Mange eksperter anbefaler regnværsdagskonto; en ekstra sparekonto med kapital nok til å dekke uforutsette utgifter som kommer bardust og ellers ville torpedert månedsbudsjettet. En regnværsdagskonto vil slik beskytte deg mot å bli tvunget over på dyre akuttløsninger. For det er mye som kan skje. Vaskemaskinen kan finne på å takke for seg, kanskje du blir involvert i en ulykke hvor du er erstatningsansvarlig, eller du kan risikere å miste jobben eller bli permittert og må brått greie deg med langt mindre enn du hadde sett for deg. En regnværsdagskonto skal dekke dette, og mer, men kan den erstattes av et kredittkort?
Kun akutte utgifter
En regnværsdagskonto er ikke ment å være et uendelig «slush fund», men en konto du kan ty til når det strammer til. En god tommelfingerregel er at du bør beregne å ha 2 til 3 måneders inntekt. Har du utbetalt 40 000 kroner netto, bør du altså ha 80 000 til 120 000 kroner tilgjengelig. Men hvem har egentlig råd til å ha så mye kapital liggende på en sparekonto? De aller fleste av oss har boliglån og studielån å betale ned på, eller investerer i andre spareprodukter som gir bedre avkastning.
Forutsetter man slik at det kun er midlertidig, og kun akutte utgifter – hvorfor ta seg råd til å sette av pengene til ugunstige betingelser selv da?
Gratis lån – om du greier å betale tilbake
Kredittkort kan nemlig fungere som et gratis lån, om du greier å betale tilbake innen den rentefrieperioden er passert. Flere kredittkort, for eksempel Manchester United VISA, Santander Red VISA, Flexi VISA, Gebyrfri VISA, Shell Mastercard, yA Bank VISA, Komplett Bank Mastercard og Ikano VISA, har hele 50 dager rentefrihet. I disse 50 dagene trenger du ikke betale tilbake pengene, og det påløper heller ingen renter. Kredittkortene har også alle svært romslige betingelser med hensyn til kredittramme med opptil 100 000 kroner i låneramme; godt innenfor hva de fleste vil ha behov for å ha på en regnværsdagskonto.
Slik sett kan kredittkort fungere som en ypperlig erstatning for den tradisjonelle sparekontoen med elendig rente, og sovende kapital. Bare pass på at du ikke bruker mer på kredittkortet enn du greier å betale tilbake. En god regel er å ikke bruke mer enn det som er strengt nødvendig, selv om det er mye som kan friste og det kan være lett å la seg lede til å bruke langt mer fordi du har mulighet.
Men med en normal dose selvdisiplin, en grunnleggende forståelse av egen privatøkonomi, og et sindig forhold til eget forbruk, går det helt fint å erstatte regnværsdagskontoen med et kredittkort.