er muligheten til å utsette betalingen uten ekstra kostnader. Rentefri betalingsutsettelse gir forbrukere fleksibilitet og økonomisk handlerom i en begrenset periode. Dette er en funksjon som skiller kredittkort fra andre typer lån og betalingsløsninger.

Hvordan rentefri periode på kredittkort fungerer

Rentefri periode, også kjent som rentefrie dager eller rentefri kreditt, er tidsrommet hvor man kan bruke kredittkortet uten at det påløper renter. Perioden starter når man gjør et kjøp og varer frem til forfallsdato på neste faktura. Dette gjelder vanligvis for alle transaksjoner gjort i en måned, hvor rentene først begynner å løpe etter at fakturaen forfaller.

De fleste kredittkortselskapene fakturerer for bruk den forrige måneden når en ny måned begynner, og forfallsdato på fakturaen vil vanligvis være mellom 14 til 20 dager senere. Dette betyr at hvis man kjøper noe den 1. i måneden, vil transaksjonen komme på fakturaen som sendes ut i begynnelsen av neste måned, med forfallsdato midten av måneden.

Lengden på den rentefrie perioden varierer basert på når i fakturaperioden man handler. Kjøp som gjøres tidlig i perioden får lengst rentefri betalingsutsettelse, mens kjøp mot slutten av perioden får kortere tid. For å unngå renter må hele beløpet betales innen forfallsdatoen.

Hvorfor rentefrihet er en stor fordel

Rentefri betalingsutsettelse gir flere betydelige fordeler:

• Gratis lån i en begrenset periode: Man kan i praksis låne penger kostnadsfritt så lenge hele beløpet betales ved forfall.
• Økonomisk fleksibilitet: Muligheten til å utsette betalinger gir rom for å bruke pengene mer strategisk, spesielt nyttig hvis større utgifter dukker opp før lønning.
• Bedre kontroll og oversikt: Alle kjøp samles på én faktura, noe som gjør det enklere å holde oversikt over forbruket.
• Buffer for uforutsette utgifter: Ved plutselige utgifter som bilreparasjon eller tannlegebesøk, gir kredittkortet ekstra tid til å ordne betalingen.

For mange er denne rentefrie perioden den største økonomiske fordelen med kredittkort, forutsatt at man betaler hele fakturaen ved forfall.

Typiske lengder på rentefrie perioder

De fleste kredittkort i Norge tilbyr en rentefri periode på mellom 30-60 dager. Den vanligste lengden på rentefri kreditt på norske kredittkort er 45 dager. Noen eksempler:

• DNB Mastercard: Inntil 45 dagers rentefri betalingsutsettelse
• TF Bank Mastercard: Inntil 43 dagers rentefri periode
• Morrow Bank kredittkort: Inntil 50 dagers rentefri kreditt
• Resurs Gold Mastercard: 60 dagers rentefri kreditt, som er blant de lengste på markedet

Det er viktig å merke seg at den faktiske rentefrie perioden avhenger av når i fakturaperioden man gjør kjøpet. For eksempel med DNB Mastercard: Hvis forfallsdato er den 15., og man bruker kortet dagen etter fakturering, oppnår man 45 rentefrie dager. Bruker man kortet dagen før fakturering, får man bare 15 rentefrie dager.

Hva skjer etter den rentefrie perioden

Dersom man ikke betaler hele beløpet innen forfallsdato, begynner renter å løpe på det utestående beløpet. Renten på kredittkort i Norge er typisk høy, vanligvis rundt 20%, men kan variere fra 16% til over 50% avhengig av kortutsteder.

Hvis man ikke betaler hele beløpet ved forfall, men bare deler av det (for eksempel minstebeløpet), vil man bli belastet med renter på det resterende beløpet. Rentene beregnes kun på utestående beløp, ikke på hele kredittrammen.

Det er også viktig å være klar over at den rentefrie perioden vanligvis bare gjelder for varekjøp. For kontantuttak i minibank, overføringer fra kredittkort til bankkonto, og i noen tilfeller betaling av regninger, begynner rentene ofte å løpe umiddelbart. Det finnes unntak, som Bank Norwegian, men dette bør sjekkes for hvert enkelt kort.

For å få maksimalt ut av fordelen med rentefri betalingsutsettelse, bør man alltid betale hele fakturabeløpet ved forfall. Dette gir økonomisk fleksibilitet uten ekstra kostnader og er en av de mest verdifulle fordelene med kredittkort når de brukes riktig.

Cashback og bonusprogrammer

Cashback og bonusprogrammer representerer en direkte økonomisk fordel ved kredittkort som gir penger tilbake på kjøp. Denne funksjonen kan gi betydelige besparelser for korteiere som bruker kortet regelmessig og betaler regningen i tide.

Hvordan cashback på kredittkort fungerer

Cashback betyr i praksis «penger tilbake» og er en belønning man får fra kredittkortselskapet hver gang man handler med kortet. Når man bruker kredittkortet, benytter man selskapets penger i stedet for egne, og i slutten av måneden kommer fakturaen. Med kort som gir cashback blir prosentene man har spart i løpet av måneden trukket fra på fakturaen, slik at man sparer penger.

Det finnes hovedsakelig tre typer cashback:

• Generell cashback: Gir en prosentandel tilbake på alle kjøp uansett hva og hvor man handler
• Kategoribasert cashback: Gir ekstra høy cashback innen bestemte kategorier som dagligvarer, netthandel eller drivstoff
• Tidsbegrenset cashback: Gir cashback på kjøp i spesifikke kategorier i en begrenset periode

Utbetalingen skjer enten automatisk som reduksjon på neste faktura eller samles opp for senere bruk i form av bonus. Enkelte kort gir også mulighet for overføring direkte til bankkonto.

Eksempler på populære cashback-kort

Flere norske kredittkort tilbyr attraktive cashback-ordninger:

• Morrow Bank Mastercard: Gir 4% bonus hos Komplett.no, 2% på netthandel og 1% på øvrige kjøp
• Bank Norwegian Visa: Tilbyr 0,5% cashback på alle varekjøp eller mulighet for CashPoints til Norwegian-reiser
• Trumf Kredittkort: Gir 1% Trumf-bonus hos NorgesGruppen, 3% på Trippel-Trumf, og bonus kan tas ut i kontanter
• TF Bank Mastercard: Tilbyr opptil 30% rabatt på hundrevis av rabattsteder via fordelsprogrammet DealPass
• Coop Mastercard: Gir 1% bonus ved handel hos Coop og 0,5% på øvrige kjøp

Begrensninger og maksgrenser for cashback

De fleste kortutstedere har begrensninger på hvor mye cashback man kan tjene. Dette varierer fra kort til kort:

• Morrow Bank: Maksimalt 500 kr per måned og 2000 kr per år
• Sparebank 1: Maksimalt 1500 kr per kalenderår
• Bank Norwegian: Ingen øvre grense på cashback-opptjening
• Trumf Kredittkort: Ingen begrensning på opptjening av bonus
• Flekkefjord Sparebank: Inntil 25% cashback, men maksimalt 2000 kr per år

Det er imidlertid viktig å merke seg at cashback vanligvis bare gjelder for varekjøp, ikke kontantuttak eller overføringer. Cashback-saldoen kan også ha ulike vilkår; hos noen aktører har den ingen utløpsdato, mens hos andre kan den slettes ved kortavslutning eller hvis kortet sendes til inkasso.

Beste kredittkort med cashback i 2025

Valg av det beste cashback-kortet avhenger av forbruksmønster og preferanser:

• For netthandel: Morrow Bank Mastercard er fordelaktig med sine 2% på all netthandel og 4% hos Komplett.no
• For dagligvarer: Trumf Kredittkort gir god bonus i NorgesGruppens butikker, med 2% standard bonus og 4% på Trippel-Trumf dager
• For reise: Bank Norwegian Visa gir mellom 3% og 5% CashPoints på Norwegian-reiser i tillegg til reiseforsikring.
• For drivstoff: Circle K Mastercard gir 40 øre/liter i drivstoffrabatt og 1% bonus på kjøp inne på stasjoner

For å maksimere fordelene kan det lønne seg å ha flere kredittkort som dekker ulike forbrukskategorier. Samtidig er det avgjørende å huske at kredittkort med cashback fortsatt er kredittkort med høye renter dersom man ikke betaler regningen i tide.

Reiseforsikring inkludert

Mange kredittkort i Norge tilbyr reiseforsikring som en innebygd fordel, noe som kan gi både trygghet og økonomiske besparelser på reise. Denne inkluderte forsikringen representerer en verdiøkning som ofte oversees når man sammenligner ulike kredittkort.

Hvordan reiseforsikring via kredittkort fungerer

Reiseforsikring via kredittkort aktiveres når man betaler minst halvparten av reisens transportkostnader med kortet. Forsikringen dekker både ferie-, fritids- og i mange tilfeller tjenestereiser. Varigheten varierer mellom ulike kort, men ligger typisk mellom 45 og 90 dager per reise. Forsikringen starter når man forlater hjemmet og varer til man er tilbake.

Hos de fleste kredittkortutstedere gjelder forsikringen ikke bare for kortinnehaveren, men også for familie eller et begrenset antall medreisende. Familie defineres vanligvis som ektefelle, samboer og hjemmeboende barn under 21 år. For medreisende som ikke er familie, må kortinnehaver selv være med på reisen, reise på samme tidspunkt og stå oppført på de samme reisedokumentene.

Hva som vanligvis dekkes

En standard reiseforsikring via kredittkort omfatter:

• Reisegods og bagasjeforsinkelse
• Reiseansvar
• Sykdom og hjemtransport
• Avbestilling og avbrutt reise
• Reiseulykke

Forsikringen gjelder vanligvis i hele verden, men ikke for reiser til land eller områder som Utenriksdepartementet fraråder å besøke. Det viktigste aspektet ved en reiseforsikring er hjelp ved akutt og uventet sykdom eller skade. Forsikringen dekker dessuten visse typer ekstremsport og risiko-aktiviteter når disse er engangshendelser i forbindelse med en ferie- og fritidsreise.

For verdigjenstander er det ofte begrensninger. For eksempel er makserstatningen for smykker typisk 40.000 kroner samlet, mens for enkeltreiseforsikringen i kredittkortet kan den totale forsikringssummen være begrenset til 30.000 kroner, med maksimalt 10.000 kroner per enkeltgjenstand.

Vilkår for at forsikringen skal gjelde

Det finnes flere viktige betingelser for at reiseforsikringen skal være gyldig:

1. Minst 50% av reisens transportkostnader må være betalt med kredittkortet, og dette må skje før skaden inntreffer
2. Reisen må ha minst én overnatting eller foregå med fly. For dagsreiser gjelder forsikringen kun hvis man flyr
3. Kortinnehaver må i mange tilfeller selv være med på reisen for at forsikringen skal gjelde for medreisende

Det er følgelig viktig å være oppmerksom på at vilkårene kan variere mellom ulike kortutstedere. Noen kredittkortforsikringer krever at enten flyreisen eller overnattingen er betalt med kortet for at forsikringen skal være gyldig.

Fordeler med å ha forsikring inkludert

Å ha reiseforsikring inkludert i kredittkortet gir flere betydelige fordeler:

Først og fremst sparer man penger ved at man slipper å kjøpe separat reiseforsikring for hver reise. Videre får man automatisk beskyttelse mot tyveri, svindel og andre uhell når man er på reise. Forsikringen gir også økonomisk trygghet ved innleggelse på sykehus utenfor EU/EØS.

Imidlertid er det viktig å undersøke om kredittkortet gir tilstrekkelig dekning sammenlignet med en ordinær reiseforsikring. Egenandelene kan være høyere (typisk 500-1.000 kroner per skade), og det kan være lavere erstatningssummer for avbestilling, forsinket bagasje eller tyveri.

Rabatter og lojalitetsprogrammer

Rabatter og lojalitetsprogrammer tilknyttet kredittkort har utviklet seg fra enkle stempelkort til sofistikerte digitale belønningssystemer. Disse programmene gir kortholdere ekstra verdi ved hvert kjøp og kan være et avgjørende argument når man velger kredittkort.

Hvordan rabatter fungerer med kredittkort

Rabatter på kredittkort kommer i flere former avhengig av kortutsteder. Hovedtypene inkluderer prosentrabatter direkte i kassen, cashback som trekkes fra på neste faktura, eller opptjening av bonuspoeng som senere kan brukes til varer eller tjenester. For å få rabatten må man vanligvis betale med kredittkortet, og hos enkelte må man aktivere rabatten via en app eller portal før kjøpet.

De fleste kredittkort har begrensninger på rabattene, enten i form av maksimale prosentsatser eller årlige opptjeningstak. Det er sjelden at kredittkortselskaper tilbyr ubegrenset rabattopptjening. Når man har spart opp rabatt kan den enten trekkes fra kredittkortfakturaen eller utbetales som bonussjekker.

Eksempler på rabattprogrammer som DealPass og Trumf

DealPass er et populært rabattprogram som gir opptil 30% rabatt hos hundrevis av samarbeidspartnere. Programmet tilbyr rabatter innenfor ni kategorier: spisesteder (opptil 20%), butikker (opptil 30%), kultur og kino (opptil 25%), velvære, aktiviteter, nettbutikker, ferie og hotell, helse og trening, samt diverse tjenester.

Trumf Kredittkort er knyttet til NorgesGruppens lojalitetsprogram og gir 2% Trumf-bonus på dagligvarer hos MENY, SPAR, KIWI, Joker og andre tilknyttede butikker. På «Trippel-Trumf Torsdager» øker bonusen til 4%. Med KIWI PLUSS aktivert kan bonusen på enkelte produkter bli betydelig høyere – opptil 51% på bleier og bind og 16% på fersk frukt og grønt.

Fordeler med lojalitetsprogrammer

Lojalitetsprogrammer gir flere fordeler utover direkte rabatter. De tilbyr eksklusive tilbud tilpasset kundens forbruksmønster basert på tidligere kjøp. Videre kan de gi forbrukeren en samlet oversikt over fordeler på ett sted og automatisk opptjening på kortholderens primære betalingskort.

Imidlertid er det viktig å være bevisst på at digitale lojalitetsprogrammer samler data om kjøpsvaner og preferanser. Dette gir personlige tilbud, men reiser også spørsmål om personvern. Det er dessuten avgjørende at man ikke lar rabatter føre til unødvendig forbruk eller høyere renter.

Hvilke butikker og tjenester gir rabatter

Mange banker har spesifikke samarbeidsavtaler med forskjellige bransjer. For eksempel gir Nordea Mastercard 10% rabatt hos Interflora, opptil 15% rabatt på leiebil hos Avis i Norge, og rabatter på hotellovernatting hos Best Western Hotels & Resorts.

Re:member Rewards tilbyr rabatter i over 200 nettbutikker innen kategorier som reise og hotell (Strawberry, Radisson, Apollo), elektronikk (CDON, Samsung, Komplett), klær og mote (Ellos, Nelly), samt sport og fritid.

Instabank kredittkort har en ordning med månedlige rabatter som varierer gjennom året, for eksempel 5% på hjem og interiør i januar, 5% på overnattinger i februar, og 5% på all netthandel i november.

Økt sikkerhet ved netthandel

Sikkerhet ved netthandel er en av de viktigste fordelene kredittkort tilbyr forbrukere. I en digital verden med økende netthandel og stadig mer sofistikerte svindelmetoder, gir kredittkort et ekstra sikkerhetslag som beskytter både pengene og personopplysningene dine.

Hvorfor kredittkort gir bedre forbrukerbeskyttelse

Ved bruk av kredittkort handler man ikke direkte med egne penger. Dette betyr at pengene fortsatt står trygt på bankkontoen dersom noe skulle gå galt. Gjennom finansavtaleloven har kredittkortbrukere sterke rettigheter som forbruker. Hvis varen ikke blir levert, er mangelfull, eller selgeren bryter avtalen, kan man kreve pengene tilbake – ikke bare fra butikken, men også fra kortutstederen.

Denne delte ansvarsordningen mellom selger og kortutsteder gir en ekstra trygghet som ikke finnes ved bruk av vanlig bankkort. Ved betaling med debetkort trekkes pengene direkte fra kontoen, og det kan være vanskelig å få dem tilbake ved problemer.

Hvordan refusjon fungerer ved svindel

Prosessen for å få refusjon ved svindel starter normalt med at man kontakter selgeren direkte. Dersom man ikke får løst saken med selger, kontakter man banken eller kortselskapet og ber om å få reversert transaksjonen. Denne prosessen kalles «chargeback» eller kortreklamasjon.

Kortreklamasjon er en kjøpsforsikring som gir mulighet til å fremme krav overfor banken når man ikke når frem med et krav mot selger. For å få tilbake pengene må man ha:

• Brukt kredittkort eller Visa/Mastercard debetkort
• Handlet hos en næringsdrivende og ikke privatperson
• Et berettiget krav
• Forsøkt å løse saken med den næringsdrivende først

Det er viktig å være oppmerksom på at bankene ofte har korte reklamasjonsfrister, så man bør kontakte banken så fort man mistenker at noe er galt.

Anbefalinger fra Forbrukerrådet

Forbrukerrådet anbefaler i de fleste tilfeller betaling med kredittkort når man handler på nett. Ved bruk av kredittkort har man en lovfestet rett til å kreve pengene tilbake fra banken i flere situasjoner.

Sikkerhetskravene for netthandel er dessuten blitt strengere. Krav om sterk kundeautentisering (SCA) ble innført i hele EØS fra 2023, noe som betyr at alle betalinger på nettet må verifiseres med minst to sikkerhetsfaktorer.

Eksempler på situasjoner der kredittkort gir trygghet

Kredittkort gir ekstra trygghet i følgende situasjoner:

• Når varen ikke blir levert eller tjenesten ikke utføres
• Ved avlyste arrangementer eller kansellerte reiser
• Når selger ikke respekterer angreretten
• Hvis selger går konkurs
• Ved svindel

Moderne kredittkort har innebygde sikkerhetsfunksjoner som beskytter mot svindel og misbruk. Den viktigste er 3D Secure 2, som brukes under navnene Visa Secure og Mastercard Identity Check. Dette gir et ekstra sikkerhetslag som bekrefter at det faktisk er kortholder som gjennomfører betalingen.

Netthandel omfatter mer enn bare varer fra nettbutikker. Også kjøp av apper, abonnement på strømmetjenester, billetter i mobilapper og reisebookinger er netthandel, og i alle disse tilfellene er kredittkort det tryggeste alternativet.

Fleksibel økonomisk buffer

Kredittkort tilbyr en fleksibel økonomisk reserve som kan være verdifull i mange situasjoner. Denne funksjonen skiller seg fra tradisjonelle sparepenger, men kan fungere som et sikkerhetsnett når uforutsette utgifter oppstår.

Hvordan kredittkort gir økonomisk fleksibilitet

I motsetning til forbrukslån med en forhåndsavtalt sum, gir kredittkort en fleksibel låneramme som kan brukes etter behov. Denne kredittrammen kan være alt fra noen få tusen opp til 100 000 kroner, avhengig av inntekt og kredittverdighet. Med et kredittkort har man vanligvis inntil 45 dager rentefri kreditt, noe som betyr at man kan låne penger kostnadsfritt hvis hele beløpet tilbakebetales innen forfall.

Dessuten gir kredittkort muligheten til kun å betale et minimumsbeløp hver måned, typisk 1/60-del av utestående saldo (minimum 450 kr). Dette gir større økonomisk handlingsrom enn et lån med fast nedbetalingsplan.

Når det er nyttig å ha en kredittreserve

En kredittreserve kommer til nytte ved uforutsette utgifter som en ødelagt vaskemaskin eller tørketrommel. I tillegg kan et kredittkort fungere som en ekstra buffer på reise hvis det vanlige bankkortet blir stjålet eller slutter å fungere.

Ifølge gjeldsrådgivere i DNB kan kredittkort være en løsning ved uforutsette utgifter, men bare hvis man vet at man kan betale tilbake innen relativt kort tid. For eksempel, ved kjøp av en ny vaskemaskin til 5000 kroner som betales over to måneder, koster det bare rundt 75 kroner å bruke kredittkortet takket være den rentefrie perioden.

Forskjellen på kredittkort og forbrukslån

Mens kredittkort er fleksible med månedlige minimumsbetalinger, har forbrukslån en forutsigbar nedbetalingsplan. Forbrukslån har betydelig lavere rente enn kredittkort, men krever etableringsgebyr og renter fra dag én.

Som en tommelfingerregel: Hvis beløpet er under 30 000 kroner og kan tilbakebetales innen 8 måneder, er kredittkort ofte det rimeligste alternativet. For beløp over 30 000 kroner med tilbakebetaling over 10 måneder eller mer, er forbrukslån vanligvis et gunstigere valg.

Risiko ved å bruke kreditt som buffer

Imidlertid er det viktig å være oppmerksom på at kredittkort ikke bør være en erstatning for en ekte bufferkonto. Kredittkortgjeld blir fort dyr hvis den ikke tilbakebetales raskt, spesielt med renter som typisk ligger rundt 20%.

Gjeldsrådgivere oppfordrer derfor til å spare opp penger til en buffer fremfor å støtte seg på kreditt. Blir man avhengig av kredittkortet for å dekke løpende utgifter, kan det raskt oppstå en gjeldsspiral som er vanskelig å komme ut av.

Kjøpsbeskyttelse og reklamasjonsrett

Kjøpsbeskyttelse er en verdifull ekstrabeskyttelse som mange ikke kjenner til når de vurderer fordeler med kredittkort. Denne beskyttelsen kommer i tillegg til lovfestede rettigheter og gir ekstra trygghet ved alle typer kjøp.

Hva kjøpsbeskyttelse innebærer

Kjøpsbeskyttelse gjennom kredittkort gir mulighet til å få tilbake pengene hvis varen ikke leveres, er ødelagt, eller selgeren bryter avtalen. Dette kommer i tillegg til rettighetene man allerede har gjennom finansavtaleloven. Noen kredittkort tilbyr også utvidet beskyttelse som dekker varer som blir skadet eller stjålet innen en viss periode etter kjøpet, vanligvis 90 dager. Enkelte kort inkluderer også prisbeskyttelse, som refunderer prisforskjellen hvis prisen på en vare faller kort tid etter kjøpet.

Hvordan det fungerer i praksis

Prosessen starter med at man kontakter selgeren for å løse problemet. Dersom dette ikke fører frem, kan man henvende seg til kredittkortselskapet. Denne prosessen kalles ofte «chargeback». For å få pengene tilbake må flere faktorer være til stede: man må ha handlet på kreditt, kjøpt fra en næringsdrivende (ikke privatperson), det må være feil eller mangler på varen, og man må ha forsøkt å løse saken med selger først.

Eksempler på situasjoner der det er nyttig

Kjøpsbeskyttelse er særlig nyttig i følgende situasjoner:

• Ved kjøp fra useriøse nettbutikker eller utenlandske selgere
• Når et reisebyrå går konkurs før reisen starter
• Ved svindel eller hvis en vare ikke svarer til markedsføringen
• Når dyre gjenstander som elektronikk eller møbler blir skadet etter kjøp

Forskjell på kjøpsbeskyttelse og vanlig reklamasjon

Reklamasjon er en lovfestet rettighet mot selger ved feil eller mangler på en vare. I Norge kan man reklamere opptil fem år, avhengig av hvor lenge produktet er ment å vare. Kjøpsbeskyttelse gjennom kredittkort er derimot en tilleggstjeneste som gir bedre rettigheter enn de lovfestede reklamasjonsreglene.

Mens reklamasjon må fremsettes overfor selger, kan kjøpsbeskyttelse gjennom kortet også dekke situasjoner der selger har gått konkurs eller nekter å samarbeide. Dessuten dekker kjøpsbeskyttelse ofte tap, tyveri og skade i en avgrenset periode etter kjøpet, noe vanlig reklamasjon ikke omfatter.

Mulighet for betalingsutsettelse

Betalingsutsettelse på kredittkort er et mindre kjent alternativ som gir ytterligere fleksibilitet utover den vanlige rentefrie perioden. Denne muligheten kan være verdifull i bestemte situasjoner, men kommer også med kostnader man bør være oppmerksom på.

Hvordan betalingsutsettelse fungerer

Ved månedsslutt mottar man en faktura med oversikt over månedens transaksjoner. Her kan man velge å betale hele beløpet, minimumsbeløpet, eller søke om betalingsutsettelse for større kjøp. For å kvalifisere til betalingsutsettelse må kjøpet vanligvis overstige et bestemt beløp, for eksempel 500 kroner hos Morrow Bank og 2500 kroner hos Ikano Bank.

Når det kan være nyttig

Betalingsutsettelse er særlig nyttig ved større uforutsette utgifter eller når man ønsker å utnytte gode tilbud før lønningsdag. Dessuten kan det være en løsning når man midlertidig trenger ekstra tid til å betale, for eksempel ved sesongbaserte utgifter. Likevel bør man alltid vurdere om man faktisk kan betale innen rimelig tid.

Forskjell på rentefri og rentebærende utsettelse

Rentefri betalingsutsettelse betyr at det ikke påløper renter i utsettelsesperioden, men det kreves ofte et fast gebyr. Dette gebyret kan utgjøre en betydelig kostnad når man regner om til effektiv rente. For eksempel kan et gebyr på 295 kroner for 3 måneders utsettelse av 10 000 kroner tilsvare 2,95% av beløpet.

Eksempler på kort som tilbyr dette

• Morrow Bank: Tilbyr utsettelse i 3, 6 eller 9 måneder med gebyrer på henholdsvis 249, 329 og 449 kroner
• Nordea: Gir inntil 45 dagers rentefri betalingsutsettelse med mulighet for videre utsettelse mot rente
• Re:member: Tilbyr inntil 45 dagers rentefri kreditt med fleksibel tilbakebetaling

Samle poeng til reiser og hotell

Flere kredittkort gir muligheten til å samle verdifulle poeng som kan brukes til å redusere reisekostnader betydelig. Denne fordelen kan gi reiseopplevelser til en verdi av flere tusen kroner uten ekstra utgifter.

Hvordan bonusopptjening fungerer

Bonusopptjening skjer hver gang man betaler med kredittkortet, ikke bare på flyreiser. Med SAS EuroBonus Mastercard får man 10 Bonuspoeng per 100 kr på vanlige kjøp, 15 poeng per 100 kr på kjøp i utenlandsk valuta, og 20 poeng per 100 kr på SAS-billetter. Bank Norwegian-kortet gir mellom 0,5% til 5% CashPoints på kjøp. Dessuten kan man tjene opptil 100 poeng per 100 kr i over 500 nettbutikker.

Eksempler på fly- og hotellprogrammer

Nordmenn har primært to store lojalitetsprogrammer: Norwegian Reward/Spenn og SAS EuroBonus. SAS samarbeider med flere kredittkortselskaper, mens Norwegian har samarbeid med Bank Norwegian. Med EuroBonus kan man tjene poeng hos hoteller som Scandic (poengoverføring begge veier) og Thon Hotels (500 bonuspoeng per natt).

Hvordan bruke poengene effektivt

Poeng kan brukes til flyreiser, hotellopphold, leiebil og oppgraderinger. SAS-bonusreiser gir best valuta for poengene. Man kan dessuten booke en reise for andre hvis man selv ikke kan reise, eller opprette en poeng-delingsgruppe.

Begrensninger og utløpsdatoer

EuroBonus-poeng har gyldighet i 5 år fra de er opptjent, mens CashPoints varer ut året de opptjenes pluss to kalenderår. For diamantmedlemmer i EuroBonus utløper ikke poengene. Ved utløpsdato kan man booke fremtidige reiser, da billetten forblir gyldig selv om poengene senere utløper.

Sammenligningstabell

Konklusjon

Kredittkort tilbyr utvilsomt mange fordeler når de brukes riktig. Rentefri betalingsutsettelse, cashback, reiseforsikring, rabatter og kjøpsbeskyttelse representerer verdifulle funksjoner som kan gi både økonomiske besparelser og økt trygghet. Likevel er det viktig å huske at disse fordelene bare realiseres fullt ut dersom man betaler hele saldoen innen forfallsdato.

Den høye renten utgjør nemlig den største risikoen ved kredittkort. Effektive renter på 20-25% kan raskt akkumulere betydelige kostnader hvis man bare betaler minimumsbeløpet. Derfor bør kredittkort primært brukes som et betalingsmiddel med fordeler, ikke som en langsiktig finansieringsløsning.

Valg av riktig kredittkort avhenger først og fremst av personlig forbruksmønster. Reiser man mye, vil kort med reiseforsikring og poengopptjening gi størst verdi. Handler man derimot mye dagligvarer, kan Trumf-tilknyttede kort eller andre cashback-alternativer være mer fordelaktige.

Fleksibiliteten kredittkortet tilbyr fungerer dessuten som et økonomisk sikkerhetsnett ved uforutsette utgifter. Dette gjelder spesielt når man utnytter den rentefrie perioden klokt. Kredittkort bør imidlertid aldri erstatte en ordentlig økonomisk buffer eller brukes til å finansiere et forbruk man egentlig ikke har råd til.

Til tross for alle fordelene som er presentert i denne artikkelen, må man alltid vurdere kostnadene ved årsavgifter opp mot verdien av fordelene man faktisk kommer til å benytte seg av. Mange nordmenn ender opp med kort som ikke passer deres forbruksmønster, og får dermed ikke utnyttet fordelene fullt ut.

Alt i alt handler et smart kredittkortvalg om å forstå egne behov, bruke kortet ansvarlig, og betale regningen i tide. Gjennom grundig sammenligning av vilkår og fordeler kan man finne det kortet som passer best for sin økonomiske situasjon i 2025.